Bogotá — Para Jabar Singh, CEO de Scotiabank Colpatria, Colombia necesita reglas de juego claras para mejorar la inversión, y el alza del salario mínimo de 9,54%, decretada por el Gobierno Nacional, puede tener efectos para el desempleo y la informalidad. Bloomberg Línea habló con el banquero, quien además dio detalles de la transacción con Davivienda.
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Tasa BanRep y salario mínimo
Singh reconoció y celebró la buena labor que ha hecho Leonardo Villar, la Junta Directiva del Emisor y todo su equipo técnico. Dijo que no ha sido fácil, que ha tocado vivir los dos años más difíciles desde el punto de vista macroeconómico que ha tenido Colombia, por lo menos en este siglo. “Y creo que se ha hecho bien. Nosotros esperamos que el año que viene, por diferentes factores, tanto factores globales como factores locales, la tasa de política monetaria llegue a más o menos a 7,75%, es decir, que se moderen las reducciones, ya no reducciones de 50 sino de 25 pbs″.
Eso va a depender mucho, explicó, de cómo viene creciendo la economía, cómo viene la dinámica de inflación, donde obviamente este tema del salario mínimo que se decretó en diciembre, refirió, puede tener un efecto adverso en el tema de la inflación, pero aseguró confiar en la capacidad y la seriedad del Banco de la República y su manejo de la política monetaria.
Especificó que ese incremento decretado de 9,54% les preocupa desde el punto de vista del desempleo y el aumento de la informalidad, “que también ha sido una condición desfavorable de Colombia versus otros países con tamaños y características parecidas. Entonces, esperemos que eso no lo provoque. Pero, en cualquier caso, vemos un 2025 manteniendo una recuperación gradual de la economía, un 2025 mejor que el 2024, que a su vez fue mejor que el 2023″.
Al banquero le preocupa la inversión, especificó que en 2024 se tuvo un nivel de inversión históricamente bajo y sin precedentes en Colombia, de entre 16% y 17% (cuando Colombia siempre había tenido tasas de inversión, por lo menos en la historia reciente, de 20%-24% del PIB) y que esperaría ver un regreso de una mayor tasa, tanto doméstica como de inversión extranjera directa.
“Eso creo que es un reflejo, no diría de falta de confianza, pero sí los inversionistas y el capital requieren certeza, reglas de juego claras, que se empiecen a decantar las diferentes incertidumbres, desde temas de reformas, temas macroeconómicos y de proyección”, aseguró.
Mensaje al Gobierno
Al Gobierno Petro le quedan 20 meses de administración, en ese tiempo, para Singh, no se debe seguir confundiendo a los mercados. Habló del Pacto por el Crédito como un caso de éxito en el que el Ejecutivo y los bancos, agremiados en Asobancaria, se unieron en torno a un acuerdo de reactivación económica muy importante.
“En Colombia históricamente los créditos crecen 1,5 veces lo que crece la economía, entonces una reactivación de la colocación, tanto por el lado de la oferta de los bancos como la demanda del mercado, debería también propiciar reactivación económica”, refirió.
A lo que agregó que el mensaje es mantener la certeza para los inversionistas, reglas de juego clara, el respeto que se ha tenido al Banco de la República “y ahí tanto el sector real como el sector público y los bancos, la industria financiera, tenemos un papel muy importante para jugar, para asegurar que Colombia recupere su crecimiento y tenga un futuro muy prometedor como sé que va a ser”.
Tasa de Usura
El banquero se mostró a favor de eliminar la tasa de usura en Colombia. Dijo que tiene un efecto perverso en desbancarización.
“Han salido más de 2 millones de colombianos que, hasta el 2023 tenían acceso al crédito formal de los bancos, y esos clientes no regresan al sistema financiero colombiano por mucho tiempo y su única alternativa es ese famoso gota-gota, que es horrible porque tiene unas condiciones, ni hablar de usura, ahí estamos hablando de 300%, 700%, 1.000% de tasa de interés y eso no es sostenible ni es favorable para los colombianos”
Recordó que Colombia tiene de las tasas más bajas de acceso al crédito formal de toda América Latina y del mundo, 36% de los colombianos, esa base de población económicamente activa tiene hoy acceso al crédito formal. Entonces la usura como un instrumento de desbancarización es una realidad, aseguró.
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Además, agregó que Brasil no es el único país donde no existe, citó el caso de México y dijo que en Perú la implementaron en el 2021, después de la pandemia, pero al 96% y aún así provocó también desbancarización y exclusión financiera y ahora están yendo al Congreso para eliminarla; en Chile el acceso al crédito es por encima del 90% y existe la usura pero abierta por producto, es decir no se mezcla, aseveró, y con unos umbrales que permite que los bancos puedan ejercer su función, “apoyar a los clientes, tener unos retornos decentes pero más importante seguir en su promoción de acceso a financiamiento y bancarización”.
En ese sentido, mencionó que Scotiabank y Davivienda, por ese alcance de más de 26 millones de clientes, va a ser un jugador muy importante en seguir bancarizando a los colombianos y apoyando con financiamiento sus planes, sus futuros, su educación, el sueño de comprar una casa y de tener un techo, entre otros.
Transacción con Davivienda
Sobre la operación con Davivienda, en la que este último se quedará con la operación de Scotiabank en Colombia, Panamá y Costa Rica, expresó que ambos bancos se han caracterizado por tener condiciones de mercado muy competitivas y que la fortaleza de esta integración es que van a tener un abanico de productos y de servicios casi inigualable.
“Davivienda ha desarrollado una billetera virtual de clase mundial que atiende a casi 20 millones de colombianos. Scotiabank Colpatria, por su lado, ha sido un jugador importante en apoyar la inclusión financiera y el acceso al crédito en Colombia a través, por ejemplo, de su partnership con Enel en Crédito Fácil Codensa”, destacó.
De ese programa, resaltó, han pasado más de 2 millones de colombianos, cuyo primer producto financiero formal con la industria bancaria en Colombia ha sido Crédito Fácil Codensa.
A lo que agregó que lo más interesante es que más del 50% de los nuevos clientes en los últimos dos años de ese programa, no solamente cumplan esas condiciones de los estratos sociales a quienes apoyan y que también están bancarizando con acceso a crédito, sino que lo están haciendo una edad temprana. El rango de edad de más del 50% de los nuevos clientes en los últimos dos años es de 18 a 24 años.
En cuanto a las prioridades del plan estratégico a cinco años de Scotiabank Colpatria, cuyo primer año arrancó en 2024 y registró resultados récord, sostuvo que en el caso de Colombia y Centroamérica, le apuestan a asegurar una integración impecable con sus socios.
