Bogotá — La Superintendencia Financiera de Colombia ya tiene definida su Hoja de Ruta de Finanzas Abiertas 2023-2026, el cual será el eje fundamental del esquema de datos abiertos y portabilidad financiera de Colombia. Bajo ese entendido, la entidad busca promover el desarrollo de un modelo de datos abiertos que fomente la inclusión financiera en Colombia.
Con esta estrategia se busca empoderar a los consumidores en el manejo de sus datos y en la toma de decisiones informadas y se pretende posicionar nuevas ofertas de valor que respondan a las verdaderas necesidades de la población y el tejido productivo.
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Teniendo en cuenta lo anterior, la Superfinanciera como líder en la implementación de los datos abiertos, ha empezado a desarrollar actividades que permitan dar cumplimiento a los siguientes objetivos estratégicos:
Alcance: Definir las fases de implementación de la arquitectura financiera abierta y seleccionar los casos de uso de mayor utilidad para los consumidores.
Gobernanza: Establecer las reglas de funcionamiento y desarrollo de la arquitectura financiera abierta.
Estándares: Desarrollar estándares tecnológicos, operativos y de seguridad bajo los principios de interoperabilidad y competencia.
Seguimiento: Monitorear el avance de la implementación de la arquitectura financiera abierta por parte de las entidades vigiladas.
En efecto, el ente de control y vigilancia definió las siguientes fases de implementación de la arquitectura financiera abierta y casos de uso de mayor utilidad para los consumidores.
| Fase | Actividades | II Semestre 2023 | I Semestre 2024 | II Semestre 2024 | I Semestre 2025 |
|---|---|---|---|---|---|
| Fase I | Impartir instrucciones generarles - Estándares técnicos - Reglas para terceros receptores de datos - Autorización del consumidor financiero - Revelación de información | Julio de 2023 | |||
| Fase II | Definir los estándares para iniciación de pagos | Junio de 2024 | |||
| Fase II | Impartir instrucciones generales - Reporte de seguimiento | Junio de 2024 | |||
| Fase III | Definir los estándares para: - Portabilidad financiera bancaria - Agregación de productos bancarios | Diciembre de 2024 | |||
| Fase III | Estándares para caso de uso - Portabilidad financiera en mercado de capitales - Agregación de productos en mercado de valores y seguros | Junio de 2025 |
Para la Supefinanciera es crucial definir los estándares técnicos y de seguridad con el propósito de crear un ecosistema coherente y uniforme que permita la recopilación, almacenamiento y distribución de datos de manera eficiente.
Esto implica contemplar aspectos como la seguridad, la calidad, la interoperabilidad y la privacidad de los datos, así como la estandarización de protocolos para el intercambio de información.
Estas premisas están contenidas en el primer proyecto normativo de finanzas abiertas que estuvo disponible para comentarios al público hasta el 31 de mayo de 2023, el cual define las instrucciones generales para las entidades vigiladas en sus actividades de finanzas abiertas.
Con relación al esquema de gobernanza, se fijará un marco que defina las reglas de funcionamiento del modelo y la responsabilidad de cada uno de las autoridades y actores involucrados.
Un aspecto importante de la gobernanza será la creación de grupos técnicos de trabajo, integrados por representantes del sector público y privado, como espacio de consulta y retroalimentación de los estándares que serán definidos para casos de uso como la iniciación de pagos y la portabilidad financiera.
Por su parte, la Superfinanciera establecerá un mecanismo de seguimiento con indicadores de desempeño y métricas para medir el impacto del modelo en el acceso a los servicios financieros, la inclusión financiera y el desarrollo económico.
Esto implica la recopilación y el análisis de datos y la elaboración de informes que permitan evaluar la efectividad del modelo y hacer ajustes en caso de ser necesario.
El seguimiento constante permite mantener la transparencia y la confianza en el modelo. Finalmente, la Superfinanciera trabaja con las autoridades nacionales para la reglamentación de la política de datos abiertos para la inclusión y portabilidad financieras.
En todo su desarrollo de la hoja de ruta del open data, la Superintendencia Financiera identificó lo beneficios, riesgos y desafíos que trae consigo la implementación este esquema en Colombia.
Beneficios del Open Data:
- La accesibilidad a datos financieros y no financieros puede resultar útil para que se mejore la oferta de servicios a segmentos desatendidos.
- La transparencia en el acceso a diferentes tipos de datos, eleva el conocimiento de personas tradicionalmente desatendidas.
- El acceso a nuevos datos promueve la innovación financiera al permitir que se creen diferentes soluciones financieras.
Riesgos del Open Data:
- La exposición de datos personales puede aumentar el riesgo de que los mismos sean alterados o extraídos.
- La falta de representación de minorías, puede tener consecuencias negativas o sesgos en la toma de decisiones financieras.
- El acceso desigual a la tecnología y la conectividad puede generar exclusiones de grupos de población.
Desafíos del Open Data:
- Garantizar la calidad de los datos es crucial para asegurar que sean útiles para la toma de decisiones.
- El uso ético y responsable de los datos por parte de quienes tengan acceso, para que protejan la privacidad y eviten prácticas comerciales engañosas.
- Es importante que participen el mayor número de interesados con el fin de asegurar mayor disponibilidad de datos que permitan conocer integralmente a los consumidores, en particular a los excluidos del sistema financiero.
