Acudo a un entrenador personal cinco veces por semana y ahora me encuentro en la mejor forma física de mi vida. No me habría sido posible contratar a Doug cuando era más joven, y tampoco podría permitírmelo ahora de no ser por la tecnología.
Doug reside en la costa oeste y me entrena a mí, y a docenas de personas más, a través de una aplicación.
Me programa los ejercicios que me agradan, toma en cuenta mis lesiones, supervisa mi esfuerzo, corrige mi forma y me envía mensajes de motivación. Ahora, gracias a la IA, tiene la oportunidad de crear entrenamientos aún más personalizados para un mayor número de clientes.
Imagino que la inteligencia artificial podrá sustituirle por completo, pero es importante que Doug sea una persona real.
Yo sé lo que él está viendo, y creo que está involucrado. Me parece que lo defraudaré si no me presento todos los días. No me preocuparía tanto si fuera un robot.
Mi experiencia con Doug es un ejemplo de cómo usar la tecnología para proporcionar a todo el mundo lo que antes se consideraba un servicio personal de alto nivel. Se trata del futuro no solo del fitness, sino también de la planificación financiera.
En realidad, todo el sector de servicios está a punto de transformarse. Al igual que la revolución industrial cambió la forma de fabricar y consumir bienes, la revolución tecnológica también lo hará con los servicios.
Cuando un producto puede fabricarse a gran escala, su mercado puede expandirse y segmentarse: hay quien quiere (y puede permitirse) bolsos Birkin y gente que prefiere bolsas de lona. Y lo mismo sucede con la planificación financiera.
La planificación financiera ya está en una fase de transición.
En primer lugar, la transición a planes de pensiones de contribución definida y el aumento de la expectativa de vida significan que más personas necesitan asesoramiento. Planificar la jubilación no es fácil; no se sabe cuánto tiempo vivirá usted o su cónyuge, ni qué problemas de salud surgirán, y aun así hay que decidir cuánto ahorrar, gastar e invertir. A veces, solo necesitará que alguien lo convenza de no vender cuando el mercado baje.
Una teoría predominante es que cuanto más dinero se tiene, más asesoramiento financiero se necesita. Pero todo el mundo necesita ayuda. Y cuanto menos se tiene, menor es el margen de error. Un buen asesoramiento no tiene tanto que ver con superar al mercado como con la planificación y la gestión de riesgos.
Tradicionalmente, los asesores financieros, los buenos que cobran solo una tarifa, solo aceptaban clientes con un patrimonio neto elevado, por lo general personas con al menos US$1 millón. Pero el asesoramiento robótico, que existe desde hace más de una década, cambió la economía del campo. La asignación automática de activos se volvió accesible para más personas, independientemente de su patrimonio neto.
Al inicio, los primeros en adoptar la tecnología fueron los millennials, que se sentían más cómodos al trabajar con ella y no tenían necesidades complejas. Ahora, la IA puede ofrecer un asesoramiento aún mejor, más adaptado a las necesidades individuales y capaz de conversar como un asesor humano. Incluso se la puede entrenar para que anticipe las peculiaridades del comportamiento que impiden que las personas tomen decisiones financieras poco óptimas.
Dicho esto, el futuro probablemente sea un modelo híbrido: el equivalente en planificación financiera de mi entrenador personal Doug.
En ese futuro hipotético, mi asesor financiero (llamémosle Warren) utiliza la inteligencia artificial para ayudarme a diseñar un cartera personalizada y para algunas comunicaciones básicas. Eso le deja a Warren más tiempo para su función principal: gestionar nuestra relación.
Un buen asesor es en parte planificador financiero y en parte terapeuta. Te obligará a tener conversaciones difíciles sobre cuestiones como la viabilidad de financiar la carrera musical de tu hijo de 40 años y los costos del final de la vida.
Supongo que los robots de inteligencia artificial podrían mejorar en este tipo de discusiones, pero ¿realmente querrías hablar con un robot después de que muera tu cónyuge y te hagas cargo de las finanzas del hogar por primera vez? ¿O cuando tu hijo se enfrenta a una enfermedad costosa? Las personas a menudo confían en sus asesores financieros en tiempos difíciles. Y están dispuestos a pagar una prima por un toque humano.
Hasta ahora, el mercado de asesoramiento financiero asistido por IA es pequeño, pero el crecimiento y la segmentación son inevitables.
Si tienes un fondo fiduciario, tu asesor puede utilizar algo de tecnología, pero aun así te dedicará mucho tiempo y atención. Si tienes más de US$100.000 pero menos de US$1 millón, probablemente terminarás con un asesor humano impulsado por IA que vigilará tu cartera y seguirá teniendo conversaciones difíciles.
Si tienes menos de US$100.000, probablemente dependerás completamente de la tecnología para administrar tu dinero, que, al menos en lo que respecta a la construcción de la cartera, pronto puede ser tan buena como un asesor de alto nivel.
Como dije, Doug me ha ayudado a estar en la mejor forma física de mi vida. No es una locura pensar que el mismo modelo asistido por IA podría ayudar a mucha gente a estar en mejor forma económica también.
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