Bloomberg — A los millennials les preocupa no jubilarse nunca. Sin embargo, resulta que muchos están mejor preparados que los baby boomers.
Así se desprende de un informe de Vanguard sobre la preparación para la jubilación, que revela que los millennials de más edad, en la mayor parte de los grupos de ingresos, están más encaminados a jubilarse con un equilibrio entre ingresos y gastos más adecuado que la Generación X y los baby boomers tardíos.
Esta generación tiene que hacer frente a mayores gastos educativos, de vivienda y de salud, y es menos probable que goce del mismo nivel de prestaciones de la seguridad social y de ingresos procedentes de una pensión. No obstante, algunos cambios en la manera de captar e invertir los fondos de jubilación colocan a los millennials con edades comprendidas entre los 37 y los 41 años en la vía adecuada para disfrutar de una jubilación más cómoda, según las mediciones del Grupo Vanguard.
La compañía de gestión de inversiones evalúa la preparación de cara a la jubilación al comparar los ingresos estimados con los gastos previstos, y ambos en porcentaje de los ingresos anteriores a jubilarse.
Por ejemplo, en el percentil 70 de los asalariados (aquellos que ganan un ingreso medio de US$61.000), se estima que los trabajadores necesitarán alrededor del 68% de su salario anual una vez que se jubilen. Pero sólo los millennials en ese grupo de ingresos estaban cerca de alcanzar el nivel proyectado de ingresos necesarios. Están en camino de tener una “tasa de reemplazo sostenible”, como la llama Vanguard, del 66%. Mientras tanto, los últimos baby boomers (de 61 a 65 años) tenían una tasa del 51% y la Generación X tenía una tasa del 53%.
Vanguard atribuye las mejores perspectivas de los millennials a los cambios en la industria de la jubilación, incluido un impulso para inscribir automáticamente a los trabajadores en planes; incluir a más trabajadores en planes de contribución definida al 5%; aumentar automáticamente el porcentaje del salario antes de impuestos diferido cada año; y hacer que los fondos diversificados con fecha objetivo estén ampliamente disponibles.
Aun así, en la mayoría de los ingresos existe una brecha entre lo que se ahorra y lo que se necesita.
Vanguard, cuyo análisis de la tasa de reemplazo no tuvo en cuenta en gran medida el valor líquido de la vivienda, dijo que es probable que esa brecha también crezca en todas las generaciones, si los recortes a los beneficios del Seguro Social se materializan durante la próxima década.
Un recorte del 23%, por ejemplo, reduciría la tasa de reemplazo sostenible de cada generación en aproximadamente 10 puntos porcentuales, y aquellos que ganan menos sufrirían un impacto mayor, según el informe.
El análisis de Vanguard se desarrolló utilizando datos de la Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Junta de la Reserva Federal, junto con datos de la Cuenta Nacional de Ingresos y Productos, las Cuentas Financieras de la Reserva Federal y la Sociedad de Actuarios.
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