Bloomberg — Las mujeres cada vez controlan mayores sumas de dinero en todo el mundo, lo que prepara el escenario para grandes cambios en la gestión del patrimonio y la filantropía.
Solamente en EE.UU., McKinsey & Co. prevé que las mujeres controlen US$34 billones, o alrededor del 38% de los activos invertibles para el año 2030, prácticamente el doble del total del 2023. La cifra era de solo US$7,3 billones, o el 29%, hace diez años.
El mayor impulsor de esas ganancias es una sencilla tendencia demográfica: las mujeres pertenecientes a la generación de los baby boomers viven un promedio de cinco años más que los hombres, y los esposos adinerados dejan cada vez más en manos de sus cónyuges el control de la fortuna familiar. A esta tendencia ha contribuido el mayor número de mujeres que se dedican a carreras lucrativas.
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“Cada vez hay más mujeres que se erigen como cabezas financieras de los hogares como consecuencia de herencias, divorcios o éxitos profesionales, y están desempeñando funciones de liderazgo en el proceso de toma de decisiones financieras”, afirmó Casey Jorgensen, responsable del Dynasty Institute for Adaptive Leadership en Dynasty Financial Partners.
Se trata de un cambio colosal para las mujeres estadounidenses, que hace 50 años no podían abrir una cuenta bancaria o una tarjeta de crédito por sí solas. Hoy en día, hay cientos de mujeres con un patrimonio neto altísimo en todo el mundo, incluidas al menos 62 multimillonarias, que controlan alrededor del 11% de los US$9,9 billones que registra el Índice de multimillonarios de Bloomberg.
Por supuesto, todavía existen brechas de género importantes.
Las mujeres ganan apenas el 84% de lo que ganan los hombres y ocupan apenas el 12% de los puestos de dirección en las empresas públicas. Solo 41 de los directores ejecutivos de las empresas del S&P 500 son mujeres . Y si bien la proporción de riqueza controlada por mujeres había aumentado en la última década, el año pasado se situó en menos del 35%.
Pero a medida que más mujeres se suman a las filas de los más ricos del mundo, la industria de gestión de patrimonios, conocida por ser principalmente masculina y estar orientada a los hombres, se apresura a reformular la forma en que atrae y retiene a este nuevo grupo de clientes.
Y como las mujeres de todas las edades tienden a donar más a la caridad que los hombres, las organizaciones filantrópicas están destinadas a recibir una nueva afluencia de donaciones.
Aumento de la riqueza mundial
Según la firma de gestión patrimonial Julius Baer, el porcentaje de mujeres con un patrimonio neto ultraalto en todo el mundo (definido como aquellas que tienen una riqueza de US$30 millones o más) aumentó al 11 % en 2023 desde apenas el 6,5 % en 2010.
Esto se debe a una combinación de herencias y fortunas autoconstruidas, descubrieron los investigadores. En el pasado, los hombres ricos que construían dinastías corporativas entregaban sus imperios a sus hijos, pero ahora, más mujeres toman las riendas.
En Europa occidental, las mujeres poseen actualmente alrededor de un tercio de los activos totales bajo gestión, unos €4,6 billones (US$4,85 billones), según McKinsey. Se espera que esa cifra aumente hasta el 45% en 2030.
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Durante ese período, se prevé que los activos de las mujeres aumenten a un ritmo anual del 8,1%, en comparación con apenas el 2,7% de los hombres. A ese ritmo, podrían acercarse a la paridad con los hombres a principios de la década de 2030, según la consultora.
“Existe una enorme oportunidad económica para que las organizaciones satisfagan más fácilmente las necesidades de las mujeres”, afirmó Beth Viner, directora ejecutiva y socia de Boston Consulting Group. “La gestión patrimonial se diseñó cuando los hombres eran en su mayoría cabezas de familia. Vale la pena dar un paso atrás y preguntarse: ¿estamos satisfaciendo las necesidades de las mujeres hoy en día?”
Filantropía
A medida que las mujeres controlan una mayor proporción de los activos globales, se espera que las organizaciones filantrópicas reciban más dinero. Las mujeres de todos los niveles de ingresos y generaciones tienen más probabilidades de donar que sus homólogos masculinos, según una investigación de la Escuela de Filantropía de la Familia Lilly de la Universidad de Indiana.
Las motivaciones para la filantropía difieren según el género, según la investigación de la escuela. Las mujeres tienden a donar por empatía, mientras que los hombres suelen hacerlo para promover sus propios intereses. Las mujeres también tienden a distribuir sus donaciones entre más organizaciones.
Carey Shuffman, directora ejecutiva y responsable del segmento femenino de UBS, dijo que los grupos de edad varían ampliamente en sus donaciones.
Las mujeres de la generación del milenio se sienten fuertemente atraídas por la justicia social, la igualdad y los problemas relacionados con el cambio climático, mientras que las mujeres de la generación de los baby boomers se inclinan por las organizaciones religiosas y las que se centran en la reducción de la pobreza.
Gestión patrimonial
Los líderes de las empresas de asesoría financiera de Estados Unidos afirman que están adaptando sus operaciones para servir mejor a las mujeres.
Las clientas valoran la transparencia y la colaboración en la planificación financiera más que los hombres, afirmó Jorgensen de Dynasty. No solo quieren que alguien invierta sus activos por ellas, sino que quieren entender qué está pasando y cómo las estrategias de inversión se alinean con sus valores y objetivos.
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También valoran más conocer personalmente a un asesor financiero antes de contratarlo para administrar su dinero, dijo Maggie Bilby, vicepresidenta de Cyndeo Wealth Partners.
“Hemos observado que las mujeres no dan tanta importancia al intelecto o las credenciales de un asesor, sino a cómo el asesor puede aplicar ese conocimiento de manera creativa y efectiva”, dijo.
Muchas mujeres, aunque ciertamente no todas, prefieren una gestora patrimonial femenina, y las empresas están intensificando sus esfuerzos de contratación. En 2024, solo el 24 % de los planificadores financieros certificados eran mujeres .
También tienen terreno que recuperar en la inversión en bolsa. Solo el 71% de las mujeres declararon tener acciones en el Estudio sobre mujeres e inversiones de Fidelity de 2024 , en comparación con el 80% de los hombres. Aun así, la cifra es superior al 60% en 2023 y al 44% en 2018.
Según Fidelity, las mujeres son más propensas que los hombres a describir su enfoque de inversión como “conservador”, y más del 70% dice que desearía haber comenzado a invertir sus ahorros antes.
“Las mujeres ahorran mucho, pero han trabajado tan duro para conseguir ese dinero que no quieren arriesgarlo”, dijo Ryan Viktorin, vicepresidente y consultor financiero de Fidelity. “Eso es bueno, pero en realidad está exacerbando la brecha de riqueza”.
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