Cartagena de Indias — Nequi, junto a DaviPlata, es una de las billeteras virtuales más usadas en Colombia y por eso los avances en inclusión financiero los han llevado a expandir sus líneas de negocio hacia el crédito, sin embargo, los indicadores de cartera vencida son peores que los de la industria
Andrés Vásquez, CEO de Nequi, habló con Bloomberg Línea durante la 57º Convención Bancaria y explicó que, si bien al interior de la plataforma tiene claro que hay retos de cara a los créditos incumplidos, eso no los aleja de su interés por profundizar el crédito como línea de negocio.
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“Nosotros tenemos unos retos importantes en el tema de la cartera, no es necesariamente igual que el resto de la industria, estamos por encima, pero en eso estamos trabajando. Estamos afinando nuestro tema de crédito”, dice Vásquez.
Explicó el ejecutivo que, si bien la cartera tiene un comportamiento menos favorable que el de la industria, en 2018, cuando inició la originación de créditos en Nequi no se esperaba que apareciera la pandemia en 2020 ni que las tasas llegaran al 13%, razones que explican parte del comportamiento de pago.
Hace más de un año Bancolombia anunció que Nequi sería una empresa independiente. “Nuestro foco es el fortalecimiento de nuestras capacidades operativas, tecnológicas y de servicio para poder garantizar la operación. Una vez completemos ese proceso, en que Bancolombia seguirá ligado a nosotros porque es nuestro dueño, vamos a seguir trabajando los temas de crédito, tenemos un volumen transaccional y de pagos hoy en día y esa información nos permite entender mucho mejor a nuestros usuarios y dar una mejor oferta de créditos”.
Explica Vásquez que “la bancarización se completa no solo con una cuenta sino logrando desarrollos de la economía popular, de los independientes y de otros segmentos que no han accedido a créditos”.
Dice el CEO de Nequi que más que competidores en el mercado, sin desconocer la importancia de las otras billeteras, el rival a vencer es el uso del efectivo.
“Nuestro desafío es incorporarnos mucho más en la cotidianidad y eso incluye luchar contra el uso del efectivo. Dentro de Nequi hay una oferta de servicios no financieros. Ya se consumen algunos servicios como recargar la tarjeta de transporte masivo, o comprar minutos dentro de la plataforma y se va a dar una realidad y es la interoperabilidad de pagos. Estamos en una posición muy buena porque ya muchos negocios te reciben Nequi”, explicó.
Sobre como hace la entidad para poder otorgar créditos con rapidez y cumplir con los análisis necesarios para determinar la capacidad de pago de sus clientes, Vásquez explicó que “tenemos estrategias de aprobación que analizan comportamientos y manejamos los topes aprobados para analizar su comportamiento de pago y de paso para ir conociendo al cliente”.
Así mismo, explicó que “nosotros hacemos un modelo muy rápido pero complejo, con modelos analíticos, estimadores de ingresos, fuentes de información interna y externa etc. Es un modelo que predice la capacidad de pago y de impago de las personas, pero es muy rápido. Es menos riguroso que un banco tradicional”, dijo.
No obstante, aclaró que “las entidades tenemos que ser muy rigurosas. El crédito tiene que ser muy responsable porque sobreendeudar a las personas no es responsable y no es ayudarles. Hacer un crédito mal analizado es crearles un problema a las personas. Es un análisis juicioso pero sencillo”.
