Bloomberg — Los préstamos hipotecarios y comerciales colombianos están resistiendo de forma inesperada tras la serie de subidas de tipos de interés más pronunciadas del banco central, según el director del mayor banco del país.
Bancolombia SA espera que sus préstamos crezcan entre un 6% y un 8% en términos nominales, frente al 23% del año pasado, dijo Juan Carlos Mora, consejero delegado. Algunos compradores de vivienda están teniendo en cuenta la posibilidad de refinanciar a tipos más bajos en el futuro, añadió.
Los préstamos al consumo, sin embargo, se mantienen estables después de que la rápida inflación y el aumento de los costes de los préstamos afectaran al poder adquisitivo de los hogares, declaró al margen de un acto bancario celebrado en Cartagena.
A medida que los tipos de interés suben y la economía se enfría, el banco se prepara para un deterioro de la calidad del crédito este año. El banco aumentará sus provisiones para préstamos dudosos hasta aproximadamente el 2,4% de los préstamos brutos medios en 2023, desde el 0,6% del año pasado, dijo Mora.
“En un año de bajo crecimiento económico, alta inflación y altos tipos de interés, algunos clientes tendrán que llevar a cabo algún perfil o reestructuración, lo que implica hacer provisiones adicionales”, dijo.
Las acciones preferenciales del banco han caído 21% en el último año, en línea con la caída de 20% del índice de referencia Colcap.
Transmisión de tasas de interés
Bancolombia espera que el Banco Central mantenga las tasas de interés sin cambios por varios meses hasta que haya señales claras de que la inflación se está enfriando, dijo Mora.
“Leyendo entre líneas el mensaje del gobernador del banco central, creo que esperarán un poco para ver si la tendencia a la baja de la inflación se consolida, y luego comenzarán a bajar las tasas”, dijo Mora.
Las subidas de los tipos de interés tardan entre seis y ocho meses en trasladarse a los tipos de interés de los préstamos, pero cuando el banco central empiece a relajar la política monetaria, esa transmisión será más rápida, dijo Mora.
La inflación de Colombia se desaceleró por segundo mes consecutivo en mayo hasta el 12,4% desde un máximo del 13,3%, pero sigue siendo más de cuatro veces superior al objetivo del banco central del 3%.
El Gobernador del Banco Central, Leonardo Villar, declaró a los banqueros en Cartagena que la tasa de inflación es “inaceptablemente alta” y que el aumento de los precios al consumo se encuentra en las primeras fases de una convergencia gradual hacia su objetivo. En el último año y medio, Colombia ha aumentado los costes de financiación en 11,5 puntos porcentuales, hasta situarlos en el 13,25%.
