Silicon Valley Bank se convirtió en el mayor colapso bancario en 15 años en el país norteamericano, luego de que su base de clientes, mayormente compuesta por startups tecnológicas, comenzara a dudar sobre su estabilidad y retirara sus depósitos.
La decisión de los reguladores de california de tomar posesión del prestamista y nombrar a la Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) como administrador judicial pone punto final a una abrupta caída para el baluarte de Silicon Valley. El banco había cuadruplicado su tamaño en los últimos cinco años y el año pasado estaba valorado en más de US$40.000 millones.
Además, la decisión de los reguladores del estado de California de tomar posesión de la entidad subraya el impacto que la rápida subida de tasas de interés en EE.UU. está teniendo en las entidades crediticias más pequeñas.
También es el segundo banco regional en caer esta semana, luego de que Silvergate Capital Corp. anunciara la liquidación voluntaria. Ello ha catalizado la venta de acciones bancarias y temores de más entidades sigan sus pasos.
La FDIC dijo que los depositantes asegurados recibirían acceso no más tarde del lunes por la mañana. Aquellos no asegurados recibirán un certificado de administración judicial por la cantidad restante de sus fondos no asegurados, dijo el regulador, que agregó que no sabe la cantidad del monto.
Al anunciar la absorción, el Departamento de Protección e Innovación Financiera de California alegó falta de liquidez e insolvencia.
Los problemas aumentaron para el banco, conocido como SVB, después de que el Founders Fund de Peter Thiel y otras empresas de capital riesgo de alto perfil aconsejaran a sus empresas en cartera que retiraran dinero del banco. Las llamadas se produjeron después de que la empresa matriz, SVB Financial Group, anunciara que intentaría recaudar más de US$2.000 millones tras registrar pérdidas significativas en su cartera.
La administración judicial suele significar que los depósitos de un banco serán asumidos por otro banco sano o que la FDIC pagará a los depositantes hasta el límite asegurado.
“La administración judicial de la FDIC pondrá fin a la incertidumbre sobre este banco en concreto”, afirma Saule Omarova, profesora de Derecho de la Universidad de Cornell. “Pero no creo que eso impida necesariamente por sí mismo que la gente se sienta menos segura si tiene algún tipo de exposición a los activos o mantiene su propio dinero en bancos con perfiles de riesgo similares”.
“Las corridas bancarias tienen mucho que ver con la psicología. Y en este momento, es muy racional estar nervioso”, añadió.
SVB se fundó en 1983 en una partida de póquer entre Bill Biggerstaff y Robert Medearis, según un comunicado del 20 aniversario del banco. Desde sus inicios, la firma se ha especializado en prestar servicios financieros a startups tecnológicas.
Los reguladores estadounidenses llegaron el jueves a las oficinas californianas de SVB, mientras el atribulado prestamista luchaba por estabilizar sus finanzas, informó Bloomberg News.
El banco tenía unos US$209.000 millones en activos totales y unos US$175.400 millones en depósitos totales a finales del año pasado, según informó el viernes la FDIC. “En el momento del cierre, el importe de los depósitos por encima de los límites del seguro era indeterminado”, dijo el regulador.
--Con la colaboración de Max Reyes.
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