Bloomberg — Visa Inc. y (V) Mastercard Inc. (MA) acordaron limitar las tarifas de comisión por el uso de tarjetas de crédito, un acuerdo que los comerciantes estadounidenses dicen que les ahorrará al menos US$30 mil millones en cinco años, en una de las resoluciones de antimonopolio más significativas, ya que buscan poner fin a una pelea legal que duró casi dos décadas.
El acuerdo, que está sujeto a la aprobación del tribunal, también permitiría a los minoristas cobrar a los consumidores un cargo adicional en el momento de pagar si utilizan tarjetas de crédito Visa o Mastercard, y utilizar tácticas de precios para guiar a los clientes hacia tarjetas de menor costo, según un comunicado emitido el martes por los abogados que representan a los comerciantes.
“Este acuerdo logra nuestro objetivo de eliminar las restricciones anticompetitivas y proporcionar a todos los comerciantes de los Estados Unidos ahorros inmediatos y significativos, tanto a pequeños como a grandes”, dijo Robert Eisler, uno de los abogados principales de los demandantes, en el comunicado.
La pelea legal sobre las tarifas de comisión por el uso de tarjetas de crédito se remonta al menos a 2005, antes de que tanto Visa como Mastercard se separaran de los bancos que los poseían para convertirse en empresas de capital abierto. Las tarifas, también conocidas como «intercambio», son una parte fundamental de las ganancias de los bancos emisores de tarjetas y son el mecanismo principal utilizado para financiar los programas de recompensas populares.
En los últimos años, los comerciantes se han vuelto cada vez más vocales en su oposición a estas tarifas, que generalmente representan alrededor del 2% de una compra y totalizaron más de US$100 mil millones el año pasado. Si bien Visa y Mastercard determinan el nivel de estas tarifas, son los bancos que emiten las tarjetas los que realmente recaudan la mayor parte de esos ingresos.
Eso significa que los bancos, como JPMorgan Chase & Co. (JPM), Bank of America Corp. (BAC) y Citigroup Inc. (C), que emiten tarjetas con Visa y Mastercard, serán los más afectados con estas concesiones. JPMorgan, el banco más grande de Estados Unidos, recaudó US$31 mil millones de ingresos por las tarifas de comisión por el uso de tarjetas y el procesamiento de pagos de comerciantes el año pasado, lo que generó ingresos totales por tarjetas de US$4,8 mil millones después de tener en cuenta las recompensas a los clientes, los pagos a empresas asociadas y otros costos.
Términos del acuerdo
Como parte del acuerdo, Visa y Mastercard acordaron reducir las tarifas de comisión por el uso de tarjetas que cobran a cada comerciante al menos 4 puntos básicos durante al menos tres años, según los abogados de los minoristas. Además, durante un período de cinco años, la tarifa promedio de comisión por el uso de tarjetas para ambas redes debe ser al menos 7 puntos básicos por debajo del promedio actual, sujeta a la revisión de un auditor independiente.
A partir de ahora, los minoristas podrán cobrar a los consumidores por el uso de tarjetas Visa o Mastercard, y podrán ajustar sus precios en función del costo de aceptar diferentes tarjetas de crédito. Esto podría significar, por ejemplo, que un consumidor con una tarjeta Chase Sapphire Reserve, que tiene la marca Visa Infinite y, por lo tanto, conlleva una tarifa de intercambio más alta, pague más al momento de pagar que un cliente que usa una tarjeta Chase Freedom Unlimited.
Esto ayudará a abordar un punto de dolor entre los comerciantes que detestan las reglas de “honor todos los tipos de tarjetas” de Visa y Mastercard, que estipulan que si un comerciante acepta una tarjeta de una de las marcas, entonces debe aceptar todas las tarjetas de esas marcas. Algunos minoristas han dicho que estas reglas han sido la causa del aumento en las tarifas de comisión por el uso de tarjetas en los últimos años, ya que Visa y Mastercard han trabajado con bancos para emitir más tarjetas que se ejecutan en sus redes premium, que generalmente cuestan más a los minoristas.
“Este acuerdo pone fin a una disputa de larga duración al proporcionar certeza y valor sustanciales a los propietarios de negocios, incluida la flexibilidad para manejar la aceptación de programas de tarjetas de forma adecuada”, dijo Rob Beard, consejero general y jefe de políticas globales de Mastercard, en un comunicado.
Ahora, los comerciantes también podrán ofrecer descuentos a los consumidores que usen tarjetas de un banco en particular.
Este último acuerdo se produce unos 5 años después de que Visa y Mastercard acordaran pagar alrededor de US$6 mil millones a millones de comerciantes, lo que en ese momento fue el acuerdo de resolución de una demanda colectiva más grande por un caso de derecho antimonopolio en Estados Unidos.
Aunque ese acuerdo abordó los daños monetarios asociados con la demanda, no resolvió las preocupaciones de los comerciantes sobre las tarifas de comisión por el uso de tarjetas de crédito y otras prácticas comerciales.
“Al negociar directamente con los comerciantes, hemos alcanzado un acuerdo con concesiones significativas para abordar los verdaderos puntos de dolor que las pequeñas empresas han identificado”, dijo Kim Lawrence, presidente de Visa en América del Norte, en un comunicado. “Es importante destacar que estamos haciendo estas concesiones mientras también mantenemos la seguridad, protección, innovación, recompensas y acceso al crédito, que son tan importantes para millones de estadounidenses y para nuestra economía.”
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