Bloomberg — Los clientes de Walmart Inc. (WMT) pronto tendrán la opción de pagar directamente desde sus cuentas bancarias con transferencias instantáneas para las compras en línea. La característica mejorada es un punto álgido en la escalada de tensiones entre los comerciantes y las redes de tarjetas que fijan las tarifas para el procesamiento de pagos.
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El mayor minorista del mundo ofrece el pago a través de la cuenta bancaria a través de Walmart Pay desde principios de este año. Hasta ahora, las transacciones eran similares a los cheques digitales y tardaban unos tres días en finalizar al procesarse a través de The Automated Clearing House, la misma red que se utiliza a menudo para el pago de facturas o el ingreso de nóminas. Pronto, los clientes que opten por las transacciones de pago por banco verán reflejada la compra en el saldo de su cuenta bancaria al instante - y Walmart recibirá los fondos inmediatamente.
La ventaja para el consumidor del pago instantáneo por banco frente a las tarjetas de débito es evitar las transacciones pendientes acumuladas. Para los clientes con saldos bajos, las transacciones pendientes pueden exponerles al riesgo de comisiones por descubierto o fondos insuficientes por parte de su banco, según Jamie Henry, vicepresidente de pagos emergentes de Walmart.
"Cuando la transacción se procesa como un pago en tiempo real, los clientes obtienen acceso inmediato para ver cómo llega ese pago, lo veo llegar a mi cuenta y puedo presupuestar adecuadamente", dijo Henry. "No es como si tuviera por ahí un pago fantasma que va a tener lugar un par de días más tarde".
En EE.UU., la mayoría de los consumidores llevan tarjetas de crédito o débito que ofrecen comodidad, protección contra el fraude y, en el caso de los productos de crédito, programas de recompensas. Sin embargo, ha aumentado la frustración entre los comerciantes por las comisiones que pagan por el procesamiento de las tarjetas a bancos y redes como Visa y Mastercard. Al mismo tiempo, los consumidores se irritan porque algunos comerciantes deciden repercutirles estas comisiones en forma de recargos. A medida que crece la frustración por las comisiones de las tarjetas y más bancos se conectan a sistemas en tiempo real, los métodos de pago alternativos como el pago por banco tienen la oportunidad de ganar adeptos.
“Me sorprendió”, dijo Henry sobre la adopción de la primera iteración de pago por banco de Walmart, que está disponible en línea pero no se ha comercializado entre los clientes. “Ciertamente ha superado nuestras expectativas en cuanto a la cantidad de clientes que se han registrado y que realmente utilizan el tipo de pago”.
La oferta mejorada de pago por banco de Walmart se pondrá en marcha en 2025. Las transacciones se realizarán a través de la red NOW del proveedor de tecnología bancaria Fiserv, que se integra con la red de pagos en tiempo real de The Clearing House y la FedNow de la Reserva Federal. Hasta ahora, los grandes minoristas dudaban en lanzar opciones de pago en tiempo real porque muchos bancos no estaban conectados a un sistema de liquidación instantánea, lo que significaba que sus clientes no podrían utilizar el producto. NOW Network pretende conectarse al mayor número posible de bancos para llegar al 100% de las cuentas de depósito combinando su propia red con RTP y FedNow.
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“Como sector, creemos que necesitamos crear esta conectividad”, declaró Matt Wilcox, responsable de pagos digitales de Fiserv. “FedNow y RTP no hablan necesariamente entre sí. La red NOW puede desempeñar ese papel en la industria de unir todas estas redes para permitir aplicaciones como el pago por banco”.
El producto de pago instantáneo por banco estará disponible para el pago en línea en Walmart.com. El minorista con sede en Bentonville, Arkansas, ya hace que los clientes configuren un perfil cuando compran en línea. Si optan por añadir el pago por banco como opción de pago en su perfil, introducirán las credenciales de acceso a su banco para conectar su cuenta. La plataforma AllData de Fiserv conecta con sus clientes bancarios y proveedores como Plaid, MX, Akoya y Finicity para vincular y autenticar las cuentas de los consumidores.
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