Bogotá — A pesar del complejo entorno económico, de la depreciación que el peso colombiano (COP) arrastra desde 2022 y de menores perspectivas de crecimiento del PIB este año, las aseguradoras han logrado sacar partido y el negocio “sigue mostrando solidez”, dijo en entrevista con Bloomberg Línea el presidente de Fasecolda, Gustavo Morales.
Este panorama se refleja en que más personas están optando por adquirir seguros para cubrir sus riesgos, en tanto que el índice de penetración pasó de 2,95% a 3,17% del PIB en el primer trimestre.
“La inflación y el menor crecimiento económico que se espera en el 2023 ha favorecido a la industria de seguros. La eventual alza de tasas para contener la inflación mejoraría los rendimientos de las inversiones en títulos de deuda de las aseguradoras; sin embargo, los rendimientos de dichas inversiones se verán reflejados a mediano y largo plazo”, dijo el líder de la Federación de Aseguradores Colombianos (Fasecolda).
La inflación puede incidir en la oferta de seguros y en el valor de las primas y siniestros, destacó.
Durante el primer trimestre, la industria aseguradora colombiana atendió reclamaciones por $5,5 billones, un 31% más que el mismo período del año anterior, materializados especialmente en los riesgos asociados con accidentes de tránsito, enfermedades y accidentes de trabajo, accidentes personales y pensiones.
Gustavo Morales dijo que tras la pandemia, los colombianos “están adquiriendo más seguros que los respalden en caso de situaciones que amenacen su estabilidad y la de su familia”.
¿Los colombianos compran más seguros de vida, de salud o de automóviles ?
Al cierre del 2022, la industria registra más de 25 millones de asegurados en las diferentes coberturas de seguros de vida y 1,3 millones personas con seguros de salud.
De igual manera, entre enero y marzo, 2,4 millones de vehículos cuentan con un seguro voluntario a pesar de factores como la inflación y mayor costo de las reparaciones.
“Es importante resaltar que el costo de los seguros no depende exclusivamente del valor comercial de los vehículos, también depende de factores como la siniestralidad, las características del comprador y los servicios adicionales que prestan las compañías, entre otros”, manifestó Morales.
“Los vehículos usados en vez de depreciarse, al contrario, han incrementado su valor, lo que hace que el valor asegurado también suba y, por ende, en proporción su costo, para poder responder con el valor presente del mismo. Otros factores que inciden son la accidentalidad, la disponibilidad y valor de los repuestos y la mano de obra”, ahondó.
En el primer trimestre de 2023, el seguro de automóviles se destacó como el ramo con mayor cantidad de primas emitidas en el sector de daños ($2,49 billones, lo que representa un crecimiento del 38,5%).
A marzo de 2023, las pólizas del SOAT han experimentado un crecimiento del 12,1% en comparación con el mismo período del año anterior, alcanzando más de 2,4 millones de pólizas.
Las motos representan el 51,9% de las expediciones, con más de 1,2 millones de motos aseguradas, un aumento del 21,1% en comparación con el primer trimestre de 2022.
Este aumento se debe, en parte, a los incentivos otorgados por el Gobierno nacional a través del Decreto 2497 de 2022, que redujo en un 50% la tarifa del SOAT para muchas motos y otros tipos de vehículos de servicio público para incentivar el aseguramiento, destaca Fasecolda.
La visión de las aseguradoras frente a las reformas de Gustavo Petro
Desde Fasecolda se refirieron a las leyes de inversión pública y social del Gobierno de Gustavo Petro.
Se refirió puntualmente a la luz verde que otorgó el Plan Nacional de Desarrollo a los seguros paramétricos, que permiten que más personas puedan estar protegidas.
Sobre estos, dijo que las aseguradoras promoverán el aseguramiento de nuevos productos como riesgos catastróficos, incluyendo los criterios de ASG.
Resaltó los artículos relacionados con la consolidación jurídica que propone del concepto de seguros paramétricos, lo que encaja “muy bien con las prioridades del plan en torno al cambio climático y la inclusión social”.
El plan también abre la puerta para una revisión integral del Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito SOAT.
Señalan que, aunque la revisión es oportuna, “durante su trámite se han incorporado malas ideas, como aquellas que restringe la competencia y la libertad de elección en materia de riesgos laborales para trabajadores del Estado, haciéndole un gran daño a la aseguradora estatal, importante afiliada a Fasecolda, que ha demostrado su capacidad de competir en ese mercado con gran solvencia, y a la que se le quiere esclerotizar con privilegios jurídicos que no necesita”.
Frente a la reforma pensional, manifestó que esperan contribuir al fortalecimiento de este sistema de protección por la vía de la asunción del riesgo de invalidez y de supervivencia, “bien administrando las pensiones a título de rentas vitalicias e, incluso, participando en los términos definidos por el legislador en la etapa de acumulación de fondos previa a la pensión”.
“En cuanto a la reforma laboral, desde el gremio seguiremos apostándole a la protección jurídica de los trabajadores, así como a su formalización. (…) En la reforma a la salud, el sector busca estar presente para ofrecer nuevos productos y formas de aseguramiento”, apuntó.
El sector se “adaptará a los nuevos panoramas que puedan traer las reformas, siempre y cuando estas permitan que los hogares puedan acceder a mecanismos de protección”.
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