Buenos Aires — El blanqueo de capitales se encuentra vigente desde fines de julio en la Argentina y, en un contexto en el que presenta oportunidades para invertir fondos anteriormente no declarados, clientes de bancos locales se encontraron con algunas irregularidades y dificultades temporales para disponer de su dinero y transferir fondos a cuentas fuera de su entidad bancaria.
Bloomberg Línea lo pudo corroborar a través de dos brokers que pidieron no ser identificados en esta nota.
De acuerdo con lo reglamentado por el Gobierno de Javier Milei, se pueden blanquear activos por hasta US$100.000 sin pagar ninguna alícuota de recargo. En el caso de que se superen los US$100.000, el Gobierno cobrará alícuotas progresivas, según el momento en que los contribuyentes decidan adherirse al régimen.
En principio, fondos depositados en Cuentas de Regularización de Activos (CERA) de un banco deberían poder ser transferidos libremente a otra CERA de un Agente de Liquidación y Compensación (ALyC), por más que sea ajeno al banco.
Sin embargo, desde uno de los principales ALyCs del mercado argentino dijeron a este medio que, ante reiterados casos de clientes cuyas solicitudes de transferencia eran rechazadas por bancos, acudieron a un estudio jurídico para elaborar una carta exigiendo la autorización.
Esa carta, a la que tuvo acceso Bloomberg Línea, intimida a los bancos en cuestión a liberar los fondos depositados como parte del blanqueo, y advierte por acciones legales en caso de que la entidad no lo haga.
Desde que se empezaron a presentar las cartas, las transferencias se han autorizado sin problemas, agregaron desde el ALyC.
Otro broker, que también pidió reserva, confirmó a este medio que recibió el mismo tipo de quejas de algunos clientes, mientras que alegó que una entidad habría bajado línea internamente de frenar la salida de fondos a brokers externos hasta octubre.
La respuesta de uno de los bancos
Aunque ambos brokers señalaron que los inconvenientes se presentaron con clientes de varios bancos, apuntaron puntualmente a un volumen considerable del Banco Galicia.
Esa entidad habría informado a algunos clientes de que no podían retirar los fondos del banco hasta el 1 de octubre. Ante la consulta de Bloomberg Línea, desde el Galicia dijeron que puede haberse tratado de un error operativo en algún canal, que posiblemente se produjo fue no bien se habilitó el blanqueo.
Enfatizaron, además, que cualquier cliente que abra una cuenta CERA tendrá la opción de poder transferir su saldo a un AlyC, sea del grupo Galicia o cualquier otro, y que el banco ya cuenta con casos concretos que así lo hicieron.
Resaltaron en ese sentido haber sido la primera entidad financiera en habilitar la apertura de cuentas CERA, y que actualmente lideran la cantidad de aperturas en el mercado, con 5.200 cuentas abiertas y distintas transacciones habilitadas, como inversiones, transferencias y operaciones onerosas.
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Problemas para mover fondos del blanqueo
De acuerdo con lo remarcado por los clientes bancarios y brokers, el requerimiento para poder transferir a cuentas externas se fundamentaba en lo dispuesto en la Ley 27.743 de Medidas Fiscales Paliativas y Relevantes sobre el Régimen de Regularización de Activos.
En el punto tres, de la Comunicación A 8062 del Banco Central de la República, en tanto, se especifica que “para la inversión de los fondos en los destinos permitidos podrán efectuarse débitos en estas cuentas mediante transferencias hacia otras Cuentas Especiales de Regularización de Activos –comitentes o bancarias–”.
Además, aclara que “podrán efectuarse débitos por transferencias hacia otras cuentas comitentes o bancarias del titular, sin perjuicio de la retención impositiva que deba efectuar la entidad financiera de acuerdo con la reglamentación que establezca la AFIP a tal efecto”.
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¿Cómo es el blanqueo?
Hasta el 30 de septiembre de 2024, se abonará una alícuota del 5% sobre el excedente de US$100.000 blanqueados; hasta el 31 de diciembre de 2024, la alícuota será del 10%; hasta el 31 de marzo de 2025, la alícuota asciende al 15%.
Dentro de las inversiones autorizadas en el blanqueo se encuentran los títulos públicos emitidos por los Estados nacional, provinciales, municipales y/o la Ciudad Autónoma de Buenos Aires; acciones colocadas por oferta pública autorizada por la CNV; obligaciones negociables con oferta pública autorizada por la CNV; cuotapartes de Fondos Comunes de Inversión abiertos y cerrados, certificados de participación o títulos de deuda de fideicomisos colocados por oferta pública, proyectos inmobiliarios y operaciones onerosas debidamente documentadas.
En el último blanqueo, puesto en marcha durante el Gobierno de Mauricio Macri, la administración de Cambiemos logró el ingreso al sistema de US$116.800 millones. Para este año, en el sector privado estiman que el número será inferior e incluso la mayoría calcula que no llegará a la mitad de lo obtenido en ese entonces.
