La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) intervino este jueves a la Caja Rural de Ahorro y Crédito Raíz S.A. (Caja Raíz), luego de hallar una serie de irregularidades y fallas en la administración de la entidad financiera que volvieron su situación insostenible.
La SBS realizó la intervención en cumplimiento del mandato constitucional que la obliga a cautelar los intereses del público ahorrista y la estabilidad del sistema financiero, como ha ocurrido anteriormente. De acuerdo a la entidad, se percibió un “significativo deterioro” de la solvencia de Caja Raíz, lo que llevó a que se habilitara una causal de intervención establecida por ley.
“El significativo deterioro de la solvencia de Caja Raíz es consecuencia de una deficiente administración, principalmente de la cartera no minorista, que la llevaron a realizar provisiones de gran magnitud y, por lo tanto, a registrar pérdidas en los últimos años. Adicionalmente, se han identificado situaciones irregulares debido a severas deficiencias de control y gobierno corporativo, a nivel de la gerencia y el directorio, que han tenido un impacto adverso en los resultados”, precisó la entidad supervisora.
¿Qué pasó con Caja Raíz?
Entre las razones de la intervención, se detalla que la Caja Raíz sumaba pérdidas que ascendían a 44,3 millones de soles, mientras que su patrimonio efectivo se redujo un 70,31% entre junio de 2022 y el mismo mes de este año.
Al 30 de junio de este año, Caja Raíz reportó un patrimonio efectivo de 60,7 millones de soles y un ratio de capital global de 6,80%. Pero al incoporar las pérdidas de la entidad, el patrimonio efectivo se redujo a 16,5 millones de soles y el rato de capital global retrocedió a 1,94%.
Según información de Equilibrium Financiero, Caja Raíz concentra el 41% del total de los créditos de las cajas rurales. Este total asciende a 938.808 soles a la fecha. Mientras tanto, la entidad intervenida representa el 45% del total de depositos en cajas rurales, los cuales ascienden a 784.022 soles.
De acuerdo con Jorge Mogrovejo, superintendente Adjunto de Banca y Microfinanzas de la SBS, la Caja Rural Raíz representa el 0,2% del total de depósitos del sistema financiero y el 1,74% del total de depósitos de las empresas microfinancieras.
De otro lado, Equilibrium Financiero reportó que la entidad financiera -cuyo cese de operaciones será efectivo desde este 10 de agosto- cuenta con una tasa de morosidad que asciende a 26,93% al mes de junio, comparada con una tasa de morosidad de 12,99% en junio de 2022.
Caja Raíz: ¿Qué pasará con quienes tienen ahorros en la entidad?
Por mandato de la SBS, cuando se da la intervención de una entidad supervisada se activa el Fondo de Seguro de Depósitos (FSD), con el objetivo de proteger a las personas afectadas por los malos manejos de la firma financiera.
En el caso de la intervención a la Caja Raíz, la SBS enfatizó en un comunicado que el Fondo de Seguro de Depósitos cubrirá los fondos de los ahorristas hasta por un monto máximo de 123.920 soles. De acuerdo con la entidad supervisora, el 96% de los ahorristas de la Caja Raíz podrá recuperar el 100% de sus ahorros con los recursos del FSD.
“Mañana, el FSD anunciará la entidad del sistema financiero que se hará cargo de la devolución de los ahorros. El anuncio se realizará a través del portal institucional de la SBS”, dijo la entidad pública. Asimismo, se difundirán avisos en medios de comunicación y en la página web de Caja Raíz.
¿Qué pasará con quienes tienen créditos con la entidad?
La SBS también aclaró que los pagos de créditos con Caja Raíz se tendrán que seguir realizando. Según su comunicado, las personas que tengan préstamos u obligaciones financieras podrán realizar los pagos en las cuentas que tiene Caja Raíz en el Banco de Crédito del Perú (BCP), Banco BBVA, Scotiabank y Banco de La Nación.
“En los próximos días, se comunicarán los otros canales de atención para atender el pago de préstamos u otras obligaciones”, puntualizó la SBS.
Finalmente, la entidad dispuso los siguientes canales para los clientes de Caja Raíz con e objetivo de absolver sus consultas:
- Línea telefónica gratuita a nivel nacional: 0-800-10840 (en el horario de lunes a viernes de 8:00 am. a 5:30 pm.)
- Chat: www.sbs.gob.pe/chat (en el horario de lunes a viernes de 8:00 am a 5:30 pm).
- Buzón de consultas: www.sbs.gob.pe/usuarios/consultas
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