Bloomberg — Los Baby Boomers son, con diferencia, la generación más tacaña, al menos en un aspecto: el deseo de transmitir su riqueza en vida.
Eso es según una nuevo sondeo de Charles Schwab, que encontró que sólo el 21% de los boomers con al menos US$$1 millón en activos invertibles dijeron que “desean que la próxima generación disfrute de mi dinero mientras estoy vivo”. Esto contrasta con el 53% de los millennials y el 44% de los estadounidenses de la Generación X con activos en el mismo rango.
El sondeo excluyó el valor de las viviendas y las cuentas de jubilación a la hora de calcular los activos invertibles.
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Según la empresa de investigación Cerulli Associates, se preve que en el transcurso de los próximos 25 años se produzca en EE.UU. una enorme transferencia de riqueza (unos US$105 billones), de los cuales US$2,5 billones irán a parar a los herederos sólo en 2025.
No obstante, el universo de receptores es relativamente pequeño: según un análisis de Bloomberg, sólo el 20% de los hogares de Estados Unidos han recibido una donación, fideicomiso o herencia importante de un familiar fallecido en las últimas décadas.
Sin embargo, lo que parece tacañería podría ser una muestra de consideración disfrazada.
“Es probable que los baby boomers conserven sus activos durante toda su vida debido a las incertidumbres del envejecimiento”, dijo Susan Hirshman, directora de gestión patrimonial de Schwab Wealth Advisory y Schwab Center for Financial Research.
“A medida que los baby boomers mayores se acercan a los 80 años, la idea y el miedo de convertirse en una carga para sus seres queridos comienzan a volverse más reales, por lo que se aferran a los activos para su tranquilidad mental”.
Los miembros ricos de las generaciones millennials y X “valoran más las experiencias que los bienes materiales para alimentar su felicidad”, dijo Hirshman. “Vemos que eso se manifiesta en su deseo de distribuir la riqueza entre sus familias a lo largo de sus vidas, de compartir la alegría y crear recuerdos”.
En general, los estadounidenses con más de US$1 millón en activos invertibles dijeron que planean distribuir alrededor del 40% de su riqueza durante su vida y prevén repartir alrededor de US$4,1 millones en promedio. Se espera que una buena parte de ese valor (el 40%) provenga de bienes raíces. Las inversiones representarían otro 31%, el efectivo el 18% y los ingresos por seguros de vida el 11%.
Lo que les falta en egoísmo percibido, los millennials y la generación X lo compensan con condiciones. Más del 90% de cada cohorte planea regalos con condiciones, en comparación con solo uno de cada tres baby boomers.
“Un fideicomiso puede tener estipulaciones en torno a alcanzar cierta edad, mantener calificaciones en la escuela, graduarse de la universidad o de la escuela de posgrado, conseguir un trabajo o en torno a hitos de la vida como casarse, tener hijos o comprar una casa”, dijo Hirshman.
El sondeo en línea realizada por Logica Research para Schwab llegó a 1.005 estadounidenses con US$$1 millón o más en activos invertibles, excluyendo casas y activos de jubilación, y se realizó entre el 8 de agosto y el 2 de septiembre.
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