Bloomberg — Los estadounidenses se están retrasando en el pago de sus préstamos para automóviles al ritmo más alto en casi tres décadas.
Con las subidas de las tasas de interés encareciendo los nuevos préstamos, millones de propietarios de automóviles tienen dificultades para hacer frente a sus pagos. Es un claro indicio de angustia en un momento en que la economía está enviando señales contradictorias, en particular sobre la salud del gasto de los consumidores.
Según Fitch Ratings, el porcentaje de prestatarios de automóviles de alto riesgo con al menos 60 días de retraso en el pago de sus préstamos aumentó hasta el 6,11% en septiembre, el más alto en datos que se remontan a 1994. En abril, esa cifra bajó desde el máximo anterior del 5,93% alcanzado en enero. Pero después de quemar las declaraciones de la renta, hacer frente a un mercado laboral más inestable y lidiar con una inflación aún elevada, cada vez más propietarios de automóviles se han convertido en morosos.
Detrás de este aumento se encuentran tanto los precios de los coches como los costes de los préstamos. Y dado que la Reserva Federal tiene previsto mantener las tasas más altas durante más tiempo, es probable que el problema persista, sobre todo teniendo en cuenta que millones de estadounidenses han empezado recientemente a pagar de nuevo sus préstamos federales para estudios.
“El prestatario de alto riesgo está siendo exprimido”, dijo Margaret Rowe, directora senior del grupo de valores respaldados por activos de Fitch. “A menudo pueden ser una primera línea de donde empezamos a ver los efectos negativos de los vientos en contra macroeconómicos”.
Arielle Larsen, una estudiante universitaria de 27 años de Maryland, sabía que era arriesgado descuidar el pago de su coche, pero simplemente no tenía el dinero. Cuando una mañana de mediados de agosto miró por la ventana y no vio su Toyota Prius 2015, supo inmediatamente lo que había ocurrido: se lo habían embargado.
Después de trasladarse de la Universidad de Maryland Eastern Shore a la Universidad de Towson en mayo, tuvo dificultades para encontrar un nuevo trabajo (el anterior había sido un puesto en el campus al que tuvo que renunciar al cambiar de universidad), a pesar de haber solicitado más de 20 puestos. Apenas podía pagar el alquiler, que ascendía a 900 dólares, así que la factura mensual del coche, que ascendía a 468 dólares, se quedó por el camino.
Larsen no tenía dinero para recuperar su coche después de que se lo embargaran, así que fue a subasta. Ahora se ve obligada a caminar varias horas cada día hasta el campus para asistir a clase.
“Ha sido muy estresante: ¿cómo voy a desplazarme ahora? “No salgo mucho de casa porque llegar a los sitios me lleva una eternidad”.
Crisis de asequibilidad
Tener acceso a un coche es una necesidad para millones de personas que viven en zonas sin transporte fiable. Sin embargo, los precios de los vehículos nuevos y usados son históricamente altos, y sólo han disminuido ligeramente desde los máximos alcanzados durante la pandemia, lo que ha dejado fuera del mercado a muchos trabajadores con bajos ingresos que a menudo necesitan un coche para ir a trabajar.
Según Bankrate, los tipos de interés medios para un coche nuevo son del 5,07% para los que tienen la mejor calificación crediticia y del 7,09% para los de segunda mano. Y para los que tienen el peor crédito, los tipos rondan el 14,18% y el 21,38% para coches nuevos y usados, respectivamente.
Josephine Corvacchioli en Denver dijo que con su puntaje de crédito de 580 está pagando una tasa de interés del 13,58% en su camioneta Honda Ridgeline 2019. El gasto sale a aproximadamente $700 al mes por el préstamo y el seguro.
La joven de 28 años gana $17,50 por hora en Costco, por lo que está luchando para hacer el pago de su automóvil junto con su alquiler, todo mientras intenta pagar más de $20,000 en deudas de tarjetas de crédito.
Está intentando cambiar el coche por otro más barato, pero eso es difícil mientras esté atrasada en los pagos y le preocupe que se lo puedan embargar.
“Lo compruebo constantemente para asegurarme de que no me lo embargan”, explica Corvacchioli. “Me dijeron que mientras pague antes de la próxima fecha de pago estoy bien, pero tengo que hacer un pago antes del mes que viene”.
Repunte de los embargos
A medida que aumente la morosidad, se espera que aumenten los embargos. Cox Automotive calcula que este año se embargarán 1,5 millones de vehículos, frente a los 1,2 millones del año pasado, aunque esta cifra sigue estando por debajo de los niveles anteriores a la pandemia.
A Kelly Donnell, camarera de 31 años de Raleigh (Carolina del Norte), le embargaron el coche después de que sus propinas empezaran a escasear a principios de año y empezara a dejar de pagar los 400 dólares del coche.
Sus padres pudieron prestarle el dinero para recuperar el Jeep Cherokee 2019, que compró en agosto de 2021 por 19.000 dólares. Pero ahora está en deuda con ellos además de sus gastos habituales, que siguen aumentando con la inflación, especialmente con su salario disminuido.
“Cuando la economía se resiente, lo noto”, dice. “Gano 2 dólares la hora y vivo de las propinas. Cuando las cosas se ponen más caras, la gente tiene menos dinero y da menos propinas. Así que ahí se va mi sueldo”.
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