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La relación de las personas con el dinero y con las instituciones financieras en América Latina ha experimentado transformaciones profundas en los últimos diez años, impulsadas por la digitalización y la democratización del acceso.
En Brasil, el 38% de los brasileños ni siquiera han acudido a una sucursal en los últimos seis meses, siendo la Generación Z la que muestra un uso aún más acentuado de soluciones digitales: el 14% nunca ha realizado un retiro en un cajero automático y una cuarta parte nunca ha efectuado un depósito físico. Estos pagos realizados en cajeros automáticos o sucursales eran frecuentes antes de la llegada de las aplicaciones. Hoy, las aplicaciones de las instituciones financieras se utilizan para pagos y consultas por una mayoría absoluta (66%).
En México y Colombia, el uso de dinero en efectivo aún prevalece, pero la evolución también es visible: los encuestados en todos los países afirman utilizar con frecuencia servicios financieros digitales, siendo los más populares las transferencias de dinero, verificar pagos futuros, consultar estados de cuenta y el saldo límite de la tarjeta de crédito.
Esto es lo que muestra una investigación del instituto Ipsos (1) encargada por Nu, con el propósito de generar un perfil actualizado del comportamiento de las personas bancarizadas, resaltando las similitudes y diferencias entre generaciones y países.
Nuevos socios en la educación financiera
La investigación, que entrevistó a 1,800 personas en los tres países (600 en cada uno), destaca que el interés por la educación financiera está creciendo en todos los rangos de edad, siendo especialmente importante entre los Millennials. En Brasil, el 84% de los encuestados afirmó estar en busca de conocimiento financiero, cifra que aumenta al 90% en México y al 95% en Colombia.
En todas las generaciones, la edad predominante para comenzar a aprender sobre el tema fue a los 20 años, lo que sugiere que la Generación Z (18 a 25 años) está precisamente en el momento de tener su primer contacto.
El estudio también revela que las instituciones financieras digitales tienen un mayor potencial de ser consideradas socios en este trayecto: los sitios web o aplicaciones de las instituciones financieras son vistas como referencia en educación financiera por 4 de cada 10 encuestados en los tres países. Además, para el 80% de los brasileños, el simple hecho de poder consultar su saldo en la aplicación contribuye a su control y planificación financiera. En todos los países encuestados, la aplicación del banco es actualmente la principal herramienta para organizar el presupuesto mensual, especialmente para los Millennials.
En cuanto a consejos de inversión, el 66% de los brasileños y más del 70% de los mexicanos y colombianos esperan que sus instituciones financieras hagan recomendaciones al respecto.
“Para Nu, esto significa que la demanda del mercado va mucho más allá de facilitar el acceso al sistema financiero mediante la tarjeta de crédito. Este fue un paso fundamental en la historia de Nu, pero el crecimiento vendrá para empresas capaces de mostrar a sus clientes cómo ahorrar e invertir; de ofrecer acceso a productos sin complejidad y con responsabilidad; de proporcionar un servicio eficiente que coloque al cliente en el centro; además de atender a cada generación de manera que promueva una relación más saludable con el dinero, independientemente del tamaño de su patrimonio”, afirma Livia Chanes, CEO de Nubank en Brasil.
Cajitas, planificación y futuro
El hábito de invertir es reciente: el 50% de los brasileños comenzó a invertir en los últimos dos años, mientras que en Colombia y México, esta cifra es del 42% y 44%, respectivamente. Las Caixinhas (la versión brasileña de las Cajitas) de Nu, una herramienta de organización financiera lanzada en 2022, tuvieron un rápido crecimiento en ese período y hoy son utilizadas por uno de cada cuatro clientes, incluso entre aquellos que están dando sus primeros pasos financieros.
Entre los 21 millones de brasileños que obtuvieron su primera tarjeta de crédito entre 2019 y 2023 con Nubank, 4.8 millones también comenzaron a usar las Caixinhas en ese período. El mismo patrón se ha observado en Colombia y México, siendo este último, de hecho, el país con el mayor porcentaje de clientes de tarjetas de crédito que también utilizan las Cajitas.
En los tres países foco de la investigación, el dinero ha dejado de ser solo un recurso para resolver problemas y ha comenzado a significar planificación y futuro. Y el movimiento hacia las inversiones viene con precaución: el estudio revela que ahorrar dinero, principalmente para emergencias, es una prioridad en todos los países, para todas las edades y niveles de ingreso. Cerca de la mitad de los encuestados mencionó la “reserva de emergencia” como el principal objetivo de inversión y de ahorro.
“A partir de estos nuevos insights y de la experiencia con sus clientes, Nu entiende que las personas están asumiendo un rol de protagonistas de su vida financiera y que las instituciones financieras, cada vez más, son una herramienta para impulsar esa autonomía. En lugar de depender de figuras de autoridad, como gerentes de banco o familiares, los usuarios buscan información pertinente a su realidad. Así, desde el punto de vista de las instituciones financieras, la transparencia y el acceso a inversiones e información se muestran cada vez más importantes para que los clientes puedan decidir de manera autónoma y bien informada cómo optimizar su dinero, sea cual sea el tamaño de su patrimonio”, afirma Livia.
Conoce la experiencia financiera de algunos clientes de Nu sobre la digitalización.
(1) Estudio 24063756-01 Mercado Financiero Latam realizado por Ipsos a pedido de Nubank en Brasil, Colombia y México, representativo de cada país entre el 20/09/2024 y el 30/09/2024. Se realizaron 1.800 entrevistas (600 en cada país) entre hombres y mujeres, de 18 a 55 años, de clases media/alta, que poseen servicios financieros en general (cuenta corriente/ahorros, tarjeta de crédito, inversiones o préstamos). Margen de error de 4,0 p.p.
