Bloomberg Línea — Aunque el trabajo informal sigue dominando en algunos países de América Latina, la inclusión financiera parece estar rompiendo este parámetro y ya no es exclusiva de los trabajadores formales.
Un nuevo estudio de Grupo Credicorp realizado en ocho países encontró que el trabajo informal promedio rondó el 56%, con proporciones más altas en Bolivia (69%), Perú (69%) y Ecuador (57%), mientras que con un menor porcentaje aparecen México (52%), Colombia (47%), Panamá (46%), Argentina (43%) y Chile (36 %).
Pero lo más llamativo es que, a pesar de tener altos porcentajes de informalidad, en estos países la adopción de instrumentos financieros de ahorro, y especialmente billeteras digitales o aplicativos de pago, sigue creciendo.
El uso de las billeteras móviles en América Latina crece, pero el efectivo sigue dominando
El informe Informalidad e Inclusión Financiera en Latinoamérica reveló que Colombia es el país con el mayor porcentaje de tenencia de billeteras móviles entre trabajadores informales (65%), 35 puntos porcentuales por encima del promedio regional. En este indicador de tenencia de billeteras móviles siguen Argentina (61%), Panamá (55%) y Perú (44%).
Por su parte, Chile destaca por la tenencia de productos de ahorro entre los trabajadores informales, con un 85%, seguido de Argentina y Colombia, que empatan en un 78%.
Pese a los resultados y la adopción de diferentes productos financieros, Credicorp aseguró que el efectivo sigue siendo usado por la gran mayoría de trabajadores (97%) para los pagos de compras y servicios, seguido de las tarjetas de débito, que son usadas por 1 de cada 3 personas, indicador que es el mismo desde las mediciones de 2021.
“Se observa una tendencia decreciente en el uso de aplicativos de entidades financieras, tarjetas de crédito y banca por internet, lo cual sugiere que podrían estar siendo reemplazados por las billeteras móviles, que son el único medio cuyo uso crece”, destacó el informe. Esto porque desde 2021, la tenencia de billeteras se ha triplicado, pasando de un 11% a un 31%.
Un 59% de los usuarios de billeteras móviles en América Latina utiliza este medio financiero o aplicativos de pago varias veces a la semana o a diario. Argentina, Panamá y Perú son los países donde se utilizan las billeteras digitales con mayor frecuencia.
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El Índice de inclusión financiera en América Latina
El Índice de Inclusión Financiera en América Latina para esta edición presentó una puntuación de 45,5 sobre 100, lo que refleja un nivel ’medio bajo’ para la región, con corte a 2023.
Por lo menos un 24% de los ciudadanos logró el nivel ‘Alcanzado’ de inclusión financiera, en comparación con el 25% en 2022 y el 16% en 2021. Además, se registró un porcentaje menor de personas en el nivel ‘Bajo’ de inclusión financiera, que se caracteriza por un uso casi nulo del sistema financiero formal, un conocimiento escaso de sus productos y servicios, y un nivel de confianza también con muchas opciones de mejora.
“Desde Credicorp entendemos -y el índice lo refleja- que la inclusión financiera no termina en la bancarización, pues aquella es mucho más que esta. Una persona incluida de manera adecuada en el sistema financiero sabe usar billeteras móviles o aplicaciones de pago, puede recibir y realizar transacciones por vías formales de manera segura y emplea tecnología financiera para apoyarse en su día a día”, escribieron Luis Romero, presidente del directorio de Credicorp, y Gianfranco Ferrari, CEO de Credicorp.
Argentina (53,0 puntos) tuvo el primer lugar de inclusión financiera entre los países evaluados, seguido por Chile (52,5) y Panamá (52,0), país que reportó el mejor desempeño durante el 2021 y 2022. Ecuador (49,6) no varía su puntuación y permanece en el cuarto puesto. “Lo siguen Colombia y Perú, que logra una mejora y sube del séptimo al sexto puesto en comparación con el año anterior. A pesar de que Bolivia reporta la menor puntuación (40,4), también logra un pequeño avance en el indicador”, se precisó en el texto.
Otros hallazgos relevantes sobre la inclusión financiera en América Latina:
- La inclusión financiera está estrechamente relacionada con la informalidad. Mientras que el 42% de trabajadores formales se encuentra en un nivel logrado de inclusión financiera, solo el 18% de trabajadores informales se ubica en ese nivel.
- Los trabajadores informales exhiben una menor tenencia de productos de ahorro, seguros y crédito en comparación con sus contrapartes formales. Sin embargo, destaca que los trabajadores informales (8%) muestren una proporción superior de tenencia de créditos destinados a negocios respecto a los trabajadores formales (5%).
- Los trabajadores formales (35%) ahorran en mayor proporción que los informales (28%). Esto se puede deber a diferencias en los niveles de ingreso según la formalidad del empleo.
El aporte de las fintech en la inclusión financiera y su crecimiento
La cantidad de empresas fintech en la región creció de manera considerable desde 2017 y hasta 2023, pasando de 703 contabilizadas a 3.069 con corte al año anterior, de acuerdo con un nuevo reporte del Banco Interamericano de Desarrollo (BID) y Finnovista.
El crecimiento del ecosistema fintech en la región, dijeron los organismos que realizaron el reporte, se asocia principalmente a la “alta demanda por parte de los consumidores financieros”, así como el estado de la infraestructura digital financiera y la disponibilidad de una fuerza laboral especializada.
Pagos y remesas (con el 21% del total de empresas), préstamos (con el 19%) y gestión de finanzas empresariales (con el 13%) son los segmentos con mayor cantidad de plataformas en la región. Además, un 57% de las fintech de la región tienen como población objetivo las personas y empresas subbancarizadas o no bancarizadas, según el informe ‘Un ecosistema consolidado con potencial para aportar a la inclusión financiera regional’.