Ciudad de México — La fintech mexicana Aviva levantó US$5,5 millones en una ronda semilla, capital que usará para ampliar su presencia en el país y aumentar su oferta de productos en busca de alcanzar la rentabilidad en 2025.
En la ronda participaron Krealo, el fondo de capital de riesgo del holding Credicorp; Ignia Partners, Carao Ventures, Rainforest Capital, DCG y los inversionistas actuales Wollef, Newtopia, 500 Global y Magna VC, informó la startup en un comunicado.
Aviva ofrece créditos a personas y pequeños negocios, con un enfoque en atender a poblaciones con menos de 50.000 habitantes que principalmente están en la economía informal. Las solicitudes se realizan mediante videollamadas con un bot en quioscos físicos y son procesadas en minutos.
Con los recursos, la empresa que actualmente opera en 26 ciudades en seis estados (Ciudad de México, Estado de México, Hidalgo, Morelos, Puebla y Tlaxcala) busca duplicar su presencia a más de 50 ciudades en diferentes zonas del país, incluyendo destinos de playa, dijo en entrevista Filiberto Castro, coCEO y fundador de la fintech.
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El directivo comentó que también lanzarán una tarjeta de crédito en los próximos seis meses y establecerán más alianzas con empresas minoristas para ofrecer créditos dentro de sus tiendas.
La fintech proyecta que la inyección de capital le permitirá crecer su portafolio a más de MXN$500 millones y alcanzar la rentabilidad en 2025, cuando cumplirá su tercer año de operaciones.
“Nuestro negocio es escalable, sumamente eficiente, nuestros modelos usan tecnología única y están demostrando su poder de discriminación. Creo que el conjunto de esas tres cosas nos llevan a que sin duda busquemos ser rentables en el siguiente año”, dijo Castro a Bloomberg Línea.
Entorno selectivo
El levantamiento de capital de Aviva en una ronda sobresuscrita representa una de las mayores recaudaciones en etapa semilla registradas este año en México, después de la fintech YoFio, que en febrero levantó US$10 millones en una combinación de capital y deuda.
Este nuevo financiamiento llega casi dos años después de una ronda pre-semilla de US$2,2 millones que Aviva anunció en diciembre de 2022, en medio de una caída de fondeo para startups ante la subida de las tasas de interés de los bancos centrales y desafíos macroeconómicos.
De acuerdo con la consultora CB Insights, en el periodo abril-junio de 2024 el fondeo a startups a nivel global creció por segundo trimestre consecutivo, aunque el entorno de inversión es más cauteloso y selectivo.
“Sí sentimos que subieron los estándares, que hay procesos mucho más rígidos, más serios, más profundos también de análisis para para invertir en una compañía, lo vivimos nosotros y es también lo que escuchamos de parte de diferentes fundadores”, comentó Filiberto Castro.
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El directivo comentó que los recursos de la ronda pre-seed les permitieron experimentar y validar hipótesis para asegurar el funcionamiento de su modelo, y con esta nueva inyección de capital, así como una línea de crédito que anunciarán próximamente, piensan acelerar la implementación.
Para evaluar las solicitudes de crédito, Aviva se apoya en lo que su tecnología capta durante la videollamada, como los gestos, la voz o las respuestas de la persona y también en el análisis de fuentes convencionales y alternativas de información, como el buró de crédito, la antigüedad de la línea telefónica del consumidor o los datos sobre la ciudad donde reside, explicó David Hernández, cofundador y coCEO de la empresa.
Hernández consideró que el funcionamiento del modelo se refleja en que el índice de morosidad (IMOR) de la entidad sea de 4,2%. “Hay fintechs o competidores tradicionales enfocados más en el segmento de Aviva y las tasas de morosidad suelen ser de doble dígito”, mencionó.
La empresa otorga líneas de crédito por hasta MXN$20.000, aunque el monto promedio de los préstamos es de MXN$5.500, con una tasa de interés de alrededor de 20%.
Aviva, que actualmente opera como una sociedad financiera de objeto múltiple (sofom), contempla convertirse en un banco en el mediano plazo y eventualmente expandirse a otros países emergentes.
Esta historia se actualizó a las 13:03 horas con una modificación en el segundo párrafo para reflejar una corrección en el nombre de uno de los fondos ante una errata en el comunicado original de la empresa.
