Bloomberg — ¿Qué es lo que realmente importa?
Eso es lo que pensó Nia Holland, de 24 años, después de gastarse US$2.500 en un bolso vintage de Chanel, agotando sus ahorros. Ganando poco dinero con trabajos de investigación en el campus durante sus estudios de postgrado, sabía que su dinero podría gastarse mejor, ahorrarlo o invertirlo.
Pero al mismo tiempo, dijo que no se sentía irresponsable. Con los hitos tradicionales (como ser propietaria de una casa y tener hijos) tan lejos de su alcance, negarse “pequeños lujos” no iba a cambiar nada. Y en todo caso, el bolso de piel de cordero con una cadena de 24 quilates la hizo sentirse mejor.
“La economía es un asco, hay calentamiento global, constante agitación política y social en todo el mundo”, dijo Holland, que recibe ayuda económica de su familia mientras cursa un doctorado en educación y psicología en la Universidad de Michigan. “Es más fácil gastar dinero en cosas que te aporten una satisfacción inmediata”.
Normalmente, cuando la economía se tambalea, la gente reduce sus gastos. Pero, cada vez más, las generaciones más jóvenes hacen lo contrario, pensando que su futuro económico está condenado pase lo que pase. El aumento de la deuda estudiantil, el incremento del coste de la vida y los cambios en el mercado laboral han dificultado la consecución de objetivos financieros, como la compra de una casa o el ahorro para la jubilación.
Por ello, cerca del 27% de los estadounidenses admite “gastar en la perdición” para hacer frente a las preocupaciones sobre la economía y los asuntos exteriores, según Credit Karma, una empresa de finanzas personales. Y los porcentajes son aún mayores entre los Millennials y la Generación Z, con un 43% y un 35% respectivamente.
“Es una forma de hacer frente a la situación, aunque no la más saludable”, afirma Courtney Alev, defensora financiera de los consumidores de Credit Karma.
Tendencias fatalistas
Aunque el gasto fatalista puede captar el zeitgeist económico del momento, el hábito no es nada nuevo. Stephen Wu, profesor de economía del Hamilton College de Clinton (Nueva York), publicó una investigación en 2004, en la que escribía que quienes creen que la suerte y otros factores externos desempeñan un papel importante en su éxito financiero son menos propensos a ahorrar.
Argumenta que los sentimientos de fatalismo y los hábitos de gasto contraintuitivos se han hecho más comunes en los últimos años, sobre todo después de la pandemia y la Gran Recesión. Fue entonces cuando la gente empezó a darse cuenta de que “gran parte de sus éxitos y fracasos estaban fuera de su control”, dijo Wu.
El hecho de que las generaciones más jóvenes sean capaces de hacer grandes compras puede deberse también a un mayor apoyo de los padres. Con casi la mitad de los jóvenes viviendo en casa, algunos utilizan los ingresos extra disponibles para darse un capricho. Es fácil pensar que eso es razonable cuando las redes sociales están llenas de imágenes de jóvenes derrochando en comidas lujosas, vacaciones glamurosas y artículos de diseño.
Sin embargo, si no se tiene cuidado, el gasto compulsivo puede convertirse en una profecía autocumplida, en la que el riesgo de vivir de cheque en cheque es mucho mayor.
Ese es el caso de Adrian Siega, de 26 años, que hace poco gastó lo que le quedaba de sus ahorros de emergencia en comprar una imitación de un bolso de Burberry que aparecía en la popular serie de HBO “Succession”.
Siega se trasladó a Nueva York desde Filipinas en 2019, con el objetivo de entrar en la universidad, encontrar un trabajo y comprar una casa. Pero a medida que ha ido pasando el tiempo, ha sentido que sus sueños de ser propietario de una casa se escapaban de su alcance. Aunque espera ir por fin a la universidad este año, sigue viviendo con su madre y recibiendo ayuda económica.
“Hace treinta años, un departamento en Elmhurst costaba US$90.000, y ahora cuesta US$400.000 por una habitación; es una locura”, dijo Siega, asistente de cuidados personales. Así que, por ahora, se centra en lo que “necesita por el momento”: productos para el cuidado de la piel, un abrigo de guisantes y un bolso de imitación Hermès Birkin Gold Togo de 35 cm por US$1.088.
Un camino diferente
Las compras costosas pueden parecer equivocadas. Pero si una persona ha renunciado al sueño de una vida suburbana con hijos, no tiene por qué ser así, dice María Melchor, una creadora de contenidos de 27 años centrada en la educación financiera para la Generación Z.
En un TikTok con más de 1,8 millones de visitas, la licenciada en Yale dice que cuando las personas mayores preguntan cómo pueden permitirse los jóvenes cosas que nunca se compran, ella dice que es porque no pueden permitirse nada más.
“Ser propietario de una vivienda o formar una familia está tan fuera de nuestro alcance que utilizamos ese anticipo o el dinero de los niños en cualquier cosa que podamos permitirnos y que nos dé una apariencia del tipo de vida adulta que nos prometieron”, dice en el vídeo.
En una entrevista, dijo que no clasificaría la indulgencia de la Generación Z con los artículos de lujo como un gasto de perdición. Más bien, es un atisbo de cómo podría ser la vida para más gente, si no gastaran todo su dinero en bienes inmuebles e hijos. Las tasas de matrimonio y natalidad están en declive y el trabajo a distancia, al menos para algunos, abrió la posibilidad de no estar atado a un único código postal.
“Creo que el ‘sueño’ está cambiando”, dijo.
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