Bogotá — Las transferencias inmediatas en Colombia están en auge, como lo demuestran los más de 15 millones de usuarios registrados en el sistema Transfiya, es decir, el 44% de la población bancarizada en Colombia, según la fintech Minka. Pero también lo evidencian el uso de billeteras digitales: Daviplata y Nequi, por ejemplo, tienen más de diez millones de descargas en dispositivos Android, mientras que MOVii supera los cinco millones y Dale un millón.
Solo en el primer semestre de 2024, Minka documentó 105 millones de transferencias interbancarias en Colombia, de las cuales el 90% estuvieron dirigidas a las cuentas de billeteras móviles. En el caso específico de Transfiya, su porcentaje de transacciones sumó US$3.880 millones.
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El ‘boom’ de las transferencias inmediatas obedece a los cambios en los que ha estado trabajando en los últimos años el sistema financiero colombiano, que a juicio de los expertos tiempo atrás limitó el envío y la recepción de dinero.
“El sistema financiero tradicional es como una cebolla: con capas que se superponen una sobre otra. Capas de procesos financieros que por décadas obstaculizaron la fluidez y la eficiencia en las transacciones”, explicó Camilo Arango, líder de expansión de Minka y experto en pagos en tiempo real interoperables, para dar cuenta de cómo ello se ha ido transformando.
Ahora bien, la acogida de las transferencias inmediatas en Colombia hace parte de una tendencia global. En Brasil, PIX suma 160 millones de usuarios registrados, es decir, 74% de la población bancarizada; en España, Bizum tiene casi 48 millones de usuarios, el 56% de la población bancarizada, y en India, UPI acumula 700 millones, 48% de la población bancarizada.
Es la llegada de las nuevas tecnologías y protocolos inspirados en blockchain que habilitan los pagos en tiempo real, así como el ejemplo de algunos países, lo que ha inspirado a la banca colombiana y mundial a la búsqueda de estar actualizándose.
“Este impacto ha inspirado tanto al sector privado como al público a promover iniciativas globales para reestructurar el sistema financiero. Y esa reducción en el uso de efectivo está estrechamente vinculada con el aumento de la inclusión financiera”, agregó Arango.
El uso de billeteras digitales y de rieles de pago interoperables entre bancos, como Transfiya de ACH Colombia, además han contribuido a cerrar la brecha de personas no bancarizadas. Lo mismo sucede con PIX, Bizum y UPI en el mundo, aunque la tarea todavía es larga.
Cerca de 2.500 millones de personas no utilizan servicios financieros formales y el 75 % de los pobres no tiene cuenta bancaria, según el Banco Mundial.
En Colombia, el Banco de la República trabaja en sistemas de pagos inmediatos
Desde 2023 el Banco de la República de Colombia trabaja en la creación de un sistema de pagos inmediatos, que comenzaría a funcionar en mayos de 2025, gracias a la selección de ACI Worldwide como proveedor tecnológico, y con el que su buscará brindar alternativas a quienes desean enviar dinero en tiempo real.
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El trabajo que se adelantando tiene sustento en el el artículo 104 de la ley del Plan de Desarrollo (Ley 2294 de 2023), que establece: “El Banco de la República podrá crear y administrar un sistema de pago de bajo valor inmediato y proveer los servicios y componentes tecnológicos que considere necesarios para la interoperabilidad de los sistemas de pago de bajo valor inmediatos, entre ellos, la administración de un directorio, bases de datos y demás elementos funcionales”.
