Bogotá — Si usted está pensando en adquirir un bien raíz, comprar acciones de alguna compañía, invertir en fondos de capital, apostarles a las criptomonedas, hacerse socio de una start-up o, simplemente, dejar su dinero en una cuenta de ahorros, hay un factor crucial que, sí o sí, debería considerar antes de tomar cualquier decisión financiera: conocer su perfil de riesgo.
“Este rasgo refleja la tolerancia del inversor a la volatilidad del mercado y la posibilidad de pérdida de capital, lo que permite determinar la estrategia de inversión más adecuada para cada persona, acorde con sus objetivos, necesidades y expectativas”, explica Javier Hernández, experto en finanzas personales y coach certificado en inversiones en la bolsa de valores de Nueva York.
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Cada persona tiene una tolerancia diferente al riesgo. Comprenderla, ayudará a elegir los productos financieros adecuados.
Conservador
En esta categoría se ubican las personas que priorizan la preservación del capital sobre el crecimiento. Son los “que van a la fija”, es decir, prefieren inversiones con bajo riesgo y alta estabilidad, aunque la ganancia sea mínima.
Para estos casos, aplican las inversiones en cuentas de ahorro, certificados de depósito a término fijo (CDT) e inversión en acciones de la bolsa de valores bastante consolidadas.
Moderado
Son inversores que se caracterizan por buscar un equilibrio entre el riesgo que están dispuestos a asumir y un retorno razonable, con un crecimiento a largo plazo. Por lo general, construyen una estrategia de inversiones bien diversificada en acciones, fondos mutuos y ETFs.
Agresivo / Arriesgado
Priorizan el crecimiento del capital sobre la preservación del mismo. Por lo tanto, son personas que están dispuestas a asumir altos niveles de riesgo y volatilidad.
Toman decisiones de inversión basadas en la oportunidad de obtener retornos significativos y tienen una alta tolerancia a las pérdidas.
Este perfil usualmente le apuesta a las criptomonedas, inversiones en empresas pequeñas o emergentes o en sectores volátiles como la tecnología, por ejemplo.
Especulativo
Quienes tienen este perfil están dispuestos a asumir riesgos significativos, incluso la posibilidad de perder la totalidad de su inversión.
Optan por inversiones a corto plazo con el potencial de generar altos rendimientos rápidamente. Invierten en activos de alta volatilidad, como acciones de empresas emergentes, nuevas criptomonedas, opciones, futuros y otros instrumentos financieros derivados.
Por ende, el perfil de riesgo es una evaluación personalizada que determina la disposición a asumir riesgos financieros a la hora de invertir.
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Está influenciado, según Hernández, por cuatro componentes clave que le ayudan a las personas a tomar decisiones de inversión informadas:
1. La situación financiera actual y la capacidad de ahorro, es decir, ¿cuánto dinero puede destinar una persona para invertir una vez cubiertas todas sus obligaciones y compromisos financieros? Aquí, el nivel de ingresos, gastos y deudas influye en la capacidad de las personas para asumir riesgos en sus inversiones.
2. La tolerancia al riesgo: ¿cuánto está dispuesto a perder sin afectar su calidad de vida y su estabilidad financiera?, ¿qué tan cómodo se siente con la posibilidad de perder dinero?, ¿cómo reacciona ante las fluctuaciones del mercado?, ¿cuánto riesgo estaría dispuesta a asumir para alcanzar sus metas?
3. Los objetivos financieros: ¿qué metas específicas tiene el inversor en mente al momento de invertir?, ¿busca crecimiento o preservación del capital?, ¿cuál es el horizonte temporal que se desea para alcanzar las metas: corto, mediano o largo plazo?, ¿qué nivel de rendimiento espera obtener?
4. Experiencia previa y conocimientos: ¿la persona cuenta con conocimientos sólidos en el comportamiento de los mercados? La experiencia previa y los conocimientos juegan un papel crucial en la tolerancia al riesgo financiero. Cuanto más familiarizado se esté con el mercado y mayor educación financiera tenga un inversor, mayor disposición tendrá a asumir riesgos en sus inversiones.
“Los inversores experimentados, que han enfrentado diferentes escenarios del mercado y han adquirido un conocimiento profundo de cómo funciona, suelen sentirse más cómodos explorando opciones más arriesgadas en busca de mayores rendimientos”, indica Hernández.
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El experto es enfático en señalar que el perfil de riesgo puede variar con el tiempo y dependerá de los cambios en su situación financiera.
Así, “si una persona tiene ingresos estables, gastos controlados y deudas manejable, tendrá una base financiera sólida que le permitirá ser más audaz en sus inversiones. Esto significa que podrá considerar opciones de inversión más arriesgadas en busca de mayores rendimientos, sabiendo que tiene una buena posición financiera para respaldarse en caso de que ocurra cualquier contratiempo”, añade.
En este sentido, la educación financiera desempeña un papel fundamental para ayudarles a las personas a comprender y evaluar su perfil de riesgo ya que les brinda las herramientas para analizar adecuadamente las opciones de inversión y sus riesgos asociados. Además, les permite analizar los mercados, entender los productos financieros y tomar decisiones informadas e inteligentes. Por último, pero no menos importante, la educación financiera los empodera para protegerte contra posibles estafas y fraudes financieros al ayudarles a reconocer las señales de alerta y a tomar precauciones adecuadas.
Finalmente, para reconocer en la práctica el perfil de riesgo sin perder dinero, Hernández recomienda aplicar la fórmula API (Aprender, Practicar e Invertir)
Aprender: infórmese sobre los diferentes perfiles de riesgo (conservador, moderado, arriesgado). Esto le dará una idea clara de cuál se ajusta a su personalidad y le ayudará a entender la relación riesgo-retorno: a mayor riesgo, mayores ganancias, pero también mayores pérdidas potenciales.
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Practicar: existen simuladores que le ayudan a practicar lo que ya haya aprendido antes de poner su dinero real en riesgo. De este modo, podrá familiarizarse con el mercado, afinar su perfil de riesgo y mejorar sus habilidades de inversión sin consecuencias financieras.
Invertir: con la experiencia previa, busque inversiones que se ajusten a ese perfil de riesgo identificado. Adapte su estrategia de inversión a medida que adquiera más conocimiento y conforme cambien sus objetivos financieros.
