Bogotá — María Fernanda Suárez, presidenta del Banco Popular (perteneciente al Grupo Aval (AVAL) del banquero colombiano Luis Carlos Sarmiento), habló en exclusiva con Bloomberg Línea: lanzó dardos a los proyectos que alista el presidente Petro para modificar la regla fiscal y obligar al sector financiero a invertir en la economía popular. Argumentó que Colombia está “técnicamente en recesión” y que se necesita urgente un mensaje de confianza para los inversionistas.
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La ejecutiva, que también es exministra de Minas y energía y exvicepresidenta de estrategia y finanzas de Ecopetrol, criticó el proyecto de ley que cursa trámite en el Congreso de la República de “Borrón y cuenta nueva” y la Ley “Dejen de fregar”.
La banquera indicó que en este momento el país necesita mensajes contundentes en varios sentidos. “El primero, que va a haber un trabajo armónico entre sector privado y sector público, esencial para que la economía salga de donde está. Hoy estamos técnicamente en una recesión con la caída en la inversión privada y eso es fundamental porque si no se va generando un efecto de bola de nieve”.
Por lo que aseguró que es “absolutamente inconveniente pensar en hacer cualquier cambio a la regla fiscal, que es un ancla de estabilidad. Se debe es dar un mensaje a las calificadoras, a los inversionistas, de que va a haber una disciplina fiscal y esa es una de las preocupaciones”.
En ese sentido, insistió que hay que trabajar articuladamente, “dejar de estar discutiendo y peleando. Hay que trabajar todos unidos para que la economía se reactive y no pongamos en riesgo el empleo de los colombianos. Las acciones tienen que ser más contundentes en términos de reactivación”.
A lo que agregó que cuando hay bajo crecimiento de la economía, eso se traduce en que el recaudo de impuestos cae y que eso es lo que estamos viendo en este primer trimestre de 2024.
Por otro lado, tildó de “indeseable” e “innecesario” el proyecto de ley que anunció el Gobierno Petro de inversión forzosa, y que pretende que el sector financiero, bajo obligación, invierta en la economía popular. “Eso se traduce en que el costo de crédito es mayor para todo el mundo y es solo menor para aquellos sectores que discrecionalmente escoge el Ejecutivo. Al final, todo el mundo termina pagando ese mayor costo de la inversión forzosa. Por eso no es conveniente”.
Recorte mayor de la tasa de intervención
La presidenta del Banco Popular señaló que, ante la recesión vive el país, la tasa de interés real de Colombia está demasiado alta. “Estamos en una tasa de interés real de 4,8. La tasa de interés neutral a la que el Banco de la República no genera ni crecimiento económico ni desaceleración es 2.5. Entonces el Emisor tiene que apurarle a bajar las tasas, si lo hace, a partir de la próxima reunión de bajada de tasas, a 75 básicos, y así de ahora en adelante hasta fin de año, llegaríamos a una tasa de 8,5% del Emisor”.
Con la expectativa de inflación para final del año, de entre 5,5% y 5,8%, eso nos da, argumentó, una tasa de intervención real de entre 2,5 y 3, que hasta ahora se estaría acercando a una tasa de intervención neutral. “Entonces yo sí creo que es indispensable, para que no se ahogue la economía, que el Banco de la República baje de una manera más contundente la tasa de intervención y más rápido”.
¿Ya se siente la baja de tasas en el sector financiero?
Teniendo en cuenta que el Emisor empezó a bajar la tasa desde diciembre, es decir hace cinco meses, Suárez refirió que “la política monetaria siempre tiene un rezago en la economía y en el sector financiero. Se ha sentido pero muy tímidamente y la razón principal es porque había una expectativa de que la bajada iba a ser un poco más contundente y más acelerada”.
En esa línea, habló de tres aspectos que son los que permiten que realmente lleguen a los consumidores unas menores tasas: la tasa de intervención, la incertidumbre o certidumbre sobre que esas bajadas se van a poder seguir manteniendo porque la inflación está controlada, y la tercera: la confianza sobre el buen comportamiento de la economía.
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Por lo que mencionó que “sin confianza es difícil que los consumidores puedan ver unas tasas contundentemente más bajas y es necesario que el Gobierno Nacional, con su plan de reactivación, trabaje en los temas de dar confianza en lo fiscal y en el comportamiento de la economía”.
‘Borrón y cuenta nueva’ y Ley ‘Dejen de fregar’
Sobre el proyecto de ley que se tramita en el Congreso, conocido como ‘borrón y cuenta nueva’ y que pretende eliminar los reportes negativos en centrales de riesgo de quienes paguen sus deudas, envió un mensaje contundente: “Yo a los consumidores financieros y a los legisladores en el Congreso les diría que no se les olvide una frase: el camino al infierno está lleno de buenas intenciones”.
La exministra sostuvo que han salido un sinnúmero de regulaciones pensando que están favoreciendo a los deudores, cuando es al contrario, están generando un efecto nocivo sobre ellos y sobre el costo del crédito.
“Uno es ‘borrón y cuenta nueva’ y otro es la Ley ‘Dejen de Fregar’. Hay muchos colombianos que están enfrentando una situación económica difícil, pues hay momentos en que les cuesta trabajo poder cumplir de manera juiciosa el pago de sus deudas. Cuando un banco observa que eso pasa, típicamente busca contactar a esa persona para ver cómo se reestructura la deuda o qué se hace” refirió.
Pero aclaró que con esa Ley mencionada, “uno no puede llamar al cliente sino dos veces a la semana. Si no le contestó el cliente o si pasó cualquier cosa yo no le puedo ofrecer cómo ayudarlo en esta situación difícil”.
Y en el caso de la eliminación de reportes en las centrales de riesgo, acotó que lo que se está promoviendo es una cultura de no pago, una cultura de no ser puntual. “Eso se traduce en dos cosas. Uno, en mayor costo del crédito, y dos, en que haya personas que ya no van a ser sujetas de crédito”.
Por lo que añadió que ese tipo de reglamentaciones impulsan a las personas accedan a acceder a mercados informales como el ‘gota a gota’, donde terminan endeudándose a tasas de 80% porque dejan de ser sujetos de crédito de las entidades financieras.
Reactivación económica
Sobre las acciones que se pueden tomar, expresó que hay que reactivar, por ejemplo, todo el tema de subsidios a la vivienda porque es fundamental al ser un multiplicador muy importante para la economía, así como el trabajo conjunto para recuperar la inversión privada.
“Yo creo que también parte de lo que estamos viendo es que los efectos de una tributación muy alta hacen que los inversionistas se vayan a otros países o se vayan a invertir en otras cosas. Pero no hay ninguna política o acción que sea más eficaz que la confianza. La confianza no tiene precio”.
Y concluyó que hay que volver a esa invitación que hizo el presidente Gustavo Petro de hacer un gran acuerdo nacional por la reactivación de la economía.
El Banco Popular
De acuerdo con un reporte de la Superintendencia Financiera, al cierre de marzo pasado, en el sistema había 11 bancos con pérdidas, entre ellos, el Banco Popular, con un desempeño de -$92.807 millones.
En el informe del primer trimestre del año, esta entidad financiera destacó que con corte al 31 de marzo de 2024, el Banco tiene los recursos necesarios para cumplir con sus obligaciones, “ha tomado medidas prudenciales adicionales para la estimación de riesgos, con el fin de anticipar el riesgo de incumplimiento de los créditos después de finalizados los alivios”.
Debido a esto ha constituido provisiones adicionales que protegerán al Banco de futuros incumplimientos por parte de sus clientes y buscan compensar de manera anticipada el mayor gasto por deterioro que se presentará a futuro.
