Bogotá — “Yo no me voy a pensionar”, es una de las frases que más suele oír uno en las conversaciones que tienen los jóvenes o personas adultas que están cotizando a pensión hoy en día pero que llevan menos de 10 años haciéndolo. ¿Mito o realidad? ¿Le pasa a usted también?
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Ahorrar para la vejez debería ser un imperativo para toda la gente, pero no solo hacerlo a través del sistema pensional de cada país. La principal razón para ello es para prevenir porque en esa etapa uno suele ser muy vulnerable y además requerir dinero extra para atender situaciones médicas.
Pero también porque la pirámide poblacional está cambiando en el mundo: cada vez habrá más viejos que jóvenes lo cual se traduce en que habrá menos cotizantes a pensión en el futuro, pero más gente cobrándola. Esto es una mala noticia para el régimen público de pensión en la que las cotizaciones van a un fondo común para pagar mesadas de los ya pensionados. Este dinero no alcanza y el Estado pone dinero; para el caso colombiano año a año sale del presupuesto alrededor de $18 billones para el pago de pensiones.
Por lo anterior es que varios países del mundo, entre estos Colombia están tramitando reformas a sus sistemas de pensión. Aunque con la propuesta del presidente Gustavo Petro no se harán ajustes en edad de pensión, ni semanas cotizadas -pese a que la expectativa de vida ha aumentado-, sí se busca transitar hacia un sistema de pilares en los que el régimen privado y público se complementen. Entre otras cosas, se limitarán los subisidios estatales a las pensiones altas.
¿Cómo planear mi retiro para no depender de una pensión del Estado?
Dado lo anterior, aquí entra la pregunta del millón: cómo hacer para no depender de una pensión del Estado. Conscientes de la situación y enfocados en contribuir a la educación financiera respecto a estos temas, Bloomberg Línea consultó a expertos que podrán guiarlo para que tome una decisión informada.
Es importante planear financieramente cómo vivir la vejez. Así como uno planea cuánto se puede gastar en unas vacaciones. en el mercado, en la educación suya o de sus hijos, no hay que dejar de lado la vejez. Haga un presupuesto y revise cuánto se le va en gastos fijos como alimentación, vivienda, servicios públicos, entre otros, esto le ayudará a ponerse metas de ahorro y estimar un poco mejor cuánto necesita para vivir estable en esa etapa.
“Es importante pensar en tener vivienda propia para no pagar arriendo cuando ya está en edad de jubilación. Así mismo hay varias alternativas en productos financieros que garantizan inversiones con distribuciones de pagos periódicos (como una pensión) y que puede empezar a ahorrar con montos pequeños”, resaltó Ana Vera, economista jefe de IN ON Capital.
“Considere las opciones para poder diversificar sus inversiones; que incluyen fondos de inversión colectivo, fondos de pensiones voluntarios, el mercado accionario local o extranjero, bienes raíces, entre otros. Consulte a expertos en finanzas personales que lo acompañen a crear su perfil de riesgo y así determinar sus opciones de inversión”, resalta Juan Pablo Cifuentes, CFP asesor en finanzas personales e inversiones.
Otra opción para complementar su pensión “es emprender en su propio negocio o generar ingresos adicionales durante la época de retiro. Identifique sus habilidades y oportunidades de negocio en lo que le interesa y se sienta a gusto. Además de brindarle una fuente adicional de ingresos, esto puede proporcionarle satisfacción personal y mantenerse activo”, añadió Cifuentes.
En resumen, para planear la independencia financiera o la pensión que cada persona necesita requiere conocimiento, disciplina y tiempo. “Establecer metas claras, ahorrar sistemáticamente, diversificar tus inversiones, aprovechar los beneficios fiscales de fomento al ahorro o pensiones voluntarias y considerar opciones adicionales de ingresos, le permitirá tener una base sólida para un retiro financiero seguro”, comentó el experto.
Por último, no olvide asesorarse con gente experta en la materia antes de tomar cualquier decisión financiera que pueda comprometer su estabilidad. Desconfíe de promesas de inversión que dicen que tendrá demasiadas ganancias en poco tiempo y revise que las entidades en las que pondrá sus recursos son vigiladas por las autoridades competentes.