Bloomberg Línea — América Latina registró pérdidas por US$16.000 millones relacionadas con catástrofes naturales durante 2023. De este monto, solo US$5.100 millones estaban asegurados (0,21% del PIB regional), lo que refleja la amplia brecha de adopción de seguros en la región, en especial aquellos que son voluntarios.
Los riesgos naturales de la región son diversos: huracanes en México y parte del Caribe, pero también sequías, incendios, inundaciones y otros más en Sudamérica. Muchos de estos relacionados con el cambio climático, que está incrementando la severidad y frecuencia de los fenómenos, dijo a Bloomberg Línea el presidente de Reaseguro de Swiss Re para la región Andina y Chile, Eduardo Garduño.
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“Estamos en el contexto de ver qué sucede con todos estos desastres naturales que están ocurriendo a nivel global y en toda la región. Aunque la brecha de seguros sigue siendo bastante amplia, en especial en Colombia y la región Andina. Estamos hablando del 2% de penetración en la región”, precisó Garduño.
Si se toman en cuenta las cifras globales, la tendencia es similar. En 2023 se registraron 142 catástrofes naturales, con pérdidas económicas de US$280.000 millones, de las cuales solo US$117.000 estaban asegurados. La catástrofe más costosa fue el terremoto en Turquía y Siria, con pérdidas aseguradas por US$6.200 millones, de acuerdo con Swwis Re Institute.
¿La frecuencia de las catástrofes incrementará el precio de las pólizas?
Para Garduño, la penetración de los seguros en la región, en especial aquellos voluntarios, es baja. “Es la falta de conciencia de que un seguro te puede ayudar a ser resiliente ante un evento catastrófico”, explicó.
La brecha de cobertura de seguros, añadió, es un desafío que tiene la industria para que los usuarios comprendan cómo un seguro puede equilibrar los resultados en un futuro, pues se pagan sobre un riesgo que puede ocurrir.
Pero además, Garduño dijo a Bloomberg Línea que la severidad y la frecuencia con que están ocurriendo las catástrofes naturales tiene una tendencia a incrementar los costos de los seguros en la región.
“Las urbes siguen aumentando. Las costas, los edificios, los hoteles, cada vez son más y más costosos. Todo esto incrementa los costos”, indicó.
Así mismo, expresó que el valor de los seguros es un equilibrio entre el valor económico y el riesgo cubierto. “Si consideramos lo que te decía antes, que las ciudades siguen creciendo y los riesgos, su frecuencia y severidad, siguen en aumento, sumado a un aumento de los bienes asegurados, va a haber más necesidad de seguros. Si tienes bienes más caros, el seguro será más caro”.
En la región, la mayoría de pólizas destinadas a cubrir riesgos naturales están en el sector agrícola, según Garduño. Para este tipo de coberturas se utilizan los seguros paramétricos, que ofrecen protección frente a riesgos que no estarían suficientemente cubiertos por otro tipo de seguros o sobre bienes que anteriormente se consideraban no asegurables.
Por el lado de costos, un seguro tradicional es más complejo desde su proceso administrativo y estimación de los daños, explicó el presidente de Reaseguro de Swiss Re para la región Andina y Chile. “El costo paramétrico depende del índice. Si pones un índice muy bajo, a lo mejor es más frecuente que otro, entonces podría ser más costoso”, precisó.
Las catástrofes naturales del mundo en cifras
Las pérdidas mundiales aseguradas por catástrofes naturales ascendieron a los US$60.000 millones en el primer semestre de 2024, un 62% por encima de la media de los últimos 10 años. Los primeros seis meses del año en curso, según Swiss Re Institute, se consolidaron como el segundo semestre más costoso de la historia en pérdidas aseguradas por fuertes tormentas, con US$42.000 millones, un 87% más que en los últimos diez años.
Las tormentas fuertes, principalmente en Estados Unidos, causaron el 70% de los siniestros asegurados en todo el mundo.
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Pero además, en un momento en el que uno de los mayores huracanes de los últimos 100 años, el huracán Milton, está dejando múltiples afectaciones en su paso por el estado de Florida, Estados Unidos, un equipo de economistas de Allianz Trade publicó un dato revelador: los ciclones tropicales causan diariamente un promedio de US$78 millones en daños económicos globales, según el estudio The global economic ripple effect of cyclones.
El informe explica que en Estados Unidos los costos económicos han aumentado drásticamente. Mientras en la década de 2010 a 2019 se enfrentaron pérdidas por US$731.000 millones debido a los superhuracanes Harvey, Irma y María, en la década actual ya se han producido daños por valor de US$460.000 millones, el doble de las pérdidas totales de 1980 a 1999.
“El calentamiento global, la creciente urbanización y la concentración de residentes en zonas costeras densamente pobladas deberían empeorar los impactos de los ciclones tropicales. En la mayoría de los escenarios de emisiones, excepto en el caso de la vía de bajas emisiones, se espera que la población expuesta a ciclones tropicales aumente significativamente para 2100. En un ‘mundo invernadero’, el número de personas afectadas podría aumentar un 23% para 2050 y un 84,2% para 2100″, señalaron los economistas de Allianz Trade.
