Buenos Aires — Mercado Pago recogió el guante y salió a responderle a la Asociación de Bancos Argentinos (Adeba). Tras el duro comunicado de la entidad que nuclea a los bancos de capitales nacionales por la interoperabilidad de los códigos QR, desde la firma que encabeza Marcos Galperin emitieron un descargo para rebatir los argumentos de Adeba, que había denunciado la semana pasada la existencia de un proveedor de códigos QR que “aprovechando su posición dominante en ese mercado, cierran sus sistemas para los consumidores que no sean sus clientes”.
¿Qué generó el conflicto entre la fintech y los bancos?
El jueves pasado, 30 de marzo, Adeba había emitido un duro comunicado titulado “El extraño caso de los QR no-interoperables”. Allí, desde los bancos alertaban que a diferencia de lo que ocurre cuando un consumidor paga con tarjeta de crédito o débito, los QR no son interoperables.
El consumidor, argumentaban, sólo podrá pagar con tarjetas de crédito o débito en la medida que sea cliente de la billetera o institución que provee el QR. “Si no es usuario de esa billetera, solo podrá pagar con transferencia o efectivo”, marcaron.
Lo que esto genera, explicó Adeba a través del comunicado, es que un comercio que quiere cobrar con los QR se vea en la obligación de contratar tantos servicios como billeteras tengan sus clientes. Eso, añadieron, se traduce en mayores costos para el comercio (que traslada a precio) y complejidad para la operación.
Sin hacer referencia a nombres propios, Adeba incluso explicó que uno de los motivos por los que esto ocurre es por la existencia de algunos proveedores de QR que, aprovechando su posición dominante en ese mercado, cierran sus sistemas para los consumidores que no sean sus clientes. “Esa es una actitud anticompetitiva que –sorprendentemente y solo para el segmento del QR– tolera la normativa del BCRA”, apuntaron.
“Esta situación es más grave si se tiene en cuenta que existe una alta concentración en cuanto a empresas que proveen los QR a los comercios. Si bien no hay datos oficiales, se estima que el mayor proveedor de QR concentra el 70% del total. Con ese poder de mercado, y aprovechando una carencia de la regulación, impone las condiciones sobre los tenedores de tarjetas de crédito y débito: para operar con el código QR de un comercio, primero deben hacerse clientes de su billetera”, disparó Adeba la semana pasada.
Esto, agregó el comunicado, “va a contramano de las buenas prácticas y tendencias mundiales, que promueven la interoperabilidad de los medios de pago”.
La respuesta de Mercado Pago
A través de un mensaje titulado “El extraño caso de los bancos acusando monopolio”, desde Mercado Pago respondieron que se veían en la necesidad de aclarar una serie de puntos. Entre ellos, marcaron que “Mercado Pago no es un monopolio” y que “contrario a lo que los bancos de Adeba sostienen, el QR de Mercado Pago, lejos de ser un monopolio o un actor dominante, es un medio de cobro que compite en un mercado mayormente controlado por los bancos y jugadores tradicionales”.
De acuerdo a lo expresado por la firma encabezada por Marcos Galperin, sólo el 7% de los cobros presenciales con medios digitales ocurren en QR de Mercado Pago. “Más del 90% de los cobros electrónicos en comercios se hacen en terminales de cobro tradicionales, con los cuales el QR compite”, expresaron.
Por otra parte, desde la compañía recordaron que desde 2018 Mercado Pago desarrolló la tecnología para los pagos con código QR e invirtió más de US$30 millones, apuntando a que consumidores y comerciantes puedan tener una alternativa de pago y cobro más simple.
En 2021, recordó el gigante de e-commerce, el BCRA hizo obligatorio que los QR aceptaran pagos con transferencia de cualquier billetera (interoperabilidad), y subrayaron que “Mercado Pago cumple plenamente dicha normativa”. Y en ese sentido, añadieron: “Los bancos no hicieron una inversión ni remotamente parecida, y tampoco desplegaron QR en comercios”.
Para demostrar que Mercado Pago es interoperable, desde la firma detallaron que más de 500.000 comercios operan en el país con el QR desarrollado por Mercado Pago. Mientras tanto, recordaron que “algunos bancos han puesto trabas a otros servicios, limitando a los usuarios las transferencias de CBU a CVU”.
Además, desde la empresa indicaron que el 85% de los comercios que usan Mercado Pago son comercios de barrio y emprendedores con ventas de menos de $100.000 por mes. Y al respecto, apuntaron: “Este segmento fue desatendido e ignorado por los bancos durante décadas”.
Por último, desde Mercado Pago marcaron que “lo extraño es que sigan primando intereses concentrados que poco reparan en la necesidad de seguir incluyendo financieramente a más argentinos”.