Bogotá — El crédito es una de las principales vías para el acceso a la vivienda en Colombia, en donde se tiene la expectativa de que se vendan 183.000 unidades en 2023, de acuerdo a un reciente análisis de la Dirección de Investigaciones Económicas, Sectoriales y de Mercados de Bancolombia.
En 2022 se realizaron un total de 202.927 operaciones de financiación de vivienda (OFV), que incluyen la adquisición de propiedades nuevas y usadas en la modalidad de crédito hipotecario y leasing habitacional.
El valor de estas operaciones alcanzó los $24,6 billones, lo que significó una variación negativa del 1,4% frente a 2021, que se explica en el desempeño que presentó el segmento de la vivienda usada (las OFV cayeron 10,1%), de acuerdo a cifras de la Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia (Asobancaria).
El experto en finanzas personales y CEO de la fintech Creditop, Daniel Garzón, explica a Bloomberg Línea que lo primero que deben tener en cuenta los compradores es “que ninguna entidad financiera en Colombia financia el 100% de un inmueble”.
“Por esta razón, los interesados en adquirir vivienda a crédito deben contar con la cuota inicial, que equivale aproximadamente entre el 20% y 30% del valor comercial del inmueble”, indica.
Luego de tener esto resuelto, agrega, los solicitantes de un crédito de vivienda por $100 millones deberán demostrar ingresos mensuales de $4 millones en caso de ser empleados a término indefinido y de $5 millones aproximadamente en caso de ser independientes, de acuerdo a los cálculos del especialista.
Esto, partiendo de la base de que “el solicitante no tenga deudas adicionales como otros créditos activos o tarjetas de crédito, ya que esto disminuye su capacidad de endeudamiento”.
Indica además que, en un mismo crédito, puede haber uno o más solicitantes para unificar ingresos e incrementar la capacidad de financiamiento.
En el caso de un crédito de vivienda por $300 millones, expone que los ingresos de los empleados deberían ser de $12 millones y para los independientes de $15 millones.
En el caso de los créditos por $500 millones el salario de los empleados debería ser de $20 millones y el de los independientes de $25 millones.
Y por último, para las solicitudes de créditos por $1.000 millones señala que los salarios de los empleados deben estar por el orden de los $40 millones y de los independientes de $50 millones.
A propósito de este tema, la vicepresidenta de la plataforma inmobiliaria Ciencuadras, Paola Suárez, compartió con Bloomberg Línea algunas claves a la hora de adquirir un crédito hipotecario:
· Lo primero que se debe establecer es un presupuesto y tener presente que el banco puede financiar una mayor parte del valor total del inmueble más no su totalidad, por tanto es necesario contar con una cuota inicial. Recordemos que existen subsidios que otorga el Gobierno Nacional los cuales pueden llegar a soportar parte de la cuota inicial (aplica para vivienda nueva).
· Evaluar la situación financiera actual, conocer los gastos y los ingresos que se tengan en el momento y, a futuro. Determinar si se está en una posición económica estable para asumir una cuota del crédito.
· Si se tienen dudas de tener capacidad financiera, se debe buscar asesoría.
· Solicitar simulaciones y las condiciones del crédito: esto incluye tasa, monto y plazo. Tener siempre presente que esta deuda es a varios años, por lo tanto se debe ser responsable a la hora de aceptar las condiciones que indique el banco.
· Si después de hacer este presupuesto y evaluar las diferentes variables se determina que no es el momento de asumir una cuota adicional, lo mejor es tener otras opciones ya sea realizando un ahorro estricto y consciente para la compra de vivienda en miras de solicitar menos financiación por parte del banco.
Síguenos en las redes sociales de Bloomberg Línea Colombia: Twitter, Facebook e Instagram
