Bogotá — Las tasas de interés altas tienen sus pros y sus contras. Por un lado pueden afectar al consumidor que requiere endeudarse, pues le saldrá más caro que antes, pero por el otro lado beneficia a los inversionistas que reciben mayores rentabilidades. El apetito disparado por los CDT en Colombia es muestra de ello.
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Los Certificados de Depósito a Término, más conocidos como CDT, son una herramienta de inversión de bajo riesgo mediante la cual usted le entrega al banco o entidad financiera una suma de dinero que no podrá retirar durante un tiempo determinado (días o meses) con el fin de recibir intereses al reclamarla al finalizar el plazo acordado.
Dada sus características y la coyuntura económica de altas tasas de interés, los CDT han mantenido su dinámica récord, según datos recientes de la Superintendencia Financiera. “En febrero se observó un aumento intermensual de $19,9 billones en su saldo nominal y un crecimiento real de 41,8%”.
En el informe sobre el sector financiero, la Superfinanciera dijo que en febrero “el saldo de las cuentas de ahorro cerró el mes con $295,4 billones, los CDT con $256,5 billones y las cuentas corrientes con $75,1 billones”.
Sobre los CDT, el documento indica que “el saldo con vencimiento superior a un año alcanzó $145,4 billones, de los cuales $85,6 billones correspondieron a depósitos con plazo mayor a 18 meses, esto es, el 33,4% del total. La tenencia de CDT se distribuyó 67,9% en personas jurídicas y entidades oficiales y 32,1% en personas naturales”.
El saldo en los CDT aumentó 41,8% anual en febrero de 2023. El saldo total pasó de $159,7 billones en el segundo mes de 2022 a $256,5 billones en el mismo mes de este año. Por plazos, el mayor crecimiento anual se vio en los CDT de entre 12 y 18 meses los cuales crecieron 89,8% hasta $59,7 billones. El segundo mayor creciemiento fue de 74,7% anual en los CDT de entre 6 y 12 meses totalizando $65 billones y el tercero fue el igual o superior a 18 meses, los cuales crecieron 20,3% anual hasta $85,6 billones.
¿Quiere abrir un CDT? Anote algunas recomendaciones
Según expertos consultados por Bloomberg Línea, estos son algunos consejos que debería tener presente:
- Tener claro cuál es el monto de apertura. Este es la cantidad mínima de dinero que usted debe depositar para abrir un CDT. Cada entidad bancaria cuenta con su propio monto de apertura, por lo que puede consultar en cada institución y elegir la opción que mejor se acomode a su presupuesto.
- Considerar los plazos ofrecidos por el banco. El plazo es el tiempo durante el cual se acuerda mantener el dinero depositado en el banco y por tanto, no podrá retirarlo hasta su cumplimiento. Usualmente, se mide en número días, puede haber plazos de 30, 60, 90, 180, 360, 540 o 720 días. Considere invertir por un periodo de máximo un año por ahora, para ir evaluando cómo se modifican precios y tasas.
- No olvidar las tasas de interés. Entre mayor sea el tiempo del CDT, mayor es la tasa de interés y entre mayor sea la tasa de interés, mayores serán las ganancias recibidas.
- Tener presente las condiciones del CDT. El plazo de entrega del dinero, al igual que la tasa de interés y el monto a invertir son acordadas al momento de adquirir el CDT y no pueden ser modificadas. Sin embargo, en caso de que necesite con urgencia el dinero, puede venderle su CDT a otra persona y notificarlo al banco por medio de un endoso.
- Revisar las calificaciones de la entidad. Conocer la calificación del emisor es importante, pues refleja la capacidad que tienen las entidades para responder por sus obligaciones en el corto y largo plazo. Cuando haya elegido el plazo de su CDT, verifique la calificación que tiene la entidad para los periodos elegidos. Ejemplo, si usted eligió 150 días, verifique la calificación de corto plazo de la entidad.
Por último, no olvide que aunque las tasas de interés están altas ahora, el consenso del mercado espera que estas se estabilicen pronto y empiecen su tendencia bajista, lo cual podría hacer que las tasas de interés que pagan por los CDT sigan ese mismo camino y las rentabilidades no sean tan altas como antes. Por eso, es importante que se informe bien antes de abrir cualquier producto y que diversifique sus inversiones.
