A lo largo de 2022 los créditos bancarios otorgados por entidades privadas alcanzaron un monto de US$ 29.529 millones, según reveló un estudio de la Asociación de Bancos Privados del Ecuador (Asobanca) y Aval Buró.
De esta forma, la cifra tuvo un incremento del 18% respecto del 2021. El dato negativo es que esto útlimo representó una desaceleración respecto del ritmo al que venían creciendo las colocaciones.
Cuántas personas accedieron a un crédito bancario en Ecuador en 2022
Radiografía del Crédito en Ecuador, tal como se denomina el informe, arrojó estos números:
- En 2022, 945.508 clientes (personas y empresas) accedieron a nuevos créditos en la banca privada. 925.703 personas naturales y 20.105 empresas de todos los tamaños
- De ese total, hubo 106.168 nuevos clientes que accedieron por primera vez a un crédito en el sistema bancario.
- Eso significa un promedio de 8.847 clientes cada mes.
- En 2022, la banca privada entregó US$ 9.664 millones en nuevos créditos a personas, mientras que las empresas recibieron financiamiento por US$ 19.865 millones.
- Nueve de cada US$ 10 otorgados en créditos en 2022 a las empresas, de todo tamaño, fueron colocados por los bancos privados.
- Los nuevos créditos en 2022 se entregaron a través de 1,9 millones de operaciones, un incremento anual del 8%. En 2021 se habían realizado 1,8 millones de operaciones crediticias por los bancos privados, con un incremento del 29% con relación a 2020.
- Los nuevos clientes registrados en 2022 obtuvieron US$ 431 millones en nuevos créditos según la Radiografía del Crédito en Ecuador. De ese total, el 53% (US$ 227 millones) de los recursos se destinaron a los sectores productivos (microcrédito, PYMES, vivienda y empresarial) y el 47% (US$ 204 millones), al consumo.
¿Quiénes son los nuevos clientes?
Según destacó Asobanca, el 49% (52 mil) de los nuevos clientes son hombres, el 48% (51 mil) son mujeres y el 2% (3 mil) son empresas, lo que, según la entidad, “demuestra el apoyo de los bancos a los ecuatorianos a ingresar al sistema financiero formal, por medio de la innovación de productos y servicios, así como a través de la apertura de nuevos puntos de atención en todo el país para apoyar al sector productivo del país”.
Mejora el scoring crediticio
A pesar de la contracción económica por el impacto de la pandemia y tras el proceso de reactivación, los ecuatorianos muestran un buen comportamiento de pago. El reporte muestra una disminución de los clientes con score crediticio bajo, ya que han migrado a rangos más altos del score crediticio, demostrando su buen carácter de pago.
En particular, existe una disminución de los clientes con score entre 1 y 377 puntos, pasando de representar el 5,22% en diciembre de 2020 a 3,44% en diciembre de 2022. Incluso, la participación se encuentra por debajo de lo registrado en 2019 (4,8%).
Pero, ¿qué es el score crediticio? Es un puntaje entre 0 y 999 que mide la probabilidad de que un cliente no pague sus créditos oportunamente. Un score entre 689 y 999 puntos significa que un cliente presenta pocos o ningún atraso en sus deudas los últimos 36 meses. Mientras que un score entre 377 y 689 puntos revela que el cliente -en su historial de crédito- presenta algunos atrasos.
En tanto que un puntaje entre 1 y 377 muestra que los clientes presentan reiterados atrasos en el pago de sus deudas los últimos 36 meses.
En definitiva, el score de crédito muestra el comportamiento de pago: cuando un cliente paga sus deudas puntualmente, su score será más alto. Pero, si no paga a tiempo, su score disminuirá.
Cabe resaltar que este comportamiento de pago no es lo mismo que la mora en el sistema financiero.
