Entre los años 2019 y 2023, el sistema financiero ecuatoriano registró cerca de 13 millones de consultas por créditos. Al desagregar por género, vemos que las consultas realizadas a mujeres aumentaron del 44,60% al 47,07%, lo que implica que más mujeres demandan créditos en el país.
Sin embargo, en términos de acceso concreto al crédito, solo 37 de cada 100 créditos que se entregan se destinan a la población femenina, en consonancia con su participación en el mercado laboral (33,7% de empleo adecuado al 2023).
Los datos surgen de un informe denominado Barómetro del Acceso al Crédito, que fue confeccionado por la firma de big data Equifax, en colaboración con la Universidad Andina Simón Bolívar (UASB). La investigación toma datos del período 2019 - 2023.
El documento especifica que el incremento de la demanda de crédito por parte de mujeres puede explicarse debido al crecimiento en cerca de 10 puntos de hogares encabezados por mujeres.
Concretamente, y de acuerdo con el Instituto Ecuatoriano de Estadísticas y Censos (INEC), entre 2010 y 2022 el porcentaje de mujeres jefas de hogar pasó de 28,7% al 38,5%.
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El estudio detalla, además, que la banca privada se ha mantenido como aquella que más créditos otorga a mujeres (56 de cada 100), seguida por las cooperativas de ahorro y crédito (42 de cada 100).
Otros datos del Barómetro de Acceso al Crédito
Estos fueron algunos de los hallazgos del estudio:
Liderazgo millennial en madurez financiera
Entre los cuatro años analizados, los millennials (generación Y) en Ecuador representan 44 de cada 100 créditos desembolsados. Según destaca el documento, esta generación muestra una alta demanda de servicios crediticios tecnológicos e innovadores y ha avanzado significativamente en materia de educación financiera.
Según el análisis de 2023 sobre la distribución generacional del acceso a créditos en Ecuador, la Generación Y, nacida entre 1981 y 1996, ostenta la mayor participación con un 33%, especialmente en bancos privados (35,49%). Le sigue la Generación X (1965-1980), con un 20,29%, predominando en la banca pública (20,75%).
Los Baby Boomers (1946-1964) representan el 15,23%; la Generación Z (1997-2010), el 8,29%; y la Generación silenciosa (antes de 1946), el 0,49%. Este crecimiento está en consonancia con el avance de la generación nativa digital y el mayor acceso a plataformas virtuales.
Predominio de personas solteras en operaciones crediticias
55 de cada 100 operaciones crediticias se dirigen a personas solteras, marcando un cambio respecto a la tendencia previa que favorecía a las personas casadas.
El análisis del acceso a créditos por estado civil entre 2019 y 2023 muestra que los solteros dominan tanto en microcréditos (55%) como en créditos de consumo (55,03 %), con un incremento en su participación a lo largo del período.
Los casados, aunque con una participación significativa, muestran una tendencia decreciente en estos segmentos. En contraste, el crédito de vivienda está más equilibrado, con el 95 % de las operaciones destinadas a solteros y casados. Estos patrones sugieren que los solteros buscan más capital para emprendimientos y consumo, mientras que los casados y solteros son los principales beneficiarios de créditos hipotecarios a largo plazo.
Análisis territorial
En cuanto a la cartera bajo la visión de plaza de origen, se destacan las provincias de Pichincha, Guayas y Manabí en cuanto al monto y número de operaciones de crédito concedido. Al cierre de 2023, esta situación se ha mantenido, aunque se observa que provincias de la Sierra central están cambiando de posición, posiblemente debido a un incremento en las operaciones de las industrias agrícolas y manufactureras.
