Durante los últimos meses, tuve la oportunidad de hablar en una serie de conferencias sobre el impacto de la IA en los empleos financieros. Los intereses de mi público varían. Hay estudiantes y jóvenes profesionales preocupados por sus perspectivas laborales.
Otros son ejecutivos bancarios e inversores que se interesan por las perspectivas de costes de los empleados. Otros son clientes y reguladores que desean saber cómo la inteligencia artificial cambiará la experiencia y la protección de los clientes.
Y en algunos casos, están interesados en aprender sobre cómo aprovechar las oportunidades de vender a instituciones financieras establecidas o de competir con estas.
Para todos ellos tengo una respuesta.
Los avances de la inteligencia artificial de aproximadamente los últimos cinco años suprimirán por completo algunas amplias categorías de empleos financieros presentes desde hace muchas décadas.
No obstante, al igual que las innovaciones financieras anteriores, también crearán puestos de trabajo de dos maneras distintas. La mayor eficiencia y potencia de los métodos de inteligencia artificial creará oportunidades completamente nuevas, y el mejor rendimiento de los sistemas financieros estimulará el crecimiento en este sector.
Y aunque el resultado neto sea más y mejores empleos para las personas, se producirán trastornos masivos.
Los trabajadores que obtengan los nuevos trabajos no serán forzosamente, ni siquiera por lo general, las personas despedidas de los antiguos; y las compañías que exploten el crecimiento del sector financiero podrían ser empresas de reciente creación en lugar de instituciones consolidadas.
A los estudiantes y trabajadores del ámbito financiero no les queda más remedio que prepararse para el cambio; a los inversionistas, diversificarse entre las grandes instituciones financieras actuales y las prometedoras empresas innovadoras.
Los consumidores y los reguladores deberán anticipar cambios fundamentales en sus relaciones con las instituciones financieras, y la gente que busque oportunidades tendrá que prepararse para la fiebre del oro.
Dado que tanto los empleos en inteligencia artificial como los financieros son categorías amplias, es fácil perder el foco en el análisis de su impacto. Comenzaré con una versión específica, una breve historia de “conocer al cliente”. Tradicionalmente, esto significaba que un funcionario bancario conocía literalmente al cliente, incluida su familia, su empresa y sus socios comerciales.
En 1970, la Ley de Secreto Bancario de los Estados Unidos y leyes similares en otras jurisdicciones crearon los primeros puestos de trabajo especializados en KYC (pos sus siglas en inglés, conoce tu cliente).
Había poca automatización de cualquier tipo. El personal subalterno verificaba los nombres y direcciones de los clientes, visitaba las empresas de los clientes y verificaba la información con los registros oficiales.
Con el tiempo, se informatizó más de todo esto, pero el crecimiento del tamaño y la complejidad del sector financiero, además de las crecientes exigencias regulatorias, hicieron que la fuerza laboral de KYC creciera a pesar de que la tecnología hacía que cada trabajador fuera más eficiente.
En la década de 1990, organismos internacionales como el Banco de Pagos Internacionales (BIS, por sus siglas en inglés) y el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) fueron los impulsores de la regulación, y las normas globales reemplazaron a las normas nacionales fragmentadas.
El KYC pasó de documentar información básica sobre el cliente a garantizar que se habían llevado a cabo procedimientos complejos de diligencia debida; el enfoque pasó del producto al proceso. Esto requirió más automatización y la contratación de personal más especializado en KYC, incluidos más empleados de mayor rango y mejor remunerados.
En la década de 2000, la Ley Patriota de los EE.UU. convirtió el KYC de una actividad de monitoreo diseñada para proteger al banco de pérdidas crediticias y demandas mediante la exclusión de clientes sospechosos, en un brazo importante de la operación de aplicación de la ley, recaudación de impuestos, lucha contra el terrorismo, detección de corrupción y aplicación de sanciones del gobierno.
Esto aumentó enormemente la recopilación y el procesamiento de información necesarios, y el número de especialistas en KYC, que ahora incluían abogados, tecnólogos de la información y analistas. El KYC pasó de algunos obstáculos burocráticos necesarios para abrir una cuenta, a un monitoreo continuo e investigación profunda. KYC ahora emplea a algo así como el 10% al 15% de los trabajadores bancarios.
Casi todo esto se hará pronto con IA. Se necesitará un número relativamente pequeño de tecnólogos (especialistas en inteligencia artificial, no especialistas en KYC), junto con unas pocas personas de alto nivel para establecer políticas e investigar casos importantes.
Los ejércitos de investigadores pueden ser reemplazados por algoritmos que funcionen las 24 horas del día, los 7 días de la semana, que cotejen la información de los clientes con todo tipo de datos estructurados y no estructurados en Internet y que utilicen la comprensión del mundo que la inteligencia artificial ha desarrollado en los últimos años.
No hay duda de que habrá una carrera armamentista en la que la gente explotará la inteligencia artificial para engañar a los algoritmos bancarios, pero espero que a esta batalla se unan las agencias de seguridad gubernamentales en lugar de que los gobiernos contraten a bancos individuales para que realicen el trabajo.
Esto aumentará la demanda de luchadores contra el crimen, recaudadores de impuestos, antiterrorismo, reguladores anticorrupción y encargados de aplicar sanciones, junto con científicos de datos y desarrolladores de TI, no banqueros.
¿Qué pasará con los cientos de miles de empleados bancarios que trabajan en KYC?
Espero que todos tengan planes de respaldo. Es probable que la tecnología de inteligencia artificial implementada para realizar KYC abra más oportunidades de las que destruya. Después de todo, conocer a su cliente hace más que excluir a algunas contrapartes dudosas, lo ayuda a brindarle un mejor servicio y a encontrar nuevos clientes.
Aunque los detalles varían, el patrón básico de KYC se repetirá en otros departamentos del banco, como operaciones, cumplimiento y gestión de riesgos. Una actividad humana (los funcionarios del banco que conocen a sus clientes) se reemplaza por un proceso manual para personas más jóvenes.
La informatización hace que el proceso sea más eficiente, pero el crecimiento de las finanzas y las crecientes demandas de información hacen que el número de empleados siga aumentando.
Las tareas rutinarias se delegan a las máquinas, que son más rápidas, más baratas y más precisas, pero se necesitan humanos para su conocimiento del mundo: para saber que “Richard” y “Dick” pueden ser el mismo nombre, y que no hay ranchos de ganado en la Antártida, para ver con sospecha a un empleado gubernamental de bajo nivel que pide un préstamo para comprar un yate.
Los recientes avances en inteligencia artificial significan que las computadoras ahora son mucho más rápidas, más baratas y más precisas que los humanos también para estas tareas de conocimiento del mundo.
El sistema financiero del 2030 creará mucho más valor económico que el de 2025 y ofrecerá muchas más oportunidades de empleos buenos y bien remunerados, pero la mayoría de los empleos de 2030 serán muy diferentes de los de 2025.
Gran parte del valor económico de las finanzas en 2025 lo realizarán máquinas, y los trabajadores financieros humanos exitosos de 2030 serán los que exploten el poder de la IA, no los John Henrys que intenten competir con ella.
Esta nota no refleja necesariamente la opinión del consejo editorial de Bloomberg LP y sus propietarios.
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