Bloomberg Línea — Durante el trimestre que va de julio a septiembre, unas 4.089.248 personas dejaron compromisos impagos en Chile, es decir, 77.384 más que en junio, lo que representa un alza de 1,9% trimestral, incremento cuya magnitud no se observaba desde junio de 2020, en plena pandemia.
Los datos surgen del informe que elaboran la empresa Equifax y la Universidad de San Sebastián. Se trata de la 42° entrega de este estudio. Este aumento de los deudores morosos implica que se anuló el efecto que tuvo el “borronazo de la salud” (con la ley que prohibió informar deudas contraídas para financiar servicios y acciones de salud).
De acuerdo al relevamiento, el 26,4% de las personas mayores de 18 años tuvo algún tipo de deuda morosa en el trimestre. Además, la mora total subió un 5,2% llegando a US$ 9.343 millones, mientras que la mora promedio aumentó un 3,2% alcanzando los $2.072.012. Para ambos casos, es el mayor incremento desde diciembre de 2020.
El grupo socioeconómico ABC1, de mayores ingresos, es el que mayor crecimiento tuvo en el trimestre en la cantidad de morosos, con un 3,1% más. El tramo de menores ingresos, el GSE E, evidenció el mayor aumento en la mora promedio, llegando a $1.393.968, lo que representa 3,86 veces sus ingresos.
El relevamiento incluye deudas morosas en las siguientes categorías
- Cuotas de créditos de consumo e hipotecarios con instituciones financieras, organismos públicos y empresas del Estado
- Cuotas de deudas con casas comerciales
- Letras de cambio, pagarés y cheques protestados
A su vez, excluye deudas en:
- Servicios básicos (electricidad, agua, teléfono y gas).
- Educacionales (CAE, CORFO, etc.).
- Concesionarias de autopistas.
- Instituto Nacional de Desarrollo Agropecuario (INDAP).
- Salud ambulatoria, hospitalaria o de emergencia (prestadores públicos y privados).
Al considerar los rubros, el retail sigue siendo el que agrupa a un mayor número de personas con compromisos impagos con un 46,7% del total, le sigue la banca con un 24,9%. Ambos aumentaron el monto total de la mora, subiendo 1,2 y 3,3 puntos porcentuales respectivamente.
Cifras “preocupantes”
“En este informe estamos observando las peores cifras de morosidad desde 2020, tanto en el número de morosos como en los montos de la mora”, sostuvo Alejandro Weber, decano de la Facultad de Economía y Gobierno de la Universidad San Sebastián. “Esto, por cierto, anuló todo el efecto de la caída producto del borronazo de la salud que se aplicó desde el reporte de junio”, detalló Weber.
Para el académico “son cifras preocupantes”, pero “consistentes los deteriorados indicadores macroeconómicos”, como la contracción de la economía, que podría caer hasta el 0,5% este año; la tasa de desempleo del 9%, equivalente a 890 mil personas sin trabajo y un déficit de 450 mil si se considera la tendencia pre-pandemia. “A esto se suma la caída de la inversión y del consumo”, según su mirada.
Para Weber, “la morosidad es un síntoma del funcionamiento de la economía” y, asimismo, la economía, explica, “está dando una nueva señal de alerta que debe enfrentarse con políticas que propicien el empleo y la reducción de la informalidad para generar más y mejores ingresos permanentes para las familias”.
Por su parte, Ignacio Bunster, gerente de Asuntos Corporativos de Equifax, aseguró que, en medio de un panorama económico complejo, este es un antecedente que nos debe poner en alerta. “El aumento de los morosos y del monto de la mora entre los chilenos, se ha convertido en un desafío que debemos abordar cuanto antes como país. Las cifras son claras y preocupantes, no solo por los resultados que estamos viendo ahora, sino porque en Chile existe una base de morosos que se ve atrapada en un círculo vicioso de deudas. Esto no solo afecta sus finanzas personales, sino que también tiene un impacto negativo en la economía del país”.
Más deudores morosos en todos los grupos socioeconómicos
El grupo socioeconómico D (hogares con ingresos mensuales que bordean los $640.000) es el segmento que acumula la mayor cantidad de personas con deudas impagas, con un total de 2.491.459. Esto es equivalente al 44,3% del total de la población en este segmento y al 60,9% del total de morosos en el país. Este grupo presenta una mora promedio de $1.621.468.
Todos los grupos socioeconómicos aumentaron sus moras promedio, a excepción del segmento ABC1 (ingresos de $3.115.807). Sin embargo, este grupo promedia el mayor monto de mora promedio con $4.949.079. El tramo de menores ingresos, el GSE E (ingresos promedio de 360 mil pesos por hogar) fue el que evidenció el mayor crecimiento en la mora promedio, con un 6% de incremento, llegando a $1.393.968, lo que representa 3,86 veces sus ingresos.
Brecha de género
Comparado con el trimestre abril-junio de 2023, el número de deudores morosos subió un 1,9% en hombres (1.963.594 personas) y un 2% entre las mujeres (2.125.654 personas).
La brecha de género sigue en alza alcanzando un 8,3%, es decir, las personas en situación de mora dentro de la población femenina superan en 162.060 a los hombres.
A septiembre de 2023, los hombres con deudas impagas corresponden a un 25,9% de los mayores de 18 años, mientras las mujeres en esta condición abarcan el 26,8% de la población mayor de edad.
La mora promedio de los hombres subió un 2,4% trimestral, llegando a $2.756.076, mientras que la cifra para las mujeres registró un alza de 4,8%, llegando a $1.440.100.
Deuda morosa, por grupo etario
Con respecto a junio de 2023, todos los tramos etarios tuvieron alzas en cuanto a número de morosos, siendo el segmento de 70 años o más, el que más lo hizo, subiendo un 5,3%. Un total de 257.830 personas de este grupo presenta morosidades, lo que representa el 14,6% del total de su segmento.
La mayor cantidad de morosos se ubica en el segmento de 30 a 44 años, totalizando 1.598.692 personas, lo que representa un alza de 1,7% trimestral y de 1,9% anual. Para este segmento, el 34,6% de sus integrantes se encuentran en morosidad.
Al considerar la mora promedio, el mayor incremento trimestral se dio en el rango entre 25 y 29 años, quienes evidenciaron un alza de 9,2%. Este tramo etario también presentó el mayor incremento anual, con una variación real de 11%. La mora promedio para ellos asciende a $1.019.355. La mora promedio más alta es de $2.495.063 y se ubica en el segmento etario entre 45 y 59 años.
