Ciudad de México — Nu Holdings espera reducir el nivel de rendimiento que ofrece su cuenta de ahorro en México y mantener la propuesta de valor en el producto que ha impulsado el crecimiento de usuarios en el país, su segundo mayor mercado después de Brasil.
“Incrementamos el nivel de características, incrementamos la propuesta de valor a medida que reforzamos la marca y esperamos ser capaces de reducir el rendimiento mientras mantenemos la mejor propuesta de valor”, dijo David Vélez, CEO del neobanco brasileño, en llamada con analistas tras presentar el reporte trimestral.
El ejecutivo comentó que inicialmente dependían mucho del rendimiento porque no tenían muchas características, pero han incrementado las funcionalidades, por lo que anticipó que para finales de este año será “un producto muy distinto”.
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Nu México lanzó la cuenta de ahorro con rendimiento de 9% anual en mayo de 2023 y en noviembre de ese año la subió a 15%, en medio de la competencia de tasas con otras fintechs. En abril redujo el rendimiento a 14,75% tras el recorte a la tasa de referencia en Banco de México.
La empresa, que en México opera como sociedad financiera popular (sofipo), ha introducido funciones para el producto como realizar depósitos en efectivo a través de sucursales del supermercado Soriana y en los próximos meses incorporará opciones de rendimientos a plazo fijo.
Vélez señaló que las cuentas de depósito como producto son la principal fuente de ganancias de los bancos establecidos y consideró que tendrán que ofrecer mayores rendimientos al ahorro de sus clientes para conservar a muchos de ellos.
“Al final en este mundo no hay tantas barreras de entrada y no puedes tener a los consumidores atrapados, se van a ir con quien les dé la mejor opción y creemos que estamos en camino a construir ese producto en esa categoría”, expresó el directivo a analistas.
Licencia bancaria es crítica a futuro
Cuestionado sobre si obtener la licencia bancaria es crítico para acelerar el crecimiento de Nu México, David Vélez dijo que pueden seguirlo haciendo bajo la figura de sofipo, pero sí será crucial para los planes a largo plazo.
El ejecutivo indicó que existen algunos “cuellos de botella” que eventualmente se convertirán en “problemas reales” para sus productos, como el seguro de depósitos —en las sofipos los ahorros están asegurados por el equivalente a unos MXN$203,895 por persona y en los bancos por $3,3 millones— y la capacidad para retirar efectivo o hacer depósitos mediante corresponsales bancarios.
Vélez comentó que el proceso de la licencia bancaria avanza conforme a sus expectativas y están trabajando activamente con el regulador, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), respondiendo preguntas.
“No es un proceso fácil, no es rápido, pero hasta ahora hemos escuchado buenas palabras de regulador sobre permitir que nuevos jugadores obtengan licencias bancarias para traer más competencia al sistema bancario mexicano”, dijo Vélez.
El presidente de la CNBV, Jesús de la Fuente, dijo a Bloomberg Línea en abril que difícilmente se aprobaría este año la solicitud de Nu y otras entidades que pidieron licencias bancarias ante la autoridad.
