Bogotá — Los bancos en Colombia entraron en una guerra de tasas desde hace un mes, pero no todos buscan la tasa más baja, los neobancos, como Lulo, Ualá, RappiPay o Nubank, están librando su propia guerra con el propósito de entregar el retorno más alto a sus ahorradores.
Cifras de Asobancaria y los propios bancos digitales, indican que en el país existen alrededor de 10,2 millones de clientes de este tipo de entidades financieras que concentran su operación en un 100% digital.
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Desde comienzos de julio la banca tradicional colombiana entró en una puja por ofrecer las mejores tasas de interés para el crédito de vivienda entre sus clientes.
Hasta el momento son diez entidades bancarias las que anunciaron la reducción de tasas para créditos hipotecarios, Scotiabank fue el más reciente al ofrecer una tasa de 9,99% para vivienda VIS, sus competidores la tienen en el 10%, pero algunos como Banco Unión o Credifamilia la mantienen por encima del 17%.
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El Banco de la República comenzó el recorte de los tipos de interés en septiembre del 2023, pero a pesar de ello las tasas hoy está bordeando el 11%. El sector productivo, bancario y el propio Gobierno, le han insistido en realizar ajustes más fuertes a los tipos, pero la inflación sobre 7% y las expectativas desancladas, han hecho que el Emisor se mantenga en su postura cautelosa.
Neobancos también desatan guerra
Mientras entidades como Bancolombia anunciaron este año que sus cuentas de ahorros tendrían diferentes planes que van desde cuotas de manejo de cero pesos hasta los COP$14.190, los neobancos están anunciado cuentas de ahorro sin dichos cobros, pero, además, con rentabilidad sobre los saldos.
LuloBank, de la familia Gilinski, inició su operación desde hace un año ofreciendo rentabilidades de 8% a sus cuentahabientes, pero a medida que sus competidores han ido igualando las condiciones ha incrementado el retorno hasta el 13%.
Nubank, por ejemplo, inició la oferta de cuentas de ahorro en Colombia este año con una rentabilidad del 13%, y en abril aseguraba tener depósitos de hasta COP$900.000 millones.
En Colombia Ualá inició con depósitos de bajo monto con rentabilidades de 5% que posteriormente elevó al 8%, luego al 10% y desde marzo están rentando al 13%.
Ahora entra en contienda RappiPay, que anunció que los tenedores de cuentas de ahorro que la marquen con el beneficio de exención del 4x1.000 recibirán una rentabilidad del 14%.
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José Castro, gerente de pasivos de RappiPay, dijo a Bloomberg Línea que en la actualidad cuentan con alrededor de 280 mil cuentas de ahorro, y de estas cerca de 6.100 ya están marcadas para estar exentas del gravamen a los movimientos financieros. “Esperamos que con el nuevo beneficio el 20% de todas las cuentas estén habilitadas para rentar al 14″.
Aseguró que la ausencia de oficinas físicas, así como otros temas operativos son los que les permiten a los neobancos dar este tipo de beneficios para sus clientes. “Mientas la banca tradicional gasta en temas asociados a su operación nosotros preferimos usar esos recursos en entregar este tipo de beneficios”.
Castro asegura que la entidad está preparada para que la apertura de cuentas crezca de una forma exponencial en lo que resta del año y que eso “no deterioraría la capacidad de RappiPay de asignar un personal banker a cada uno de sus usuarios”.
Incluso asegura que la entidad está trabajando en la firma de una alianza para facilitar los depósitos en efectivo para sus clientes actuales, y aclara que “esa ha sido la principal solicitud que nos han hecho”.
