Santiago — Las nuevas tecnologías están desafiando al sector financiero tradicional. En este sentido, los neobancos están representando una alternativa para llegar a distintos grupos de la población; mientras que las entidades bancarias tradicionales están incorporando tecnología para adaptarse a los cambios del mercado.
“Ambos pueden coexistir, pero caminar hacia la transformación digital y la adopción de soluciones rápidas, escalables y seguras en la nube, son la clave para mantenerse vigente en el escenario actual”, dijo Juan Pablo Jiménez, vicepresidente regional de Latinoamérica en Mambu, una empresa que es el core detrás de instituciones digitales como Mach, Mento, Global66 y BancoEstado.
En una entrevista con Bloomberg Línea, Jiménez asegura que “Chile es uno de los países que viene pisando fuerte en la banca digital”, qué se puede esperar para el futuro de la banca y cómo la adopción de la Inteligencia Artificial (AI) podría impactar en este sector.
Bloomberg Línea: ¿Cuál es la visión de Mambu respecto a la demanda de servicios cripto en fintechs, teniendo en cuenta que hoy muchas empresas de este sector están en crisis?
Juan Pablo Jiménez: Una población digitalmente inteligente, pero no bancarizada, está buscando algo nuevo, incluida la criptografía. Según una encuesta de Americas Market Intelligence de 2021, el 8% había comprado criptomonedas, pero el 18% estaba interesado aunque no lo había hecho. Y se esperan incrementos en el uso de cripto, especialmente los pagos, existiendo varios fundamentos: la digitalización es alta, pero la penetración bancaria es débil; los volúmenes de remesas son altos, pero también lo son las tarifas; inflación persistente más volatilidad monetaria, que es igual a menos fe en las monedas fiduciarias.
¿Los bancos tradicionales absorberán neobancos?
Los neobancos han sido una oportunidad de innovación y transformación para el sector financiero, ya que su propuesta es totalmente digital, ágil, dan un servicio personalizado y tienen la capacidad de llegar a muchos más sectores de la población, gracias a la forma en qué hacen validaciones crediticias, lo cual ayuda a la inclusión financiera.
Los bancos tradicionales, por su parte, están incluyendo cada vez más dentro de sus soluciones nuevos productos digitales, para adaptarse a las nuevas demandas del mercado.
Ambos pueden coexistir, pero caminar hacia la transformación digital y la adopción de soluciones rápidas, escalables y seguras en la nube, son la clave para mantenerse vigente en el escenario actual.
¿Cuál es el futuro de la infraestructura para los servicios financieros?
El futuro apunta hacia lo digital y la migración desde sistemas legacy a soluciones basadas en la nube, que permitan responder a la agilidad, escalabilidad y seguridad que hoy en día exigen los consumidores y el ecosistema en general. De igual manera, las instituciones financieras deben incorporar dentro de sus arquitecturas soluciones de nueva generación, e implementar metodologías ágiles para lanzar, probar, y ajustar según la estrategia comercial y los requerimientos del mercado, pues como sabemos, la única constante es el cambio.
¿La banca en Latinoamérica se está quedando atrás en la adopción de tecnologías?
La banca en Latinoamérica no se está quedando atrás, de cierta manera está aprovechando las oportunidades que ofrece la nube y la tecnología para innovar y ofrecer servicios financieros más ágiles, personalizados y accesibles.
Con los avances tecnológicos y la transformación digital de todo tipo de industrias, es cada vez más evidente la necesidad de estar a la vanguardia para seguir siendo competitivos y aprovechar los beneficios de la innovación. Si la banca tradicional no se acoge a los servicios o soluciones digitales basadas en la nube y al uso de tecnología de punta que le permita fidelizar a sus clientes con productos financieros alineados a lo que demanda y solicita el cliente, están destinadas a desaparecer en los próximos años.
Siempre se ha dicho que hay que hacer las cosas diferentes para poder tener resultados diferentes, y en lo que es la adopción de tecnología en la nube pasa igual. Si las Instituciones financieras quieren ser ágiles, pues hay que adoptar tecnología de nueva generación para lograr ese cambio.
¿Está a favor o en contra del uso de la Inteligencia Artificial en los bancos digitales?
La Inteligencia Artificial bien utilizada, con protocolos estrictos de seguridad y al servicio de las necesidades de los clientes, sin duda puede ser un elemento virtuoso para la banca.
¿Cuáles son los riesgos y oportunidades que ofrecen estos cambios?
El mundo digital genera grandes oportunidades para que los bancos lleguen a nuevos mercados y construyan experiencias únicas para captar y mantener a sus clientes.
Implementar una arquitectura por componentes, en donde a través de APIs se integre soluciones de inteligencia artificial y la analítica de datos, serán la clave para que las entidades del sector entren a este nuevo mundo de la banca omnipresente y flexible, donde las plataformas invisibles e hiperinteligentes mejoran la vida financiera de los clientes al predecir, personalizar y hacer que los servicios financieros sean parte de sus interacciones diarias. Además, hay que tener en cuenta que otros beneficios es que genera mayor inclusión, innovación y personalización de los servicios financieros.
Por otro lado, dentro de los riesgos que se podrían evidenciar si es que una actualización a las nuevas tendencias no se hace de manera correcta, podemos ver los siguientes:
- Al no migrar los sistemas legacy a los nuevos modelos de negocio digitales, se pierde competitividad en el mercado y eficiencia en los procesos.
- Si no se tiene una buena gestión de riesgo se pueden presentar vulnerabilidades o ciberataques generando pérdida de información, daño reputacional y pérdidas económicas.
- Mayor dificultad de adaptación a las dinámicas o a lo que pide o requiere el mercado.
(*) Esta entrevista fue editada por motivos de claridad y extensión.
