Ciudad de México — Fitch Ratings asignó calificaciones al banco mexicano Bankaool seis años después de que la agencia le retiró las mismas por una decisión de la propia institución financiera.
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La agencia le otorgó una calificación de ‘BBB+(mex)’ —nivel dentro del grado de inversión— en la escala nacional de riesgo contraparte de largo plazo con perspectiva estable y de ‘F2(mex)’ de corto plazo.
Fitch Ratings explicó en un comunicado que la calificación refleja el modelo de negocio en proceso de transformación de Bankaool, impulsado por la llegada de un nuevo accionista en 2023 que aportó MXN$291 millones durante el primer trimestre de este año.
“Fitch espera que dichas aportaciones continúen y ayuden a consolidar la operación; en el mediano plazo la agencia espera que la capitalización se apoye por la generación interna de utilidades”, mencionó en el comunicado.
Bankaool, que tiene su antecedente en la Unión de Crédito Grupo Progreso y el intermediario financiero Agrofinanzas, obtuvo su licencia bancaria en 2012 y reinició operaciones de banca tradicional con su nombre actual en 2019.
Fitch Ratings le retiró las calificaciones en 2018 debido a que la institución financiera decidió dejar de participar en el proceso, previamente la agencia había colocado las calificaciones de la entidad en estatus de observación en evolución porque Bankaool carecía de nuevos planes de negocio y tenía un nivel muy reducido de activos productivos luego de que Bx+ le compró la titularidad sobre derechos de crédito.
El año pasado Grupo OMNI, encabezado por el empresario costarricense Moisés Cháves, se convirtió en propietario de Bankaool, con el objetivo de capitalizar el banco, impulsar su digitalización y ampliar tanto el portafolio como la presencia de la entidad financiera.
Cháves tiene planes de lanzar una Oferta Pública Inicial (OPI) de Grupo OMNI entre 2025 y 2026, lo que le permitiría dirigir recursos a la expansión del Bankaool en México y el extranjero, con planes de comprar un banco en Estados Unidos y en países de Latinoamérica.
Fitch indicó que los resultados de esta transformación aún son incipientes, pero espera que sean sostenibles en el mediano plazo.
También apuntó que el banco comenzó a mejorar su rentabilidad por el crecimiento consistente de los negocios, así como la recuperación de la cartera con problemas y la venta de algunos bienes que contribuyeron a las utilidades.
Fitch espera que la rentabilidad de Bankaool sostenga esta tendencia de mejora, respaldada por la consistente expansión de la cartera de crédito en un ambiente de tasas de interés elevadas y procesos de originación mejorados que podrían seguir conteniendo el aumento de los costos crediticios.
Sin embargo, la calificadora mencionó que los controles de riesgos del banco aún deben ser probados, en particular en negocios como los servicios financieros a personas, donde no cuenta con experiencia suficiente.
Además, la la calidad de activos está limitada por el riesgo de concentración de cartera, “los 20 acreditados principales representaron 2.6x su capital común de nivel 1 (CET1) o 47.9% de la cartera de crédito total”, mencionó la agencia calificadora.
