Bloomberg — Los grandes bancos se enfrentan a una de las mayores revisiones normativas desde la crisis financiera en EE.UU., preparando el terreno para un enfrentamiento con Wall Street sobre la cantidad de capital que tienen que reservar para capear una crisis.
El máximo regulador bancario de la Reserva Federal, Michael Barr, dijo que quiere que los bancos empiecen a utilizar un enfoque estandarizado para estimar los riesgos crediticio, operativo y comercial, en lugar de basarse en sus estimaciones. También dijo que las pruebas de resistencia anuales de la Reserva Federal deberían reajustarse para captar mejor los peligros a los que pueden enfrentarse las empresas.
Los planes expuestos por Barr siguen a una revisión de meses de duración de los requisitos de capital de los bancos, un tema políticamente delicado que se convirtió en un pararrayos tras el colapso de varios bancos este año. Barr dijo que su examen reveló que, aunque el sistema actual era sólido en general, se necesitaban varios cambios que supondrían más dinero que los bancos tendrían que reservar como colchón para protegerse contra posibles pérdidas.
“Estos cambios aumentarían los requisitos de capital en general, pero quiero subrayar que elevarían principalmente los requisitos de capital para los bancos más grandes y complejos”, dijo en unas declaraciones preparadas para un discurso en el Centro de Política Bipartidista de Washington. “Tenemos la intención de estudiar detenidamente los comentarios y cualquier cambio se aplicaría con una introducción progresiva adecuada”, dijo, añadiendo que la mayoría de los bancos ya tienen suficiente capital para cumplir los nuevos requisitos.
Basilea III
Desde que asumió el cargo el año pasado, Barr ha estado revisando los requisitos de capital de los bancos para establecer normas que se ajusten a Basilea III. Desde el principio, ha señalado que apoya restricciones más estrictas para los prestamistas de mayor tamaño e importancia sistémica que para las instituciones más pequeñas.
Barr dijo que sus planes sólo entrarán en vigor si los proponen y aprueban la Fed, la Federal Deposit Insurance Corp. y la Oficina del Interventor de la Moneda. Podría publicarse un plan inicial este mismo mes, pero es probable que los cambios reales no entren en vigor hasta pasados meses o años. El sector también tendrá la oportunidad de opinar.
“Las normas propuestas pondrían fin a la práctica de basarse en las estimaciones individuales de los bancos sobre su propio riesgo y, en su lugar, utilizarían un enfoque más transparente y coherente”, dijo.
Barr dijo que, según el plan, las “normas de capital reforzadas” deberían aplicarse a los bancos y sociedades tenedoras de participaciones bancarias con más de US$100.000 millones en activos. En la actualidad, estas restricciones se aplican a las empresas que operan a escala mundial o que tienen US$700.000 millones o más en activos, dijo.
Reacción del sector
Las esperadas reformas de BASILEA III sobre los niveles de capital bancario forman parte de una revisión internacional de las normas de capital que comenzó hace más de una década en respuesta a la crisis financiera de 2008. La cuestión se hizo más cruda (y política) este año con la quiebra de varios bancos. Los principales bancos estadounidenses ya están sujetos a requisitos más estrictos que sus homólogos europeos, según el Banco Central Europeo, que supervisa a los prestamistas de la zona del euro. A pesar de esa desventaja, las sociedades de valores estadounidenses pudieron ganar cuota de mercado a sus competidoras europeas en años anteriores.
Barr reconoció la preocupación de que los cambios en los requisitos de capital pudieran llevar a los bancos a alterar su comportamiento, así como la forma en que se prestan los servicios financieros. Pero afirmó que la mayoría de los bancos ya disponen hoy de capital suficiente para cumplir los nuevos mandatos. En cuanto al resto, estima que podrían acumular suficiente capital mediante beneficios no distribuidos en menos de dos años, “incluso manteniendo sus dividendos”. Eso suponiendo que ganen dinero al mismo ritmo que en los últimos años.
Lea más en Bloomberg.com
