Bloomberg — Con demasiada frecuencia, es al final de las fiestas cuando las preocupaciones económicas empiezan a escocer de verdad.
Ya se han hecho los regalos y las reuniones han empezado a desaparecer. Pero en el período más lento entre Navidad y Año Nuevo, el estrés causado por las decisiones financieras retrospectivas empieza a chocar con el relacionado con la planificación anticipada.
“Es casi como una resaca”, dice Brandon Welch, de Newport Wealth Advisors en San Diego. “Te quedas en esta especie de limbo en el que se acaba la diversión y ahora piensas en el Año Nuevo, y los propósitos son lo primero en lo que piensas”.
La economía no ha ayudado. Ha sido un año dominado por el temor a la recesión, el riesgo de los tipos de interés, los despidos y el estancamiento del mercado inmobiliario. Aunque parece que 2024 tiene posibilidades de dar un giro, la incertidumbre política y económica acecha.
Para ayudar a afrontar parte del estrés financiero que puede aparecer en esta época del año, Bloomberg News pidió a expertos financieros sus mejores consejos para hacer frente a los desencadenantes relacionados con preocupaciones monetarias pasadas, presentes y futuras. Esto es lo que dijeron:
Enfrentarse al pasado
Uno de los primeros pasos más importantes consiste en averiguar qué tipo de estrés financiero sientes en primer lugar. Esto es engañosamente difícil porque normalmente no se nos enseña a identificar las complejas emociones que el dinero puede desencadenar, dice Kristy Archuleta, profesora de planificación financiera de la Universidad de Georgia. Sabemos que nos sentimos “bien” o “mal” o “celosos” por el dinero, pero estas etiquetas generales pueden ocultar emociones más complejas, sobre todo cuando estamos con la familia y fuera de nuestras rutinas y zonas de confort habituales. No identificar lo que sentimos dificulta la búsqueda de soluciones.
Por ejemplo, los celos económicos. Archuleta señala que, en esta época del año, podemos estar en casa mirando a nuestros vecinos más ricos pensando que sentimos celos, pero somos incapaces de mitigar la emoción.
“En realidad, puede que no sientas celos. Puede que te sientas resentido con tus vecinos porque tienen algo que tú no tienes y tratas de restarle importancia”, dice. “Y cuando intentas restarle importancia, en realidad te decepcionas contigo mismo por sentirte así”.
Una parte de romper el ciclo implica ser sincero contigo mismo sobre lo que sientes, aunque normalmente no te consideres el tipo de persona que se siente resentida.
Otra emoción muy común a finales de año es el arrepentimiento. Karen Ogden, socia de Envest Asset Management en Dorset, Vermont, dice que es crucial no insistir en los sentimientos que surgen de decisiones que desearías no haber tomado pero que ahora no puedes revertir.
“Es fácil ser el ‘quarterback del lunes por la mañana’ y decir: ‘No debería haber hecho eso’”, señala. “Pero es tiempo perdido”.
En lugar de eso, Ogden recomienda intentar aprender de los errores del pasado, así como consolarse con al menos algunos de los acontecimientos financieros positivos de este año. Por ejemplo, unos tipos de interés más altos significan que probablemente tus ahorros habrán aumentado al menos un poco, dice. Y muchos 401(k)s han funcionado bien.
Haz las cosas aburridas ahora
Es una frustración común entre las personas que por fin deciden poner en orden sus cuentas antes del nuevo año. Despejan unas horas, toman una taza de café y se sientan dispuestos a elaborar un plan financiero, sólo para pasar todo el tiempo intentando encontrar las contraseñas de sus cuentas de jubilación o antiguos documentos fiscales.
Los asesores dicen que el periodo, a menudo lento, entre Navidad y Año Nuevo es un buen momento para dedicarse a las aburridas pero importantes tareas administrativas, como descargar o actualizar aplicaciones financieras, darse de alta en cuentas y conseguir referencias de amigos y familiares para obtener ayuda profesional.
“Simplemente recopila todas las cosas que posees y debes y dónde están”, dice Brittany Brinckerhoff, asesora financiera de Hilltop Wealth Advisors en Chapel Hill, Carolina del Norte. “Te sugeriría que hicieras eso incluso antes de empezar a pensar en lo que quieres conseguir el año que viene”.
Brinckerhoff dice también que finales de diciembre puede ser un buen momento para hacer balance de las suscripciones que no has utilizado o que han subido de precio últimamente. Señala que algunas empresas de tarjetas de crédito y herramientas presupuestarias pueden ayudarte a encontrar cargos recurrentes y cancelar los que ya no necesites.
Para el futuro, piensa en pequeño
Tener grandes objetivos está muy bien en el sofá durante las vacaciones, pero los asesores dicen que es más probable que te ciñas a objetivos más pequeños y tangibles el año que viene.
“Elabora un plan y divide los grandes objetivos en trozos más pequeños”, dice Carla Adams, fundadora de Ametrine Wealth en Lake Orion, Michigan. “Pon recordatorios en tu calendario, incluido un recordatorio a mitad de año para comprobar lo que has conseguido hasta ahora y lo que tienes que hacer para ponerte o mantenerte en el buen camino”.
Adams también recomienda a la gente que actúe con rapidez si quiere mejorar sus hábitos de ahorro antes de que empiece el año en serio. Los que hayan tenido la suerte de recibir aumentos de sueldo o primas harían bien en guardarlos pronto, señala, para que “estén fuera de la vista, fuera de la mente”.
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