Ciudad de México — Bankaool, un banco regional mexicano, fue puesto en revisión especial negativa por la calificadora de riesgo crediticio S&P Global Ratings ante presiones en sus niveles de capitalización y liquidez, en medio de un proceso de adquisición por parte del costarricense Grupo OMNI.
La agencia dijo en un comunicado que observaba que los niveles de capitalización del banco se debilitaban por las recurrentes pérdidas netas en ausencia de inyecciones de capital para compensarlas.
“El banco opera con políticas de liquidez agresivas considerando la alta concentración en su base de depósitos y su modesta posición de activos líquidos para afrontar alguna contingencia, así como condiciones de financiamiento más limitadas”, escribió S&P Global Ratings.
La revisión se da en paralelo a una reducción en la calificación crediticia de largo plazo del banco de, mxB+ a mxB-, del cuarto al sexto lugar dentro del grado especulativo. El estatus de revisión especial negativa implica una probabilidad “de una en dos” de otra baja durante los siguientes 90 días.
El probable retoceso dependerá de la recepción de recursos de quienes serán los nuevos accionistas de Bankaool. Grupo OMNI, encabezado por Moisés Chaves, se comprometió a fortalecer la posición financiera del banco, incluso antes de tener la aprobación de la venta de la institución.
“Si así sucediera, podríamos revisar favorablemente nuestro escenario base”, escribió S&P.
Bankaool dijo en respuesta por escrito a Bloomberg Línea estar convencido que el desempeño de la compañía, permitirá a S&P revisar la calificación crediticia de manera favorable.
“Tanto la inversión de los nuevos accionistas como su gestión y el modelo de negocios que impulsará el desarrollo de productos y servicios ágiles y centrados en la tecnología, son factores que se reflejarán en los resultados financieros por venir”, dijo el banco en su respuesta.
El banco agregó que las condiciones financieras del banco de un periodo previo son conocidas por los accionistas que llevan el proceso de inversión, aún sujeto de la aprobación de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Los inversionistas, encabezados por Chaves, ven potencial en el arraigo regional del banco y en su licencia digital.
“Constituyen una plataforma ideal para el desarrollo de un banco que se convierta en el corazón financiero de un ecosistema digital de servicios que resuelva distintas necesidades entre los usuarios del un mercado exponencial como lo es el mexicano”, agregó Bankaool, en su respuesta.
En marzo, el banco anunció una inversión millonaria para desarrollo tecnológico y comercial por parte del grupo encabezado por Chaves.
“Nuestra prioridad es generar experiencias únicas con nuestros usuarios, queremos ser un sentimiento de satisfacción para quienes utilicen nuestros servicios” dijo Moisés Chaves, en un comunicado.
El banco, fundado en 2019 a partir de Unión de Crédito Grupo Progreso, tiene cinco depositantes principales que representan el 20% de su base de depósitos, dijo la calificadora. Mientras que su base de fondeo está compuesta casi en su totalidad por depósitos: 65% son minoristas y 35% mayoristas.
Los bancos mexicanos deben cumplir con un mínimo del Índice de Capitalización (ICAP) del 8% más un suplemento de conservación de capital de 2,5% constituido con capital fundamental, por lo que deben contar con un ICAP total mínimo de 10,50%, de acuerdo con Basilea III.
Bankaool registró un ICAP de 11,5%, un nivel que, si bien está por arriba del mínimo regulatorio, es el más bajo de los alrededor de 50 bancos que integran a la banca múltiple, de acuerdo con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
El 30 de junio de 2020 las autoridades financieras mexicanas anunciaron la revocación de autorización e inicio de la liquidación de Banco Ahorro Famsa, en ese entonces ese banco registró un ICAP de 11,34%.
Esta historia fue actualizada el 18 de abril a las 14:38 horas a partir del párrafo siete con posición de Bankaool.
