Ciudad de México — La guerra de tasas entre las fintech y algunos bancos dejó atrás los rendimientos de 15% ante el ciclo de recortes de Banco de México (Banxico), pero la batalla por los consumidores persistirá a medida que más entidades financieras incorporan este tipo de productos.
Las cuentas de ahorro con rendimiento que se popularizaron en 2023, apoyadas por los niveles récord de la tasa de referencia y la transformación de fintech en sofipos y bancos con estrategias agresivas para aprovechar la posibilidad de captar dinero del público, moderarán los rendimientos que ofrecen en 2025 a medida que continúe el ciclo de recortes del banco central.
“El spread entre la tasa que ofrecían y de la tasa real se abre y se vuelve mucho más complicado ofrecer tasas tan agresivas”, dijo Álvaro Vertiz, socio de la firma de consultoría DGA Group, a Bloomberg Línea.
El especialista en el sector financiero estimó que los rendimientos en las cuentas de ahorro a la vista seguirán por encima de la tasa de referencia para mantenerse atractivos, aunque por uno o dos puntos porcentuales, sin regresar a los niveles de 15% que se vieron en años pasados.
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La tasa de interés que Banxico mantuvo en 11,25% de marzo de 2023 a febrero de 2024 se ha recortado en cinco ocasiones desde entonces. El consenso de los analistas consultados en la más reciente encuesta Citi de Expectativas anticipó que en la reunión de febrero el banco central hará otro movimiento a la baja y que la tasa de referencia cerrará 2025 en 8,50%.
Entidades financieras como Nu México comenzaron a reducir los rendimientos de 15% en los depósitos con disponibilidad inmediata desde abril de 2024, mientras Stori y Ualá lo hicieron en los últimos meses del año.
Vertiz señaló que además de la trayectoria de la política monetaria, el estado de maduración en el que están entrando algunas fintech tras captar clientes con estos productos de ahorro podría llevar a un cambio en su estrategia corporativa y con ello de los rendimientos que ofrecen.
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La guerra de tasas también experimenta una mayor competencia que cuando inició, ante la llegada de nuevos jugadores que incorporaron los ahorros con rendimiento a su portafolio, como Bineo y Openbank. Incluso participantes tradicionales como Sabadell adoptaron la estrategia como una forma de crecer el negocio minorista.
El próximo desafío para las fintech será mantener y rentabilizar al cliente con servicios complementarios, lo que explicaría el interés de varios participantes por transformarse en bancos, consideró el especialista.
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“Ya no solo te ofrezco captación, te ofrezco nómina, inversión. La forma de retener un clientes es seguir ofreciendo productos financieros atractivos y útiles”, dijo en entrevista.
