Cartagena de Indias — Luis Carlos Sarmiento Gutiérrez, presidente del Grupo Aval, participó de la 57º Convención Bancaria y allí dio su visión de cómo está la economía, el comportamiento del crédito y las reformas del presidente Gustavo Petro.
En entrevista exclusiva con Bloomberg Línea el banquero dio sus explicaciones a por qué el crédito comienza a verse afectado y qué puede pasar en los próximos meses.
“Hay dos temas ahorita. Uno es la falta de crecimiento que responde a una desaceleración de la economía, hay incertidumbre empresarial y mientras esa exista las compañías van a tratar de pedir el menor crédito posible”, inició respondiendo el presidente de Grupo Aval.
Sin embargo, explicó que también ha razones por las que las personas naturales están pensando dos veces antes de endeudarse. “De otro lado se está empezando a ver un incremento en el desempleo y eso nos va a llevar a que la gente se abstenga de pedir créditos por ahora. Ahí hay desaceleración en la demanda, y en el crédito de consumo se empieza a ver deterioro por las mismas razones al final de cuentas. Entonces este es un año el crecimiento de la cartera seguramente va a estar por debajo del crecimiento nominal del país, no del real sino del nominal”, dijo Sarmiento Gutiérrez.
Sobre el momento en el que las tasas de interés comiencen a caer, el ejecutivo aseguró que “el 2023 es un año de transición. Esperemos que cuando se terminen de producir las reformas el mercado absorba lo que las reformas digan, se estabilice de esa manera el mercado, se baje la incertidumbre y esperemos que, en ese momento, la economía vuelva a crecer”
Una vez eso suceda, dice Sarmiento Gutiérrez, habrá espacio para que las tasas de interés entren en un proceso de reducción, el cual deberá ser gradual. “Las tasas en realidad van a bajar cuando baje el costo de fondos y las provisiones se estabilicen. Antes de eso se pueden hacer esfuerzos y bajar tasas en ciertos productos y en ciertas categorías de crédito que en realidad responden más al sistema financiero tratando de proteger la cartera. Cuando el costo de fondos empiece a bajar, y eso vendrá después, por lo menos de la baja de tasas del Banco de la República cuando se pueda manejar una compresión de márgenes, entonces ahí empezarán a bajar las tasas de verdad”.
Sobre los discursos de Gustavo Petro y su constante señalamiento a los bancos y a los empresarios como los responsables de muchas de las inequidades de Colombia, Sarmiento Gutiérrez prefirió no emitir un concepto y aseguró que se adaptará a las condiciones que se vayan estableciendo. “No tengo una opinión, yo me dedico a trabajar y yo me voy adaptando a lo que vaya saliendo”, aseguró.
“Los países exitosos son aquellos donde tanto el Estado como la sociedad civil, especialmente el sector privado, son sólidos”, agregó Luis Carlos Sarmiento Gutiérrez, y a ello añadió que “hay dos misiones: la misión del empresariado colombiano y específicamente del sector financiero, es la de encontrar cómo podemos apoyar y participar de la transformación productiva. Por su lado, la misión del Estado es entender que, de la mano y en armonía, el estado y el empresariado pueden trabajar juntos en lograr el objetivo”.
Sin embargo, si dio una visión sobre lo que se ha propuesto al Congreso de la República para reformas los sistemas de salud, pensiones y la política laboral en el país, pero advierte que el concepto definitivo se tendrá que dar cuando ya hayan terminado su trámite por el poder Legislativo.
“Veo cosas buenas y cosas preocupante en todas las reformas, pero tienen sus cosas buenas, toca es ver qué sale del Congreso. Es prematuro hablar de ellas porque la pensional es la única que ha pasado en comisión, las otras están estancadas. Tenemos que esperar a ver qué va saliendo y cuando tengamos más información podremos dar mejores respuestas”, sostuvo Sarmiento.
Con respecto de los negocios del conglomerado financiero que lidera, Sarmiento Gutiérrez hizo referencia al futuro de Dale, la billetera virtual del Grupo Aval que compite con otras plataformas cono Nequi y DaviPlata. “Veo a Dale muy bien. En un tiempo muy corto ha incrementado muchísimo los usuarios. Hay que tener en cuenta que salió de manera rezagada al mercado y como tal le toca esperarse e ir creando su base de clientes y eso se va a demorar un tiempo”.
Durante su paso por la Convención Bancaria Sarmiento Gutiérrez habló de las condiciones mínimas necesarias para el desarrollo del país. La primera, a su mod de ver, es la “estabilidad macroeconómica ya que los choques en este sentido suelen afectar de manera más adversa a los hogares en situación de pobreza y a las microempresas”.
También hizo referencia a la necesidad de tener disciplina fiscal. “Debe haber gasto público eficiente y para ello, como lo menciona 61 veces el PND, es clave respetar el marco fiscal”.
Y en ese sentido, Sarmiento Gutiérrez considera que es fundamental tener “estabilidad del sistema financiero para que aporte a promover el crecimiento de la economía, facilitar la asignación eficiente de recursos, expandir la población formal y bancarizada, y mitigar los riesgos de crisis”.
El presidente del Grupo Aval coincidió con el Gobierno en la urgencia de fortalecer el campo colombiano, de ahí, que dijera que “un objetivo común: erradicar la desnutrición en el país e impulsar la inclusión financiera del agro. Nuestra expectativa es que, para avanzar en este campo, los programas que se diseñen y las normas que se reglamenten, le deben permitir al sector financiero tomar el riesgo, con el adecuado beneficio, a la vez que protege los recursos que le han confiado sus depositantes y accionistas”.
El concepto de economía popular, muy mencionado por el presidente Petro, también fue parte del discurso de Sarmiento, quien aseguró que “el desafío es insertar esta economía en esquemas productivos modernos y así contar con acceso al crédito formal. En nuestro caso, a través de la Línea de Microcrédito de Banco de Bogotá, se ha puesto a disposición de la economía popular préstamos que no requieren experiencia crediticia, tienen cuota fija durante su vigencia y el estudio de crédito no tiene costo. Durante 2022, se desembolsaron más de 23 mil créditos por $219 mil millones llegando a 756 municipios de Colombia”.
Es por ello que el ejecutivo de Aval considera que “el sector privado desempeña un papel fundamental en el proceso de desarrollo, como ciertamente lo es también el papel del Estado. De hecho, la literatura económica muestra que los países exitosos son aquellos donde tanto el Estado como la sociedad civil, especialmente el sector privado, son sólidos. Lo público y lo privado se complementan y refuerzan. La reflexión a la que invito es que Colombia no sea la excepción”.
