Bloomberg Línea — Itaú Unibanco (ITUB4) no sacrificará inversiones en sus operaciones para asegurar recortes de costes y mantendrá sus planes hacia la digitalización y el lanzamiento de una nueva aplicación prevista para el primer trimestre de este año, según dijo el martes (6) el CFO, Alexsandro Broedel, en una entrevista con periodistas.
“Es muy fácil reducir costes sacrificando la inversión. Ese no es nuestro enfoque. Nos preocupa la gestión de costes, pero buscamos la eficiencia. Estamos reforzando el enfoque del banco en la digitalización, no estamos sacrificando la inversión para garantizar la reducción de costes”, dijo Broedel.
Según los directivos, la nueva aplicación estará dirigida tanto a titulares de cuentas como a no titulares. En un momento en que las entidades financieras se enfrentan a la competencia de los bancos digitales y las fintech, el objetivo es dar servicio a más de 15 millones de clientes que actualmente no disfrutan de una experiencia bancaria completa.
El CEO, Milton Maluhy, reforzó la visión de crecimiento sostenible y proyectó un entorno de tipos de interés más bajos con oportunidades de crecimiento del crédito, al tiempo que mantuvo el foco en la eficiencia y la rentabilidad para los accionistas.
Al presentar los resultados del cuarto trimestre, el CEO también dijo que el banco pagará 21.500 millones de reales (US$4,3 millones) en dividendos en relación a 2023 y espera que se mantenga la política de pago de dividendos para este año.
El banco pagará 4.300 millones de reales (US$867,6 millones) ya declarados en interés sobre el capital propio, que se abonarán el 8 de marzo. Además, el consejo de administración del banco decidió un dividendo adicional – que también se pagará el 8 de marzo – de 11.000 millones de reales (US$2.219,4 millones), equivalente a un pago del 60,3% (porcentaje del resultado para el accionista).
“Tenemos un pago mínimo de alrededor del 30%. A lo largo del año veremos movimientos en el balance. Hemos logrado asignar el capital de forma rentable. El pago de este año dependerá de los resultados y de lo que generemos en capital. Si no hay acontecimientos, distribuiremos el excedente con una visión más prospectiva”, dijo.
Maluhy también afirmó que “al banco no le interesa tener un exceso de capital”.
“A efectos de dividendos, nunca miramos a corto plazo, sino el horizonte temporal más largo: tenemos en cuenta las incertidumbres. Siempre hay revisiones de Basilea, de las que esperamos un impacto negativo, pero ya está incluido en el capital”, dijo el CEO.
“Haremos nuevos pagos extraordinarios, hay que verlo como una política a lo largo del tiempo, una señal de que hemos vuelto a un nivel cómodo y lo distribuiremos en dividendos”.
Calidad del crédito
En relación a la calidad del crédito, el CFO Alexsandro Broedel destacó la caída de la morosidad de personas físicas.
La expectativa del banco para 2024 es que la cartera de crédito crezca entre el 6,5% y el 9,5% y que el coste del crédito se sitúe entre 33.500 millones de reales (US$6.759 millones) y 36.500 millones de reales (US$7.364 millones) . El banco también espera un crecimiento de entre el 5% y el 8% en los ingresos por servicios y resultados de seguros.
En cuanto a las proyecciones para 2024, Maluhy se mostró optimista. Se destacó la gestión activa en relación con la morosidad, y Maluhy espera una reducción de estas tasas a lo largo de 2024, aunque cerca de los niveles actuales.
El CFO Alexsandro Broedel destacó el desempeño positivo en el último trimestre, con un crecimiento del margen financiero del 3% y un crecimiento significativo de los servicios de seguros en comparación con el trimestre anterior.
La calidad del crédito se destacó como muy positiva. La cartera de crédito del banco creció un 5,3% interanual, aunque ligeramente por debajo de las previsiones iniciales, debido principalmente a las variaciones de los tipos de cambio.
Maluhy también dijo que la gestión activa y disciplinada se reflejó en la reducción de 1.900 millones de reales (US$383,3 millones) en la cartera renegociada, mostrando un crecimiento saludable, especialmente en los segmentos Uniclass y Personnalité.
El “apetito de riesgo del banco es vivo. Estamos siempre monitoreando [...] con la caída de los tipos de interés y la fuerte reapertura del mercado de capitales, si hay momentos más difíciles, se utilizará el balance del banco. Si hay mercados de capitales, los aprovecharemos. Tenemos una visión de principio y compromiso”, afirmó.
En el área de servicios, los resultados fueron sólidos, con un crecimiento del 20,4% en ingresos en el área de adquisiciones y un crecimiento significativo del área de seguros, tanto en primas como en resultados recurrentes.
Los directivos también destacaron la eficiencia operativa del banco, que alcanzó el 37%, el mejor cuarto trimestre del período. Broedel también mencionó la búsqueda de mantener la eficiencia en niveles en torno al 35%.
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