Bloomberg Línea — La diversificación es una de las claves para la generación de riqueza y los especialistas financieros señalan que los individuos de altos ingresos tienen hasta siete fuentes alternativas en promedio para obtenerlos. ¿Cómo se puede diversificar las fuentes de ingresos y por qué es clave para construir riqueza?
Tener más fuentes de ingreso es clave para cuidar su dinero ante la inflación y lograr sus objetivos financieros, a través de un plan financiero con productos o inversiones que le permitan llegar a sus metas de ahorro y/o cubrir sus deudas pendientes, dijo a Bloomberg Línea la gerente de Responsabilidad Corporativa y Educación Financiera de la entidad financiera BBVA en Colombia, Ana María Sierra.
Tener un trabajo estable ayuda a recibir un ingreso fijo y puede ofrecer estabilidad económica. Sin embargo, hay otras maneras de aumentar tus ingresos personales para no depender solamente de tu trabajo.
Especialista en BBVA en Colombia Ana María Sierra.
Así mismo, señala que la diversificación permite maximizar los rendimientos de su portafolio personal, ya que es una vía para acceder a distintos beneficios que le permitan incrementar su capital, así como obtener seguridad financiera.
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“La primera recomendación es siempre contar con un presupuesto que contemple los gastos necesarios, y a la vez reconocer las características de nuestros ingresos para ajustarnos y cumplir con nuestras metas financieras”, explica a Bloomberg Línea la economista de la entidad financiera Scotiabank Colpatria Jackeline Piraján.
Añade que si bien la fuente más común es el ingreso laboral o activo, que obtenemos al ofrecer nuestro tiempo y conocimientos a una empresa a cambio de un salario, existen otras alternativas.
A continuación, cinco fuentes de ingresos para comenzar a construir riqueza:
1. Ingresos por ganancias: se comienzan a generar ingresos bien sea por ventas, intermediaciones, asesorías o cualquier servicio o bien por el que recibamos una compensación, según Piraján.
2. Ingreso por intereses: en una publicación en la red social LinkedIn, el CEO del neobanco Lulo Bank, Santiago Covelli, dice que una alternativa es generar ganancias de inversiones como bonos, cuentas de ahorro o préstamos. En medio de una ola de altas tasas de interés, estos instrumentos están en el radar de los inversores. Los bonos, por ejemplo, “ya sean emitidos por Gobiernos o empresas privadas, son una opción de inversión tradicional que ofrece un flujo de ingresos estable mediante pagos de intereses periódicos”, expresó el gerente de Estrategia de Itaú Colombia Comisionista de Bolsa, Camilo Díaz. Además, “los mecanismos tradicionales como las cuentas de ahorro, bonos o fondos de inversión diversificados pueden generar ingresos adicionales de manera segura, ajustándose al perfil de riesgo del inversionista y su necesidad de liquidez”.
3. Ingreso por dividendos: otra opción es generar retornos por participar en acciones en una empresa. “Si tenemos riqueza acumulada y la ponemos a generar rendimientos, esto también suma a nuestro ingreso”, dice la economista de la entidad financiera Scotiabank Colpatria Jackeline Piraján. Este tipo de inversión proporciona una doble oportunidad para generar ingresos: por un lado, el dividendo ofrece una cierta seguridad al garantizar un retorno fijo, mientras que, por otro lado, el valor de la acción puede fluctuar, lo que representa una posible ganancia adicional al vender la acción en el futuro. “Aunque la rentabilidad de la acción puede ser incierta y depender del momento del mercado, el dividendo actúa como un ‘colchón’ que aporta estabilidad y previsibilidad sobre el retorno de la inversión”, dice Camilo Díaz.
La importancia de acudir a una asesoría experta y a una entidad supervisada por la Superintendencia Financiera radica en la capacidad de gestionar adecuadamente los riesgos que conlleva invertir, especialmente para quienes no son conocedores de los mercados
Camilo Díaz, gerente de Estrategia de Itaú Colombia Comisionista de Bolsa
4. Ingreso por alquileres: “Invertir en bienes raíces puede ser una vía rentable a largo plazo, ya sea mediante la compra directa de inmuebles para alquiler o a través de instrumentos financieros que ofrecen exposición al mercado inmobiliario con menor riesgo y mayor liquidez”, comentó el gerente de Estrategia de Itaú Colombia Comisionista de Bolsa, Camilo Díaz. Se refirió a los instrumentos de participación, que les permiten a los inversionistas ser parte de proyectos inmobiliarios, como edificios comerciales o residenciales, sin necesidad de desembolsar grandes sumas de dinero. Ejemplos de estos instrumentos son el PEI (Patrimonio Estrategias Inmobiliarias) y las titularizaciones que funcionan como vehículos que captan inversiones para adquirir inmuebles y generar ingresos a través de los alquileres.
5. Ganancias de capital: son los “beneficios por la venta de activos como acciones, bonos o bienes raíces”, según Covelli. En todo caso, según la gerente de Inversiones y Ahorro de Itaú Colombia, Zuleima Barón, la asesoría experta y el respaldo de entidades reguladas, permiten mitigar riesgos y optimizar el rendimiento de las inversiones, protegiendo tanto el capital como las expectativas de los inversionistas. “Los ingresos mediante compra y venta de activos se logran aprovechando las dinámicas de los mercados financieros, bien sea en renta fija, renta variable, derivados o criptomonedas, tomando en cuenta las tendencias y herramientas disponibles para cada tipo de inversión”, agregó.
En algunos casos, para ciertas familias, explica Jackeline Piraján, también se deben tener en cuenta los subsidios gubernamentales o los pagos directos, como las pensiones.
Claves para construir fuentes de ingresos alternativas
Si está buscando generar múltiples fuentes de ingreso para lograr seguridad financiera, Ana María Sierra sugiere contemplar las siguientes opciones:
- Invierta en distintos productos financieros: analice sus posibilidades para realizar inversiones según su apetito de riesgo. “Busque apoyo para analizar su situación financiera y contemplar la mejor inversión que se ajuste a sus necesidades, tiempos y metas”, manifestó Ana María Sierra, de BBVA.
- La diversificación es la clave para reducir los niveles de riesgo y así poder llevar a cabo un plan de inversión eficaz, teniendo en cuenta el movimiento del mercado: una cartera diversificada ayudará a distribuir los riesgos financieros entre diferentes instrumentos y diversas industrias para conseguir un equilibrio, explica.
- Organice su tiempo y verifique si puede desarrollar otras actividades para generar ingresos: entre estos trabajos freelance, consultorías o emprender un negocio.
- Aumentar sus ingresos personales puede necesitar de un esfuerzo extra: recuerde que para lograr esto es importante tener un plan para lograr su meta y educarse en estos asuntos.
Planificar el uso de las fuentes alternativas
Para la economista de Scotiabank Colpatria, no solo es importante tratar de desarrollar estas fuentes alternativas, sino también planificar adecuadamente su uso.
Jackeline Piraján explica que los ingresos, ya sean laborales, de inversiones, de rentas de inmuebles o subsidios, pueden ser de dos tipos: fijos o variables.
Por ejemplo, un empleado puede tener un salario variable si recibe comisiones por ventas, o un salario fijo que se mantiene estable en el tiempo.
¿Por qué es importante construir riqueza? Porque a lo largo de la vida atravesamos distintas etapas. Cuando somos jóvenes, no contamos con mucho patrimonio, pero sí con un gran capital humano, es decir, con el potencial de generar ingresos en el futuro.
La economista de la entidad financiera Scotiabank Colpatria Jackeline Piraján.
“Lo mismo ocurre con las inversiones. Si invertimos en renta fija, recibiremos pagos consecutivos y es probable que experimentemos menos riesgo que si optamos por activos más volátiles, cuyo valor fluctúa con mayor frecuencia. Dicho esto, al analizar nuestras fuentes de ingreso, no solo debemos considerar su variedad, sino también su estabilidad. Los ingresos fijos ofrecen más seguridad que los variables, y con base en esta estabilidad debemos organizar nuestras finanzas personales”, apuntó.
Según la ejecutiva, a medida que envejecemos, aumentamos nuestra riqueza material, pero disminuimos nuestra capacidad de generar nuevos ingresos.
Por eso es crucial que las personas planifiquen para mantener su bienestar financiero a mediano y largo plazo, no solo durante la juventud o la vida adulta, sino también en la vejez, con el fin de asegurar un buen estándar de vida durante la jubilación.
“En resumen, debemos gestionar nuestras finanzas personales según nuestra etapa de vida, pensando en el futuro, sin dejar de disfrutar el presente”, explicó.
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