Ciudad de México — Now, el banco digital de Invex, se sumará a la lista de instituciones financieras que ofrecen productos de ahorro con rendimiento, pero sin participar en la llamada guerra de tasas que protagonizan varias sociedades financieras populares (sofipos) y bancos.
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Luis Pineda, director general de Now, afirmó en conferencia de prensa que esta batalla no es sostenible ni para los inversionistas ni para los propios clientes, porque afecta la experiencia del usuario que contrata un producto a una tasa que meses después cambia, tiene límites o condiciones.
“La tasa con la que lancemos va a ser estable, sostenible en el tiempo e igualmente atractiva para los clientes”, dijo el directivo en un evento para presentar la tarjeta de crédito de aprobación total del neobanco.
En entrevista posterior, Luis Pineda detalló que contemplan ofrecer un rendimiento de alrededor de 10% anual, nivel que considera viable en momentos donde la tasa de referencia de Banco de México (Banxico) se ubica en 11%.
“Para que salga la ecuación tendrías que darle 10,5% de rendimiento al cliente o menos, no más. Si le das 12, 13% o te vas al 15% ya estás pagando adicional a lo que captas por fondeo”, mencionó.
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El directivo dijo que el producto de ahorro con rendimiento, que prevén lanzar en los próximos dos meses, les ayudará en la adquisición de clientes —actualmente tienen cerca de 200.000—, aunque la monetización de los mismos vendrá de los productos de crédito.
La propuesta de la entidad digital busca colocarse entre la oferta de los bancos tradicionales, que históricamente han dado rendimientos nulos o bajos sobre el dinero que los clientes tienen en cuentas de débito, y las fintech con licencia de sofipos que dan tasas de hasta 15% para captar clientes y recursos, como Nu, Stori, Klar, el banco Ualá y más recientemente Mercado Pago.
Algunos de estos participantes ajustaron el rendimiento que ofrecían después de que Banxico recortó su tasa de referencia, por ejemplo, la tasa de Klar pasó de 17% a 11,15% en inversiones fijas a un año; mientras Nu la recortó de 15% anual en las cuentas con liquidez 24/7 y la llevará a un nivel de 14,25% en los próximos días. Stori y Ualá aún mantienen los rendimientos de 15% anual, misma tasa que anunció Mercado Pago el pasado 1 de julio para el producto de inversión que tiene con la casa de bolsa GBM.
El rendimiento al que apunta Now se ubicaría en un nivel más cercano al que ofrece Bineo, el banco digital de Banorte, de 75% de la tasa vigente de CETES a 28 días, que actualmente representa un 8,3%.
En opinión de Pineda, si bien las altas tasas pasivas sobre los depósitos resultan insostenibles en el tiempo, los productos de ahorro con rendimiento llegaron para quedarse y los jugadores digitales como ellos tienen mayor facilidad de implementarlo de un día a otro en comparación con un competidor tradicional que enfrenta mayores costos para hacerlo posible.
Esta historia se actualizó a las 17:01 horas con información en el séptimo y octavo párrafo
