Bloomberg Línea — Harold Correa es un colombiano que llegó a España hace casi 25 años sin documentación y a trabajar “en lo que saliera”. Sus intenciones eran estudiar, pero sin papeles y una situación migratoria regular, no era tan fácil.
En los primeros meses trabajó en lo que podía: construcción, lavando platos, y más oficios. Dos años después esa situación cambió. “Conseguí la documentación, vi los sitios donde podía conseguir becas, y así terminé dos carreras y dos máster”, relató a Bloomberg Línea en una entrevista.
En las últimas dos décadas, Correa ha estado vinculado al sector bancario y también a los medios de comunicación. En 2007 creó Única FM, un medio para comunidad latina en Europa que llegó a alcanzar los 1,5 millones de suscriptores y que se convirtieron en la base de su nueva empresa.
Fue así como fundó Íkualo, un neobanco para inmigrantes que está próximo a activar sus servicios en España y parte de la Unión Europea. Con el pasar de los años, el oriundo de Barranquilla empezó a “conocer las comunidades y la exclusión financiera a migrantes latinos, de cualquier nacionalidad. Cualquier migrante tiene esa problemática”.
Crear un banco en Europa, una tarea difícil
Para llegar a fundar Íkualo, Correa vendió dos startups, “no por demasiado dinero”, pero sí el necesario para comenzar a darle forma al proyecto que se lanzó en 2023. Así mismo, sumó recursos de familia, amigos, conocidos y empresarios, con primeras rondas de ‘Family & friends’.
A través de este neobanco, el principal servicio que podrán encontrar los inmigrantes es crear una cuenta bancaria solo con el pasaporte y en cuestión de minutos. Esto para “poder recibir pagos y pagar con tarjeta débito”. “Se hace con tarjeta virtual. Ya no hay casi efectivo, si no hay acceso a las tarjetas, nos encontramos que estamos bloqueados, no podemos ir en tren o autobús”, precisó Correa. El 95% de su empresa se compone por población migrante.
Desde el anuncio del lanzamiento de Íkualo, el neobanco logró acumular 39.000 usuarios en lista de espera desde noviembre de 2023, cientos de ellos ya incluidos en las operaciones de la plataforma. En la semana del 15 de marzo de 2024, Íkualo activará para todo el público el servicio de cuenta bancaria con tarjeta débito asociada, confirmó a Bloomberg Línea Correa, CEO y fundador de esta fintech.
“Estamos regulados”, comenta Harold, al señalar que la licencia tarda 18 meses, como mínimo, para conseguirse en Europa y con posibilidad de operación en toda la UE.
Íkualo ya sumó a su operación 500.000 euros en una primera ronda de financiación y espera cerrar una segunda por un monto similar en próximas semanas, según dijo una persona con conocimiento del asunto que pidió no ser identificada.
Los retos de la inclusión financiera en territorio europeo
En este continente hay 23,8 millones de ciudadanos de países no pertenecientes a la Unión Europea, de acuerdo con cifras de la Comisión Europea hasta 2022.
“En España se ha observado un aumento en el acceso a estos servicios financieros, especialmente a la expansión de la banca digital y a la fintech. Sin embargo, todavía existen disparidades regionales y también en ciertos grupos poblacionales, como por ejemplo los no bancarizados, los migrantes, las personas de bajos ingresos”, dijo Leslie Rodríguez, profesora de Finanzas en la Universidad Europea, a Bloomberg Línea.
En palabras de Rodríguez, la red de oficinas bancarias en España es la segunda mayor en Europa, en términos de oficinas por millón de habitantes, pero las startups, “especialmente las vintage, están siendo claves para mejorar la inclusión financiera en Europa”, pues diseñan servicios específicos “para grupos desentendidos como no bancarizados, a lo mejor migrantes o jóvenes”.
Sin embargo, la profesora de la Universidad Europea reconoce que la regulación gubernamental de la Unión Europea puede ser “compleja y costosa para alguna Fintech”, lo que puede limitar su capacidad de innovación y expansión, al competir con instituciones financieras tradicionales, como es el caso de Íkualo.
¿Cómo funciona Íkualo y qué viene tras su entrada en operación?
Para habilitar una cuenta bancaria se pide un recibo (de hotel, servicios, casa, empadronamiento), así como el pasaporte, una prueba de vida que se hace con biometría, y otros puntos para comprobar que la persona que intenta abrir una cuenta es la titular de esa identidad.
Debido a que estos usuarios no tienen otra cuenta bancaria en Europa, pues la banca tradicional tarda en aprobar una, uno de los mayores retos, según expresó Correa, fue poder fondear la cuenta si no hay ninguna otra tarjeta o cuenta activa para el traslado de dinero.
Es así como logró vincular “5.500 puntos físicos en toda España y en toda Europa. Se pueden ingresar hasta 2.000 euros semanales para hacer el cash in, y que se refleje en la app”, destacó.
Más adelante, Íkualo vinculará envíos de dinero a través de Visa Inc. (V), microcréditos, pago de servicios públicos desde la aplicación y transferencias a cualquier país de América Latina. “Para 2025, se proyectan hipotecas para cualquier país de LatAm, microcréditos, así como seguros de salud y repatriación”, añadió.
Aunque hay 39.000 personas en lista de espera para el primer servicio de este neobanco, Correa apuntó a 50.000 efectivamente abiertas en el primer año, lo que significaría un punto de equilibrio.
