Buenos Aires — La elección de la entidad en la que constituir un plazo fijo tradicional en Argentina era, hasta hace apenas unos días, prácticamente irrelevante. Es que hasta este martes 12 de marzo, todos los bancos pagaban la misma Tasa Nominal Anual (TNA), dado que había un piso fijado por el Banco Central de la República Argentina (BCRA).
Pero esto cambió luego de que la autoridad monetaria decidió liberar las tasas de los plazos fijos y, por ende, cada entidad bancaria puede decidir cuánto paga al ahorrista que deposite allí sus pesos. De esta forma, el ahorrista puede mirar, banco a banco, cuál es el que más le conviene, dependiendo de la tasa de interés que otorga, y de esa forma obtener un mayor rédito por colocarse a plazo. No obstante, hay que tener en cuenta que la tasa de los plazos fijos sigue siendo negativa en términos reales, es decir, corre por debajo de la inflación. Aún así, los depositantes siguen recurriendo a ellos para que la licuación de sus tenencias sea algo menor.
¿Cuánto paga cada banco de la Argentina por los plazos fijos?
Esta es la Tasa Nominal Anual que paga cada banco por un depósito a plazo de 30 días, tomando como referencia los valores al 13 de marzo de 2024.
- Banco Bica: 76%
- Crédito Regional Compañía Financiera: 76% a clientes y 72% a no clientes
- Banco de la Nación Argentina: 75%
- Banco Hipotecario: 75%
- Banco Macro: 75%
- Banco de Corrientes: 75%
- Banco del Sol: 75%
- Banco VOII: 75%
- Banco Meridian: 75% a clientes y 73,5% a no clientes
- Banco Comafi: 73,5%
- Banco de Tierra del Fuego: 73%
- Bribank: 73%
- CMF: 72%
- Santander: 70%
- Galicia: 70%
- Banco de la Provincia de Buenos Aires: 70%
- BBVA Argentina: 70%
- HSBC: 70%
- Banco Credicoop: 70%
- ICBC: 70%
- Banco Ciudad: 70%
- Banco de la Provincia de Córdoba: 70%
- Banco Dino: 70%
- Banco Julio: 70%
- Banco Masventas: 70%
¿Cómo saber cuánto paga cada banco por un plazo fijo en Argentina?
El sitio web del Banco Central dispone de una pestaña en la cual se puede monitorear, cada día, cuánto pagan los bancos por los depósitos a plazo. El link para acceder es: https://www.bcra.gob.ar/BCRAyVos/Plazos_fijos_online.asp.
Además, el propio sitio web tiene links que redirigen a las páginas de los bancos, para que el usuario pueda acortar el camino hacia constituir el plazo fijo deseado.
La decisión del Banco Central que modificó la política de tasas
Según un comunicado oficial del Banco Central, “en respuesta a la evolución de la coyuntura económica y las condiciones de liquidez financiera”, las autoridades de la entidad determinaron las siguientes medidas:
- Reducción de la tasa de política monetaria: a partir del 12 de marzo, la tasa de interés de los pases pasivos se fija en 80% TNA.
- Normalización de la gestión de liquidez por vía de pases: a partir del 18 de marzo, el acceso a la ventanilla de pases volverá a ser exclusivo para las entidades financieras reguladas por BCRA
- Desregulación de tasas mínimas de interés: a partir del 12 de marzo, se elimina la tasa mínima de plazo fijo (ver Comunicación A 7978).
Dado que el Banco Central achicó la tasa de política monetaria, que es lo que se les paga a los bancos por sus depósitos, los bancos están menos tentados en captar plazos fijos, por lo cual era de esperar que bajaran la tasa que pagan a sus clientes y que no mantuvieran los niveles que les obligaba a tener el BCRA.
También es de esperar que las billeteras virtuales, como MercadoPago, Ualá o Naranja X vayan recortando la tasa de interés que pagan a quienes dejan allí sus pesos. Esto se debe a que estas compañías toman el dinero de los usuarios y parte de ello lo colocan en plazos fijos. Es decir, estas remuneraciones se ven afectadas por efecto dominó.
La alternativa de los plazos fijos UVA
Los ahorristas en pesos también tienen la posibilidad de posicionarse en plazos fijos UVA, que son aquellos que ajustan la remuneración por el número de inflación más un margen del 1%. Sin embargo, en diciembre el Banco Central modificó la normativa y el plazo mínimo que se puede depositar en UVA es de 180 días.
En lo que va del año, debido a la alta inflación, los plazos fijos UVA son la inversión ganadora por encima de cualquiera que se pueda observar en el mercado argentino. Sin embargo, la cantidad de días que esperar para retirar el dinero hace que el ahorrista piense dos veces antes de suscribir.