Bogotá — Luego de que marzo fuera un mes complejo para varios bancos grandes en el mundo, con quiebras a bordo, principalmente en Estados Unidos, vale preguntarse qué pasaría en la economía colombiana si se quebrara uno o varios bancos, ¿qué impactos tendría? Bloomberg Línea consultó a expertos.
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¿Qué pasaría en la economía de Colombia si se quiebra un banco?
“El sistema financiero cumple un papel clave a la hora de unir ahorradores e inversionistas y poner a disposición mecanismos de pago. La quiebra de un banco en Colombia tendría un impacto importante en la economía del país, afectando ambos puntos y, especialmente, la confianza de los usuarios financieros y los inversionistas”, explicó Germán Machado, docente de economía de la Universidad de los Andes y del CESA.
Machado añadió que dicho impacto en la confianza también tendría efectos sobre el crédito, limitando el acceso y encareciendo los préstamos. “Eso desaceleraría el consumo, podría dejar sin financiación a algunas empresas y golpearía la actividad económica en general”.
Por su parte, Ricardo Salas, estudiante de Ph.D. en Economía de la Universidad de Masachusetts, explicó que habría dos grandes efectos, uno sobre los ahorradores de los bancos y otros sobre la economía en general.
El experto mencionó que si uno de los bancos que operan en Colombia quebrara, los servicios de intermedicación financiera y las transacciones se verían afectados porque existen bancos que están altamente concentrados en un área geográfica por lo que se afectaría el diario vivir.
Además, Salas mencionó que “al ser tan pocos, resultaría preocupante macroeconómicamente el remoto caso de que un banco grande colapse. Los activos de los cuatro bancos más grandes del país son equivalentes a más del 40% de lo que el país produce en un año”.
“El fallo de uno de estos bancos afectaría no solo las transacciones a nivel nacional, por ejemplo los pagos de nómina sino también al gobierno, pues estos son poseedores de deuda pública y otros activos importantes”, añadió el experto.
Salas recordó que a raíz de la crisis de los 80 se creó el Fondo de Garantía de las Instituciones Financieras (Fogafín), entidad encargada de proteger el dinero de los colombianos mediante el seguro de depósito.
Dicho seguro consiste en que, si una entidad se quiebra, Fogafín le responde a los ahorradores por hasta $50 millones por cada producto. Es decir, “todos los ahorradores en entidades financieras legales están cubiertos, y dado que la mayoría de los colombianos tienen menos de $50 millones en el banco, podrían estar tranquilos”, comentó Salas.
Por su parte Julio Romero, economista jefe de Corficolombiana, expuso que la quiebra de un banco afectaría la confianza en el sistema financiero y “si los usuarios no confían en que sus ahorros estén seguros en los bancos, podrían querer retirarlos todos al tiempo y generar una corrida bancaria. Afortunadamente, en Colombia tenemos una institucionalidad sólida que surgió precisamente luego de la crisis financiera de finales del siglo pasado”.
Un parte de tranquilidad
Según Romero, “los requisitos de liquidez y solvencia que exige la Superfinanciera a las entidades bancarias permite monitorear adecuadamente e identificar oportunamente riesgos potenciales”.
En línea con lo expuesto, Machado comentó que “incluso en un entorno incierto, hoy la mayoría de los bancos en Colombia tienen una posición financiera sólida y diversificada, con un adecuado nivel de capitalización. Finalmente, la existencia del seguro de depósito de Fogafín protege los depósitos de los clientes de las instituciones financieras en caso de quiebra, lo que permitiría mitigar los eventuales efectos”.
Salas también explicó que Fogafín, el Ministerio de Hacienda, el Banco de la República y la Superfinanciera conforman la red de seguridad del sistema financiero colombiano. “Estas generan un sistema de alertas tempranas y también se encargarían de mitigar la crisis en caso de que un banco colapse”.
“Como en la crisis de fin de siglo, en caso de ser inevitable que un banco colapse en Colombia, se tomaría posesión del mismo y se subastaría posteriormente. En caso de que suceda, casi totalidad de ahorradores no se vería gravemente afectados”,
Ricardo Salas.
Por último, cabe mencionar que Jonathan Malagón, presidente de Asobancaria, resaltó en entrevista con Bloomberg Línea que “los colombianos pueden tener la certeza de que el país cuenta con un sistema financiero sólido, pues los indicadores de solvencia y liquidez, que exhiben niveles mayores a los requeridos por el regulador, así lo evidencia”.
“En efecto, el Indicador de Riesgo de Liquidez para las entidades bancarias a cierre de 2022 bordeó el 184%, cifra que superó con holgura el límite regulatorio del 100%. Entretanto, la relación de solvencia, que se ubicó en 17,1% para el mismo periodo, también superó el límite regulatorio (9%)”, añadió Malagón.
