Bogotá — Cada vez hay más colombianos que acceden al sistema financiero y también hay un mayor uso de los productos financieros, según lo reportó un informe reciente de Banca de las Oportunidades.
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El reporte destaca que en 2022 el 92,3% de los adultos colombianos (34,7 millones) tuvo al menos un producto financiero, un repunte de 1,8 puntos porcentuales (pps) frente a los registrado en 2021 (90,5%).
En términos de uso el informe dice que este indicador pasó de 74,8% en 2021 a 77,2% en 2022. Esto quiere decir que en 2022 el número de adultos con al menos un producto financiero activo o vigente llegó a 29,1 millones.
El crecimiento de la inclusión financiera no ha sido equitativo
A pesar de los avances en materia de inclusión financiera, hay ciertos segmentos que aún se encuentran rezagados frente a las cifras nacionales, dice Banca de las Oportunidades al agregar que, “en cuanto al acceso a productos financieros, los adultos en municipios rurales dispersos cuentan con un indicador del 55,4% y las mujeres del 88,7%, en ambos casos por debajo de la cifra nacional (92,3%)”.
Para los productos de depósito, estos indicadores se ubican en 54,6% y 87,7% para los residentes de municipios rurales dispersos y mujeres respectivamente, unos dígitos detrás del promedio nacional (91,3%), resalta el informe.
En cuanto al crédito, solo el 18,1% de quienes viven en las zonas rurales dispersas, el 34,2% de las mujeres y el 26,4% de los jóvenes entre 18 y 25 años acceden a crédito, cifras inferiores a las del promedio nacional (36,2%). Además, las mujeres más jóvenes que viven en zonas rurales son el grupo poblacional más rezagado en acceso al crédito, con un indicador de 8,6%.
Así va la inclusión financiera según departamentos
Por departamentos, se encontró que Bogotá, Antioquia, Huila y Valle alcanzaron los registros más altos en el indicador de acceso en 2022, con registros que fueron superiores al 97%. En contraste, Vaupés, Vichada y Guainía presentaron los desempeños más bajos en este indicador, con datos inferiores del 45%.
A nivel de uso, se presentaron resultados parecidos, siendo los mismos departamentos los que mostraron mejor acceso, mientras que Vichada, Vaupés, Guainía y Chocó evidenciaron los peores desempeños.
El acceso creció más entre los de 41 y 65 años
En 2022, el incremento en el acceso y el uso a productos financieros se dio en todos los rangos de edad. Sin embargo, las personas entre 41 y 65 años mostraron el mayor acceso (98,%), seguidas de las más jóvenes con 91,2% de acceso y, en tercer lugar, los adultos de la generación de 26 a 40 años (88,6%).
Cabe decir que desde 2019, el grupo de edad con mayor crecimiento ha sido el de los más jóvenes, el cual subió 19 pps desde ese año.
En cuanto al uso, los adultos más jóvenes fueron quienes más usaron sus productos financieros, y el grupo de mayores de 65, los que menos. Sobresale la evolución de este indicador por parte del grupo de los más jóvenes, puesto que mostró un crecimiento de 23,1 pps entre 2019 y 2022.
Las transacciones digitales siguen siendo protagonistas
Las operaciones llevadas a cabo por medio de canales digitales mantuvieron la tendencia creciente de los últimos años. En 2022, se hicieron 14.367 millones de transacciones en el sistema financiero, de las cuales 73% se realizaron por canales digitales, participación mayor a la presentada en el año 2021 (70,9%).
El uso de canales varió dependiendo del tipo de transacción. En ese sentido, las transferencias representaron el 40% del número total de transacciones realizadas en 2022, 84,9% de las cuales se realizaron por telefonía móvil y 12,5% por internet, por lo que es un tipo de transacción que casi en su totalidad se ejecuta en canales digitales. Los pagos representaron el 29,7% de las transacciones y se llevaron a cabo en todos los canales reportados, principalmente por internet (44,1%), corresponsales (24,5%) y oficinas (18,1%).
El uso más pronunciado de los canales digitales también se ve reflejado en la disminución de canales físicos tradicionales. En efecto, el número de oficinas de las entidades financieras se redujo en 9% en el último año y en todos los municipios, excepto en los intermedios.
Por el contrario, el canal de corresponsalía sigue consolidándose como un punto en expansión en todos los municipios del país debido a que el número de estos contratos se incrementó en 21%. A su vez, se destaca el alto crecimiento de corresponsales móviles, cuyo número se multiplicó más de 10 veces. Finalmente, el número datáfonos ha superado la barrera del millón en el país, presentando un crecimiento de 19,4%.