Bloomberg — Citigroup Inc. (C) cerrará las cuentas de tarjetas de crédito no utilizadas ante un número creciente de clientes que se atrasan en sus pagos.
El banco también aumentó su capacidad para recaudar deudas incobrables como parte de sus esfuerzos por gestionar las pérdidas, dijo el director financiero, Mark Mason, en una teleconferencia con periodistas. Ese trabajo también ha buscado disminuir los límites de las tarjetas de crédito de los clientes si no las utilizan y ajustar la evaluación de riesgo para garantizar que las nuevas cuentas vayan a clientes con puntajes crediticios más altos.
“Estamos haciendo un seguimiento muy cercano a la intención de pagar”, dijo Mason. “Es algo que monitoreamos y gestionamos constantemente”.
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Gigantes bancarios como Citigroup tienden a seguir un “manual común” cuando empiezan a ver señales de que los consumidores tienen dificultades para mantenerse al día con sus deudas. Con medidas como reducciones proactivas de las líneas de crédito o el cierre de cuentas no utilizadas, los bancos están tratando de evitar convertirse en prestamistas de último recurso de los clientes justo cuando enfrentan problemas.
Como uno de los mayores emisores de tarjetas de crédito del país, los esfuerzos de Citigroup podrían ser un presagio de lo que vendrá en otros bancos importantes.
Las provisiones totales de Citigroup para pérdidas crediticias fueron de US$2.500 millones en el segundo trimestre, frente a US$1.800 millones en el mismo período del año anterior. Eso incluía US$1.930 millones en pérdidas crediticias netas vinculadas a su división de banca personal en Estados Unidos.
Los castigos han aumentado significativamente ya que los consumidores han ido gastado los ahorros que acumularon durante los bloqueos por la pandemia del Covid-19, cuando el estímulo del Gobierno de EE.UU. ayudó a que los consumidores tuvieran efectivo, dijo Mason. A pesar del revés para los consumidores, los ingresos de Citigroup vinculados a su división de banca personal en EE.UU. aumentaron.
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En Citigroup, las pérdidas crediticias fueron particularmente altas en la división de servicios minoristas de la empresa, donde el banco se asocia con marcas como Home Depot Inc. (HD) o Best Buy Co. (BBY) para ofrecer tarjetas de crédito a los clientes de esos minoristas al momento de pagar.
El banco ha comenzado a ver una creciente divergencia entre los clientes con puntajes crediticios altos y aquellos con puntajes crediticios más bajos en términos de gasto, y los clientes con una prima menor están reduciendo rápidamente sus gastos, dijo Mason.
“El consumo se está desacelerando”, dijo la directora ejecutiva, Jane Fraser, señalando que no hay nada que le preocupe particularmente acerca de los resultados trimestrales del banco. “Gran parte del gasto y las áreas de crecimiento que estamos viendo, en las cifras subyacentes, están siendo impulsados por los clientes acaudalados”.
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