Buenos Aires — El pasado jueves, el Banco Central de la República Argentina (BCRA) comunicó que, a partir del 1° de diciembre de 2023, todas las entidades financieras o proveedores de servicios de pago que brindan cuentas de pago (PSPCP) que reciban un Débito Inmediato (DEBIN) recurrente deberán exhibirle al cliente, de cuya cuenta se debitará, una leyenda para que confirme si acepta que periódicamente se le realicen los débitos solicitados por ese proveedor. Esta decisión generó el enojo de la Cámara Argentina de Fintech.
La Cámara Fintech recordó que hace casi tres años funciona DEBIN, que comenzó a usarse como herramienta para el ingreso de dinero en cuentas de pago convirtiéndose, y según la entidad, “es uno de los canales de fondeo más valorados por las personas”, especialmente por su “simplicidad” y “seguridad”.
De hecho, DEBIN es utilizado cada mes por más de 4 millones de usuarios, que realizan un promedio de siete transacciones mensuales, según detallaron desde la Cámara.
Por otro lado, la Cámara Fintech sostuvo que DEBIN tiene índices muy bajos de fraude. “Desde junio de 2022 a la fecha, las transacciones que han sido cuestionadas por los usuarios se encuentran estables en mínimos de 0,02%, lo que representa el ratio de fraude más bajo para un medio de pago del que se tenga registro en el país”, detalla un comunicado.
“El BCRA comunicó su decisión de eliminar este medio de fondeo de cuentas y reemplazarlo por las transferencias inmediatas pull (TIP), generando dificultades donde no las había. Este instrumento fue regulado en 2022 mediante la Comunicación A7514, que introdujo un proceso de redireccionamiento en la obtención del consentimiento de los usuarios”, reseña el comunicado de la Cámara Fintech.
La misiva añade: “Hasta ahora, TIP presentó fricciones, dificultando excesivamente su uso. En las pruebas realizadas para la implementación de TIP, el porcentaje de transferencias aprobadas alcanzó solamente al 10% del total de operaciones iniciadas por los usuarios. DEBIN, en cambio, registra una tasa de éxito del 62%”.
Por último, la entidad que aglutina a las empresas financieras de base tecnológica concluyó: “De implementarse, esta decisión afectará de forma negativa la experiencia de millones de usuarios que se verán obligados a enrolarse en este nuevo sistema en sus home banking para dar su consentimiento. El reemplazo del DEBIN -operatoria eficaz y segura, que ha lograda una excelente adopción- por una herramienta incipiente y con un amplio margen de mejora por recorrer aún, presenta un riesgo de incremento de operaciones fraudulentas. Al mismo tiempo, induce al uso del efectivo o de otros medios de pago tradicionales, ante la imposibilidad de utilizar esta herramienta como medio de fondeo”.
¿Qué había dicho el Banco Central?
“El Banco Central dispuso modificaciones en el DEBIN recurrente que mejoran el proceso de adhesión por parte de las personas usuarias, requiriendo su autorización expresa antes del primer débito con el fin de prevenir casos de fraude”, explicó la autoridad monetaria al anunciar la modificación.
