El papel de las remesas en la inclusión financiera

A lo largo de los años, las remesas se han convertido en una fuente clave para cubrir las necesidades básicas de las personas en temas como salud, educación, alimentación. Esto se traduce a que no solo ayudan a disminuir y reducir la pobreza de millones de personas, sino que también mejoran su calidad de vida. “En México, este último año se recibieron 65 mil millones en remesas, un 90% provenientes de Estados Unidos. Esto representa un 5.8% del PIB nacional”, anunció Kiki Del Valle, presidenta divisional para Latinoamérica norte de Mastercard, speaker en el Bloomberg Línea Summit 2024.

Las remesas hoy son un flujo crucial para los ingresos de millones de personas y al mismo tiempo, un motor clave para la estabilidad de la economía no sólo de México sino de Latinoamérica.

“Las remesas son mucho más que transferencias de dinero; representan una puerta de entrada hacia la inclusión financiera. Para muchas personas, abrir una cuenta bancaria para recibir remesas significa acceder a seguridad y control sobre sus recursos, pero también a oportunidades más amplias como el ahorro, el crédito y la inversión en sus comunidades. Este flujo económico no solo reduce la pobreza, sino que impulsa resiliencia y crecimiento económico, especialmente en regiones donde las remesas son un motor clave de desarrollo.” explicó Del Valle.

Actualmente, en México, el 51% de la población aún no cuenta con una cuenta bancaria formal. Para Mastercard, promover la inclusión financiera es una prioridad esencial, las remesas representan una herramienta clave para que millones de personas accedan por primera vez a servicios financieros formales. Este acceso les permite gestionar sus recursos de manera más segura y aprovechar oportunidades como el ahorro, el crédito y otras soluciones que impulsan su bienestar económico y social.

Desafíos y oportunidades

En los últimos años, el comportamiento de las personas ha cambiado significativamente, con una creciente preferencia por las remesas digitales. Sin embargo, persisten desafíos importantes. Uno de los principales es la falta de transparencia en los costos asociados a estas transacciones, lo que genera incertidumbre para los usuarios. Además, en áreas rurales, la conectividad limitada sigue siendo un obstáculo, y muchas personas aún sienten desconfianza hacia los canales digitales. Para abordar estas barreras, Mastercard está fortaleciendo herramientas que faciliten la educación sobre pagos en tiempo real. A través de Arcus by Mastercard, una fintech adquirida hace tres años, las personas ahora tienen opciones más accesibles para enviar dinero directamente a una tarjeta o utilizar billeteras digitales.

La conectividad y la innovación tecnológica permiten crear plataformas digitales que simplifican la recepción de remesas y la gestión de pagos en tiempo real. Al respecto, Kiki Del Valle destacó: “Estamos trabajando en colaboración con diversas fintechs para escalar estas soluciones, beneficiando tanto a los bancos como a otras instituciones financieras en México”

En el ámbito de las pequeñas empresas, también se abren oportunidades significativas. Mastercard está desarrollando propuestas de valor que integran educación financiera como un pilar esencial. Este enfoque ayuda a las pequeñas empresas a formar parte de un sistema financiero sólido y les permite generar historial crediticio potenciando su crecimiento y sostenibilidad.

“En México, los pagos sin contacto están transformando la forma en que interactuamos con el dinero: 1 de cada 5 transacciones ya se realiza de esta manera. Además, estamos impulsando la adopción de billeteras digitales como Apple Pay y Google Pay, que ya operan en este mercado, al tiempo que introducimos nuevas soluciones innovadoras que seguirán facilitando la vida de las personas y modernizando el ecosistema financiero.”, resaltó Del Valle.